淺談信用卡詐騙犯罪的防控對策

論文摘要　伴隨著信用卡功能的不斷拓展以及廣泛的普及，信用卡改變了傳統的消費、交易方式，方便了人們的日常生活，逐漸成為重要的金融工具。特別是在當今的信息化時代，信用卡數量激增，但是在信用卡業務迅猛擴張的同時，由於相應的法制、信用體系還不完善，導致信用卡詐騙犯罪呈現出高發態勢。據估計，信用卡每年給國家造成的損失達上億元。而信用卡詐騙犯罪又有其自身的壹些特點，存在多種誘因，很大程度上難以有效地遏制信用卡詐騙犯罪的發生，因此研究和制定相應的防範對策與 措施 有其現實作用。

論文關鍵詞　信用卡詐騙　犯罪　防控對策

　壹、當前信用卡詐騙犯罪的特點

　（壹）團夥作案，涉案人員復雜，發案數量多，損失大

　從目前查處的案件來看，犯罪分子為了便於詐騙得手，往往組成犯罪團夥，涉案人員有各種行業單位和自然人，還有銀行、特約商戶的內部人員。他們相互勾結，密切配合，不斷利用信用卡交易、服務的各環節連續實施犯罪，犯罪案件持續上漲，所以案件的數值和損失也相當驚人，有的涉案金額高達上億元。

　（二）犯罪手段多樣化，智能性強

　目前利用信用卡進行詐騙犯罪的形式多種多樣，電話、手機、網絡等都成為犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通過設置假銀行網站、在網上支付時安裝盜碼軟件、利用電子郵件、截獲電話銀行資料、假扮銀行工作人員、使用盜碼機等方式獲取客戶資料、解除信用卡密碼後，偽造並使用信用卡；有的是直接發送短信、在ATM機上做手腳竊取他人信用卡、借機在持卡人交易時掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申辦銀行信用卡，然後惡意透支；有的勾結信用卡特約商戶虛構交易、套取現金等，這些不斷更新的犯罪手段讓人防不勝防。

　（三）跨國、跨境作案特點日益突出

　現在，國際上已經形成了不少的國內國際信用卡犯罪集團，利用強大的資金實力和組織能力，在全球範圍內進行信用卡詐騙活動。偽造信用卡集團通常在A國制造偽造的信用卡，在B國竊取客戶資料，在C國寫入磁條信息後再到他國消費，從制作到銷贓犯罪分工細致，實施犯罪環節增加，形成壹條結構嚴密的犯罪操作流程。

　（四）犯罪隱秘性強，給偵查工作帶來挑戰

　隨著網絡、通訊的技術快速發展和網上支付信用卡業務的擴展，網上支付信用卡的多用途特點也被用於實施犯罪。鑒於客戶服務終端有限的識別能力和計算機、網絡的技術特性，壹些網上信用卡詐騙犯罪即使多次實施、造成嚴重損失，也難以被發現，為犯罪分子隱蔽作案、隱匿銷毀犯罪痕跡及贓款的去向提供了機會。由此可見，技術含量越來越高，信用卡詐騙犯罪對個人、單位和社會的危害將進壹步加深，也為偵查工作帶來挑戰。

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