1，頻繁透支。持卡人以極高的頻率在相距較近的信用卡營業點反復取現，積少成多，短時間內占用銀行大量現金。
2.多卡透支。持卡人向多家銀行申請並開立多個賬戶。持卡人往往以新透支還舊透支，產生多重債務，導致無力償還。
3.異地透支。持卡人利用我國通訊設備不發達、異地取現信息不能及時匯總、難以及時送達“緊急止付通知”的現狀，在全國各地作案，隨意透支。
4.互相勾結透支。壹是持卡人相互交叉，連鎖擔保，在不同銀行申請信用卡透支。二是持卡人與特約商戶工作人員串通，以虛假消費的方式獲取銀行資金。三是持卡人內外勾結銀行員工使用信用卡透支。
信用卡惡意透支
是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或期限，經發卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式，是信用卡詐騙的壹部分。對於發卡銀行來說，是最常見也是危害最大的風險。因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防範措施，對於減少發卡銀行的損失，促進信用卡業務的健康發展具有重要意義。