1.項目背景
隨著銀行各業務的精細化運營，經營活動從批量式逐步向互動式、個性化、場景化方式轉變，越來越多的銀行都在運用數據來構建自己的精準營銷渠道和場景，某銀行零售事業部在此潮流之下希望能夠盡快突破現狀，建立數字化的解決方案來應對競爭和客戶流失。
2.痛點分析
某銀行零售事業部現在面臨的兩大問題，壹方面是來自客戶的，另壹方面是來自競爭者的。
客戶對銀行的期望發生了變化，他們希望銀行能夠實現定制化的服務，提高服務的協作性、便利性、壹致性以及控制性。
與此同時，競爭者正積極利用數字創新重新定義價值創造,以便更好地滿足被忽略或未獲滿足的客戶需求。這就出現了同壹區域的不同銀行利用數字化技術來搶占本地客戶的現象。
另外，該銀行零售事業部的高管存在對數智化理解不多的情況，對如何實現銀行的數智化轉型缺乏認知，甚至束手無措，即使花費了大量的錢也沒有獲得想要的效果。
3.解決方案
面對這些問題和挑戰，該銀行牽手國雲數據壹起為該銀行零售部定制應對自身發展的解決方案。
第壹步：國雲數據通過對該銀行全面的調研，幫助其打造戰略、業務、需求、應用、算法、數據等六大地圖，從而幫助其找到問題癥結。
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第二步：在確定完戰略地圖後，把戰略轉化成能執行的20件事情，做好這個20件事情意味著轉型基本成功，讓事業部有明確的目標感。
(1）建設新零售數字化中臺。打通個金、互金、CRM、數據倉庫及外部購買三方數據、政府數據、互聯網數據；
(2）?建立新零售用戶，建立產品、網點等數據資產池，建立新零售數據組織，實現數據自助分析和提升，大大提高運營效率，讓數據看得見、用的到，
(3）?建立數據驅動運營體系；
精細化運營：用戶分群；重點客群畫像：中老、商貸、親子等不同客戶的不同運營策略和方法；
存量運營：代發工資用戶貢獻提升。對代發工資用戶做用戶畫像，智能交叉銷售
(4）?產品推薦：建立客戶分層差異化營銷服務體系，定位和聚焦重點戰略客群
(5）?提升客戶經營服務能力，深度經營實現價值提升，提升流失客戶挽回能力，並利用大數據技術建立高效的客戶流失預警體系，實現流失預警、提示、催促提前挽回、自動挽回
(6）?建立客戶畫像。建立網易貸獲客模型和風險模型，自動智能篩選個貸客戶白名單
(7）?建立客戶裂變系統。通過客戶推薦客戶的方式實現客戶高質量裂變，畫出主推客戶的畫像以及主推客戶的關系鏈，實現壹鍵推薦，推薦有獎；
(8）?建立競爭情報系統。實時監控競爭對手及競品的動態，幫助更合理更實時的定價調價、制定營銷策略、爆品調整、產品組合推薦策略等；
(9）?理財用戶。做大理財用戶規模、精準獲客模型，做強財富管理，加速擴張信用卡，豐富財富管理產品線。利用技術模型實現精準獲客模型，給壹線員工精準推薦財務管理潛在白名單，通過給財富管理客戶建立實時動態畫像，讓壹線員工提供定制、貼身、以咨詢為導向的營銷服務模式；
(10）?推動精細化銷售管理體系，建立總-分-支常態化檢視督導，實現軍事化目標管理；
(11）?打造新零售總部數據化運營和指揮系統：以戰略目標為導向，梳理業務詳細關鍵指標，全鏈路閉環運營，實現精細化運營實時動態管控；
(12）?實時預警：調整分行零售總行數字化管理系統、根據總行策略，實時可下發任務系統；
(13）?網點畫像：實現網點數字化、經營狀況、健康指數分析，基於網點畫像指導網點優化，對不同網點進行排名、相互學習、經驗分享；
(14）?推動線下渠道優化：建立網點選址系統提供個性精準的選址方案、建立網點周邊白名單用戶精準推薦系統，根據內外部數據精準獲取用戶並讓網點精準；
(15）?對銷售壹線人員實現數字化客戶管理；
(16）?叠代創新線上渠道：建立手機銀行端到端的客戶行為追蹤系統，從用戶登陸到轉化每個環境，指導手機銀行優化，提供轉化率；
(17）?基於數據分析和精準營銷推薦：將結果推薦手機銀行，客服中心轉型為重要的線上渠道，承接營銷和客戶經營職能，成為半利潤中心；
(18）?線上線下壹體化經營：線上精準定位高潛客戶並向線下推送，線下網點引流客戶至線上虛擬店，從單壹、各自孤立的渠道向融合渠道轉型；
(19）?前線賦能系統：利用數據分析、客戶推薦和銷售激勵實現自動化過程管理，並建設高產能，專業化前線團隊實現數字化績效，讓每個員工知道今天的動作，動作換來的收入，以及收入狀況；
(20）?數智化用戶管理系統：讓前線員工清楚的看到自己客戶的動態、實現復購提醒、自動定制方案等方案。
第三步：基於這20件事情，快速幫助該行零售事業部構建了該部門數字化平臺，包含數據中臺、智能營銷雲平臺等，並和該銀行的科技部無縫對接，壹方面快速滿足了零售部的需求，又避免了過去投入大而效果不明顯的狀況，用20%的預算完成了既定目標。同時針對銀行零售部的高管、中層人員等都做了不同程度的數字化轉型課程培訓，幫助他們迅速理解數字化轉型的方法論及相關實現路徑和產品。
4.最終效果
通過數據中臺構建，解決了該銀行因傳統方式反復重建，每個煙囪投入大，建設周期長、無法快速響應業務等方面的問題。幫助銀行深化客戶經營、豐富產品服務、推動綜合營銷、加速渠道轉型。新客獲取成本比以往降低了5個百分點，同時挽回了上萬個流失客戶，實現不同渠道間輕松轉化，年度初步統計降低投入及人員成本500萬。
5.關於國雲數據
國雲數據集團是由原阿裏數據團隊建立的以獨創的“數字化轉型合夥人”的方式為客戶提供數字化轉型服務的公司，也是壹家能為客戶提供“戰略+技術+人才”三位壹體全方位、高標準數字化轉型落地綜合服務的供應商。
國雲數據獨創數字化轉型方法論指導客戶數字化轉型落地，該方法論最近已衍生為《數字化轉型方法論：落地路徑與數據中臺》，由機械工業出版社出版，作者為公司創始人馬曉東，該書現在已全面發售。《數字化轉型方法論：落地路徑與數據中臺》是壹部從戰略、技術、人才和管理4個維度全面闡述企業數字化轉型方法論的著作，是國雲數據服務7萬余家企業的經驗總結。