不過，我相信這種情況會得到有效改善。近日，央行發布公告，要求所有貸款機構，包括合作的互聯網平臺，都要明示貸款產品的年化利率。同時，央行還首次明確提出了利率的計算方法，其中復利采用內部收益率(IRR)法。
據了解，這是央行首次明確貸款利率的標準計息方式。而且我認為這將對整個貸款行業，尤其是分期貸款產生非常重大的影響。
長期以來，關於分期貸款的利率計算壹直存在爭議。對於分期貸款產品的利率計算方法，有的采用名義利率(APR)，有的采用內部收益率(IRR)，IRR的標準更為嚴格。
比如銀行的信用卡分期產品，宣傳時就說日利率只需要“萬分之三”，也就是1萬元每天只需要3元利息。其實如果用內部收益率來計算利率的話，利率遠不止這些，因為分期有壹定的時間跨度，本金越少，分期手續費就越少。
不僅如此，現在市場上利率的標準非常不規範。有的銀行在產品上標註“月息”，會讓很多借款人認為利率很低，被誘導借款。
所以央行“看不下去”。為了保護金融消費者的合法權益，央行甚至附上了利息計算公式，教大家如何計算利息。例如，分期信貸產品:
其實這種IRR的計算方法雖然看起來很復雜，但它是壹種收益率試算工具，不僅考慮了投資收益比，還考慮了貨幣的時間價值。被業內人士視為“高利貸的壹面鏡子”，能夠真實反映貸款產品的利率水平。
央行的公告也明確提出，要規範金融機構貸款產品的宣傳語言，並提出:
那麽利率標不規則的產品呢？雖然央行沒有明確表示，但相信未來會得到有效遏制和整治。如果發現市場上還有非標產品，可以直接向當地人民銀行舉報。
最後，央行還提到“鼓勵民間借貸”參照執行，這意味著民間借貸將進壹步規範。但是事物的發展是循序漸進的，也有壹個從市場混亂到規範的過程。相信未來網貸市場也會朝著更健康的方向發展。