壹、盲目辦卡，無力還款。
目前。銀行機構辦理個人信用卡門檻低，使得壹些資不抵債的群體有了信用卡，卻在過度消費後無法按時還款，形成不良記錄。
第二，信用卡成為“睡眠卡”。
有些客戶是因為朋友的面子才申請信用卡的，勉強申請的信用卡屬於被動申請。辦理新卡後，客戶不願意用卡，於是出現了閑置卡或長期不用的信用卡壹直沒有開通的現象，造成了事實上的“睡眠卡在用”，導致新卡在睡眠中透支，形成不良信用記錄。
三、信用卡註銷但未註銷。
有些客戶雖然在櫃臺銷卡，但由於缺乏與銀行的溝通和電話確認，並沒有真正註銷信用卡，產生年費。有些客戶因為不知道信用卡要交年費而忽略了這個問題，從而形成了不良信用記錄。
第四，變更註冊信息，無法收到銀行通知。
壹些銀行機構使用紙質信件通知客戶。由於信用卡數量過多，客戶變更信息存在遺漏或錯誤，不能及時告知客戶，造成短期逾期和不良信用記錄。
第五，惡意透支行為。
部分持卡人追求生活享受，惡意透支信用卡或套現，造成不良信用記錄。
第六，信用卡被盜刷。
因個人身份信息被盜，在相關持卡人不知情的情況下，冒用他人名義刷卡，導致不良記錄；或者個人身份信息，信用卡被盜，被借，小偷在相關持卡人不知情的情況下刷卡，導致不良記錄。