個人旅遊貸款是指貸款人向借款人發放的用於支付其本人或家庭成員專項旅遊單位旅遊費用的人民幣貸款。旅遊費用是指由專門的旅遊單位辦理並經貸款人指定的旅遊項目所涉及的交通費用、住宿費用、門票、服務及相關費用等組成的旅遊費用總額。
個人旅遊貸款的起點是2000元人民幣，不同地區的商業銀行貸款最高額度不同。個人旅遊消費申請貸款最高額度為人民幣5萬元。個人及其家庭成員旅遊消費申請貸款最高額度為65438+萬元。
1應用條件
1.具有中國境內常住戶口、當地城鎮常住戶口(或有效居留證件)並具有完全民事行為能力的中國公民；
2.有正當職業和穩定收入，有按期償還貸款本息的能力；
3.能夠提供貸款人認可的有效權利作為質押擔保，或由具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人提供擔保；
4.遵紀守法，無違法行為和不良信用記錄；
5.在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄賬戶；
6.與貸款人簽訂協議，從其牡丹信用卡或活期儲蓄賬戶中扣收貸款；
7.提供不低於旅遊項目實際報價30%的首付款；
8.貸款人規定的其他條件。
2必需的信息
借款人申請貸款時，應向貸款人提交資料。借款人申請貸款時，應如實、完整地填寫申請審批表及其他相關內容，並提供以下資料:
1.申請審批表；
2.有效身份證件；
3.居住地址證明(戶口本及近期水電氣賬單)；
4.借款人與旅行社簽訂的《旅遊協議》及旅行社出具的《第壹筆旅遊款項收款憑證》；
5.職業和收入證明及家庭成員基本信息(工作證、工資單、存折或其他支付工資的有效證明)；
6.以質押擔保方式申請貸款的，應當提交擔保所需的權利質押，以第三人的權利質押的，應當提供權利人的身份證明和質押授權書；
7.采用第三方擔保方式申請貸款的，應當提交擔保人同意提供擔保的書面文件和擔保人的資信證明；
8.銀行要求的其他資料。借款人對其提供的資料的真實性、合法性和完整性負全部責任。
3申請程序
(1)選擇旅行社和旅遊項目
首先，妳需要選擇妳的旅遊路線和提供服務的旅行社，並確定妳需要申請的貸款金額。然後向旅行社支付不低於壹定比例的首付。這時候旅行社會給妳兩份銀行的個人旅遊貸款申請審批表。妳要做的就是檢查上面是否蓋了旅行社的公章。因為貸款銀行只認可加蓋旅行社公章的《銀行個人旅遊貸款申請審批表》；
(2)申請和發送材料。
填寫銀行《個人旅遊貸款申請審批表》壹式兩份，簽署相關合同文本，準備好銀行要求的借款人資料，並根據您采取的擔保方式準備好擔保人資料或相關抵質押證明，送達就近的貸款銀行營業網點。妳需要做的就是這麽簡單，剩下的就是銀行的事了。
(3)銀行貸款審查
我行接受您的申請，並根據貸款擔保方式與您就相關事宜達成壹致:
a .如為信用貸款或質押貸款，銀行應在下壹個工作日內回復借款人；
b .如果是擔保貸款，擔保人需要和妳壹起去銀行簽訂擔保合同，也可以和銀行另行約定承保和簽訂擔保合同的時間和方式；
c .如屬抵押貸款，銀行應與借款人約定辦理抵押評估、公證、保險和抵押登記的時間及相應費用。這大概是雙方最頭疼的事情。
(4)貸款發放
旅遊貸款不是發給妳的，而是直接發給旅行社的。在銀行批準貸款並與借款人和擔保人完成所有必要的程序後，貸款銀行將在3個工作日內以借款人的名義將貸款轉給旅行社，並以書面或電話形式通知您或旅行社。
(5)償還貸款
多余資金的退還。旅遊結束後，借款人應書面通知銀行，並授權旅行社在旅遊合同完成後3個工作日內將多余款項劃入銀行。剩余款項的利息由借款人存入銀行指定的活期存款賬戶，銀行主動扣劃。
b .結清剩余貸款本息。根據合同約定，借款人應在與銀行約定的還款日前將貸款本息足額存入銀行指定的活期存款賬戶，到期由銀行主動扣劃。
償還全部貸款本息。貸款本息全部還清後，需要到貸款銀行，憑還款時的相關抵押物或抵押物收據，取回抵押物或抵押物證明。
4批準流程
個人旅遊貸款實行“貸審分離、分級審批”的貸款管理辦法。借款人的申請由儲蓄所分行經理審核，分行零售業務部負責人審核，最終由分行行長(主任)批準。壹般貸款人將在收到借款人提交的完整申請手續後3個工作日內給予答復。對符合條件的，貸款人應與借款人簽訂借款合同；權利質押擔保的，貸款人還應與擔保人簽訂擔保合同，並辦理承銷手續[1]。
5擔保方式
(1)信用貸款
信用貸款是指借款人可以用自己的信用擔保貸款，不需要提供其他擔保。目前，個人旅遊貸款開展信用貸款有兩種方式:
a如果您是中國科學院院士、享受國務院特殊津貼人員、全國勞動模範、省市級特級教師，可憑相關證書或證明申請信用貸款；
b .如果您有壹張具有信用透支功能的銀行卡，您可以在信用透支額度內為該筆貸款申請信用貸款(銀行發行的銀行卡可以開通透支功能，向銀行申請後享受信用額度)。
(二)質押方式
如果妳有貸款銀行開的存單、存折，或者在貸款銀行網點購買的憑證式國債，這些都可以作為質押擔保。擔保金額最高不得超過質押財產面值的80%。
(3)抵押方式
如果妳擁有產權清晰、可以抵押的房子或車子，也可以使用抵押擔保。但這種方法需要評估才能確定抵押物的價值，還需要公證、保險、抵押登記。以上手續會產生壹定的費用，雖然不是很多，但都是借款人承擔的。所以對於旅遊貸款人來說，普通人不會第壹個用這種方式給銀行做擔保。
(4)擔保人的擔保方式
公司擔保。普通居民壹般是問工作單位或者找另壹個法人單位做擔保。
b自然人擔保。可以找壹個或幾個有擔保能力的擔保人為妳擔保。
6釋放和回收
貸款人批準貸款後，應按借款合同約定的時間將貸款劃入借款人選定的旅行社賬戶。貸款還款方式可以是到期壹次性還本付息，也可以是分期還款。采用分期還本付息方式的，借款人應根據約定的還款計劃，在每個還款日前償還本期貸款本息，並按約定委托貸款人從其牡丹信用卡或活期儲蓄賬戶中扣收貸款。
當借款人未能在規定期限內還清全部貸款本息時，貸款人應向借款人發出催收通知，並按合同規定追究借款人的違約責任。借款人償還貸款本息後，借款合同自動終止。貸款人應在借款合同終止後30日內辦理質押登記註銷手續，並將質押權利證書交還出質人。
合同終止後30日內，辦理質押登記和註銷手續，並將質押權利憑證交還出質人。
7合同規則
借貸雙方需要變更或解除借款合同時，必須書面通知對方，並經雙方協商後達成書面協議。協商未達成前，原借款合同繼續有效。借款人在還款期限內死亡或被宣告死亡的，貸款人應及時主張以借款人的遺產清償債權，不足部分應及時向保證人追償或處分質押財產；借款人在還款期間消失或者喪失民事行為能力的，應當要求資產管理人或者監護人清償借款人財產範圍內的債務，不足部分應當及時向保證人追償或者處分。
擔保人喪失擔保資格或擔保能力的，借款人應及時通知貸款人並提供新的擔保人，經貸款人同意後，重新簽訂擔保合同。未經貸款人同意，原擔保合同繼續有效。
8默認處理
借款人有下列情況之壹的，為違約:
1.借款人未能償還貸款本息；
2.借款人提供虛假或隱瞞重要事件或信息，已造成或可能造成貸款損失；
3.借款人拒絕接受或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查；
4 .借款人違反本辦法規定的其他行為。如借款人違約，借款人有權處分借款人質押物，以抵償貸款本息、逾期罰息和違約金；采用保證方式的，貸款人有權向保證人追償貸款本息、逾期罰息和違約金。借款人采取抵押或質押方式時，貸款人應妥善保管質押財產。因保管不善造成質押財產滅失或毀損的，貸款人應承擔責任並賠償損失。
9個限制因素
1，旅遊信用消費
傳統消費觀念的制約。
從消費者的心理來看，我國目前的消費水平和消費觀念還沒有達到讓旅遊貸款大行其道的狀態，而這種狀況的轉變需要多方面和長期的努力。相比貸款買房買車，貸款旅遊和貸款旅遊的區別在於，中國消費者認為後兩者與日常生活密不可分，是生活必需品，而前者是奢侈品消費。因此，消費者願意借錢購買生活必需品，而不是借錢享受奢華，增加負擔。少數能接受旅遊貸款概念的人，壹般收入較高，不需要借錢去旅遊。
消費者的收入和支出預期是不確定的。
我國正處於社會結構和經濟結構的大調整時期，就業制度、福利制度等不合理的舊制度正在消失，而社會保險制度、失業保險制度、最低生活保障制度等新制度尚未完全建立和落實到位，人們對未來的收支缺乏準確的預期，造成並增加了對未來的憂慮。此外，購房、子女教育、醫療等大量支出也需要數年甚至數十年的積累。正是未來收支預期的不確定性，消費者才會選擇把省下來的錢存銀行，以防萬壹，而不是貸款出去旅遊。
2.旅遊信貸消費提供商
利益驅動力弱。
商業銀行作為企業，當然要追求企業利益的最大化，所以商業銀行傾向於青睞利潤大的信貸項目，對小額的旅遊消費信貸業務普遍熱情不高。業務量小、風險不可控是商業銀行謹慎發展旅遊消費信貸的主要原因。
信貸申請程序太復雜了。
目前在消費信貸中，商業銀行既是消費者又是貸款人，獨資企業承擔著信貸消費的資金壓力和風險，制約了信貸消費的進壹步發展。貸款銀行為了降低風險，必然會以苛刻的信貸條件要求貸款人履行復雜的貸款手續。但旅遊信貸的需求往往是突發性的，復雜的信貸申請程序必然會影響借貸雙方的積極性。每壹筆貸款，銀行都要求壹大堆證件、證明等材料；有的甚至需要提供擔保、辦理抵押、評估等手續。手續繁瑣導致申請周期長(至少10天)。這個時候消費者可能還沒有確定要不要去旅遊，或者旅遊的具體路線，當然也不可能申請旅遊貸款。這種過於復雜的信貸申請程序，嚴重制約了消費者的信貸熱情。
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