如何認定信用卡詐騙罪中的惡意透支套現行為

最高人民法院、最高人民檢察院公布的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》中明確了“惡意透支”屬於信用卡詐騙犯罪行為，並對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定。司法解釋中對“惡意透支”增加了兩個限制條件：壹是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這裏面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了壹定的期限沒有歸還的，不屬於“惡意透支”。“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的。“非法占有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的壹個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬於“惡意透支”，才構成犯罪。“以非法占有為目的”包括（壹）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支後逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。司法解釋明確了“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。在金額方面，“惡意透支”１萬元以上不滿１０萬元的，認定為“數額較大”；１０萬元至１００萬元的，認定為“數額巨大”；超過１００萬元，認定為“數額特別巨大”。根據寬嚴相濟的刑事政策，惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。此外，《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》中明確了對使用銷售點終端機具（ＰＯＳ機）等方法進行信用卡套現，情節嚴重的行為，以非法經營罪定罪處罰。