1.持卡人的風險
壹是持卡人惡意透支。
二是持卡人在收到貨物後謊稱未收到貨物。
三是先掛失，然後在極短時間大量使用已經掛失的卡。四是利用信用卡的透支金額發放高利貸，賺取利益。
2.商家的風險
壹是不法的雇員欺詐。
二是不法的商家欺詐。
三是特約商戶在信用卡套現中的風險。
3.第三方的風險
來自第三方的風險表現形式多種多樣，常見的有盜劫、復制、ATM欺詐、偽造、身份冒用、虛假申報、網絡支付蘊藏風險等等。尤其近幾年隨網絡交易的迅猛增長，網絡電子購物的虛擬化，致使信用卡風險呈現新的形式，信用卡風險更是難以防範。
4.商業銀行的風險商業銀行本身內部存在不法的工作人員，他們往往會利用職權上的方便在內部作案。如擅自偽造信用卡或盜竊已經發出的信用卡，冒充客戶提取現金或持卡消費;或擅自超越權限，套取大額現金;或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現金。
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