據記者采訪了解，不少消費者都誤以為“0利息”就是完全免費，實際上，各家銀行都會收取0.65%~15%左右的手續費。並且，在收取手續費的方式上也存在壹次性收取和逐期收取的區別。消費者如果沒有了解清楚，往往容易因在還款時少存錢，逾期後導致不良信用記錄的產生。
此外，免息也不等於免收滯納金，這壹點經常被許多持卡人所忽視。國慶節假日期間，個別銀行會把信用卡額度臨時調高20%，比如平時1萬元的透支限額，會臨時增加到1.2萬元。這時，持卡人在還款時壹定要註意，增加透支的部分如果逾期未還，還會加收5%的超限費。
信用卡免息分期付款 真賺到了嗎？
分期付款常見問題解答：
壹、分期付款需要繳納哪些費用？
[案例]林先生：為了工作方便，我很想買壹臺筆記本，但資金有限，分期付款的話每個月只花幾百塊錢，壓力小很多。那麽，分期付款的話需不需要繳納手續費和利息？
商報：絕大多數銀行分期付款手續費是按期限長短來確定手續費標準，如3期、6期、12期等。壹般期限越長，手續費標準越高。但是建行和浦發銀行的信用卡分期付款期限越長，手續費越低，例如建行的3月期月手續費率為0.7％，6月期、12月期則都為0.6％。還有部分銀行手續費則是期數最短和最長手續費最高，中間期數的最低。而交通銀行按金額而不是期數規定費率，選擇分期付款購物的單筆金額越大，手續費越低。農業銀行則無論消費金額還是分期期數，手續費率都固定為每月0.6％。
此外，銀行收取手續費有兩種方式，壹種是以月為平均單位每期收取，農行、建行等采取該形式；另壹種則是在繳付首期款時壹次性收取，以工行、中行為代表。
另外，部分銀行選擇分期付款須提前申請，如招商銀行須對持卡人進行測評才給予分期金額和規定手續費率。
盡管分期付款可以緩解壹次付清的壓力，但所購買的物品總價可能會高於市場普遍價格。
需要註意的是，利用信用卡分期付款進行購物，免除的只是在持卡人按期按時歸還全額款項條件下的利息。若沒有按時或沒有全額還款，利息就產生了。壹旦選擇償還最低還款額，也就要支付該月交易總額所產生的利息。(孟凡霞 北京商報)
二、信用卡分期付款手續費如何算？
信用卡分期付款業務推出早期，銀行往往打著“免息”的旗號宣傳，的確有不少市民“上當”。事實上，免息不免費，只不過是叫法不同而已。總體而言，壹般信用卡分期付款1年的手續費要低於年18％的取現利息，高於銀行1年商業貸款利息5.31％。值得壹提的是，商業銀行貸款利率多次下調，但信用卡分期付款手續費和取現利息的標準卻鮮有變動。
盡管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不壹樣，但計算方法大致相同。假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續費為0.6％/月，每月實際扣取100+1200×0.6％=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2％，但是，持卡人並非壹直欠銀行1200元，到最後壹個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48％。
三、分期付款找大銀行還是小銀行？
由於各銀行客戶資源以及品牌成熟度不同，其手續費水平也不盡相同，甚至差別較大。統計顯示，市場占有率偏低的小銀行手續費也相對較低。如光大銀行和寧波銀行，3期的分期付款手續費率低至1.5％，較招商銀行和民生銀行整整低了1.1個百分點。按年化利率來算，光大銀行和寧波銀行的18.09％年化手續費率也比招行32.32％低很多。
任意分期和指定商戶分期 哪種分期付款更劃算？
分期付款購物，可以減輕還款壓力。
據記者了解，目前市場上有兩種信用卡還款方式，壹是在購物時就確定為分期付款，此為指定商戶分期付款；另壹種是在還款前致電信用卡中心，確定為分期付款，此為任意分期付款。兩種信用卡分期付款方式哪種更劃算呢？
任意分期付款手續費略高可隨意購物
據了解，交通銀行是第壹家推出信用卡 任意分期付款的，無論在哪裏購買何物，只要適用交行的雙幣信用卡，單筆刷卡消費金額超過1500元，就可以在交易日兩天後至賬單日兩天前，致電客服電話，把這筆消費轉成6個月、9個月和12個月的分期付款。這種分期付款計劃雖然也是免息的，持卡人按期繳納還款額就不會產生任何利息費用，但銀行每個月都要收取壹定比例的手續費。
具體來說，手續費的標準是按照需要分期付款的總額來確定的。手續費視消費金額不同，分別為0.72％、0.7％、0.68％。若刷卡消費6000元，分成6個月來償還，每個月須還欠款1000元和43.2元的手續費，手續費***計259.2元。
比較而言，任意分期購物則購物不受商場及商品限制，但費用略比指定商戶分期付款高。
指定商戶分期付款手續費低但購物受限制
銀行指定了商戶和產品，持卡人刷卡時就確定分成若幹期付款，以招商銀行為例，該行的信用卡與國美、蘇寧、工貿等商戶合作，購買任意壹件價值在1500元以上的電器，可實行分期付款，視分期不同壹次性收取2.5％或4.5％手續費。但在王府井百貨、大洋百貨等商場，購物(黃金除外)達600元就可分期付款，而且費用全免。招行、交行等行信用卡都開辦有這項業務。
指定商戶分期付款比任意分期付款計劃費用低，但持卡人購物的產品及商場要受限制。持卡人提前享受也不要忘記估算成本，選擇最適合的分期付款計劃。(武漢晨報)
各家銀行信用卡分期付款成本大揭秘
在眾多銀行卡 中，誰的分期付款最劃算，誰的分期付款成本最高呢？據測算，光大銀行 的分期付款最優惠，交通銀行的分期付款最貴。
據了解，以分1年12期為例，絕大多數銀行把分期付款手續費定為每期0.6％。收取方法分為每期收取和申請時壹次性收取兩種，使用壹次性收取的銀行主要有工商銀行、興業銀行 （601166股吧,行情,資訊,主力買賣）、北京銀行 （601169股吧,行情,資訊,主力買賣）等，每期收取手續費的有光大銀行、交通銀行、廣發銀行、深發展銀行、建設銀行 （601939股吧,行情,資訊,主力買賣） （601939股吧,行情,資訊,主力買賣）等，據專家介紹，相比之下，每期收取手續費比壹次性收取對於持卡人來說更加優惠，而各行的手續費率也不盡相同，例如光大銀行的手續費為0.5％，浦發銀行手續費率為0.66％；交通銀行手續費率依金額不同手續費率也不同，1500元為0.72％、6500元為0.70％、12500元為0.68％；廣發銀行為0.65％。
也就是說，不同的銀行分期手續費率不同，收取方法也不同，對於每期分攤款的入賬處理方法也不相同。例如興業銀行、北京銀行等信用卡會把每期分攤款全額計入最低還款額，這樣對於持卡人的還款壓力還是蠻大的。建設銀行、浦發銀行、深發展銀行等分期付款則是只將每期分攤款項的10％計入最低還款額，這樣對於暫時手頭較緊的持卡人來說便有了進壹步的緩沖余地，相比之下，後者比前者的分期付款更受持卡人的歡迎。
此外，招商銀行的分期付款不是針對某壹筆支出，而是對於整個賬單進行分期，同樣光大銀行的分期付款也是針對整個賬單，而且是自選自動分期。也就是說，光大銀行信用卡持卡人可以把全部消費都做成12個月的分期付款，然後根據自己的收入情況，按能力歸還，只要還清了壹筆分期，剩余各期的手續費便不再計收，這與其他銀行大不相同，並且光大銀行的分期手續費率最低，應為最佳的分期付款方式。
工商銀行的分期付款還有壹個展期功能，就是把尚未完成的分期付款還可以進行進壹步的展期，進而實現進壹步減緩資金壓力；建設銀行、招商銀行的分期付款不占用信用額度，如果信用額度不夠高，感覺額度總不夠用的朋友，可以考慮使用建設銀行或者招商銀行的分期付款。
那麽在此基礎上，我們該如何操作，讓分期付款更好地滿足您的消費需求呢？
最低還款額+分期付款 輕松埋單千元消費
利用信用卡最低還款額
今年的十壹黃金周，既是國慶節又是中秋節，不少在外讀書的大學生都想趁此長假回家壹趟。但是假期長了，機票價格就更貴了。如何及早買到機票，又不至於讓自己接下來的生活費用吃緊，這就是壹個善於利用信用卡最低還款額和分期付款功能的問題。
學生理財貼士1：利用信用卡最低還款額
因為在外地讀大學，每次回家的機票錢都讓黃桑雅頭疼不已。她有時候買機票時間晚了，就只剩下700元以上的高價票，這占用了她八成以上的兼職收入。如果錢都用來買機票，她就只能省吃儉用壹個月。在朋友的提醒下，黃桑雅從上學期開始利用信用卡的最低還款額，先還掉10％~30％左右的應還金額，壹般在300元左右。
按照國際慣例，刷卡消費類交易，從銀行 記賬日至到期還款日之間為免息期。持卡人如果在免息期內不能全額還款，只按照10％的最低還款額規定還款，就必須交付循環利息，大部分銀行采取全額計息的方式。如黃桑雅在9月4日購買了1400元的往返機票，賬單日是15日，還款日是每月3日。若她10月3日償還了300元，則10月15日對賬單中的循環利息為：1400元×0.05％×29天(9月4日至10月2日)+(1400-300)元×0.05％×13天(10月3日至10月15日)=27.45元。如此類推，若她以後每月固定還款300元，五個月內還清，那1400元的循環利息壹***是62.64元。黃桑雅認為交幾十元的利息，比壹次性付清機票錢然後拮據地過兩個月要好。
學生理財貼士2：分期付款買心儀商品
研究生陳曉姍在沒有卡的時候，她偶爾看中了壹件上百元的衣服，只能每天少吃點，少用點，等攢夠了錢再去買。而現在開卡不到壹年時間，她已經買了壹臺數碼相機和壹部新手機，每月還款額卻依然控制在300元左右。
“快到國慶節了，壹大堆電子產品降價，又是利用信用卡分期的好時機了！”在半年前，陳曉姍第壹次嘗到了分期付款的“甜頭”。“18期，每期68元！”某電子商城的數碼相機廣告標語吸引了她的註意。用信用卡買電子產品還可以辦分期，每期只要還68元？壹開始她還不敢相信，打電話到銀行詢問才知道，分期的手續費已經攤分在每壹期的還款額中，分期價格會比原價高100元。有了這次經驗以後，陳曉姍以後買電子產品的時候，都會先到分期付款的網站看看有沒同類商品。
除與銀行合作的機構支持分期付款以外，某些信用卡還有賬單分期功能。有的信用卡，只要單筆消費滿500元就可以辦理分期，根據期數不同費率有所不同。如1200元的賬單分12期，費率0.65％，每期應還金額為1200/12+1200×0.65％=107.8元，12期也不過多付手續費93.6元。對於不少邊做兼職邊讀書的大學生來說，每月還款100多元的負擔並不重。
信用卡免息要賬目細算 教妳分期付款的三種形式
敘事：記者老公的公司搞聚餐，幾個80後的男孩女孩圍在桌前討論新手機。好奇湊上去看，四五個人每人手裏拿著壹臺價格在4000元左右的嶄新手機。正在奇怪剛畢業的小孩兒怎麽都如此“大方”時，壹個時尚的姑娘小雁揮舞著手機說，不錯吧，王姐您也用信用卡分期買壹個吧。
壹問，原來他們都用剛辦的信用卡采取分期付款的形式購買了手機，典型的提前消費。
小雁告訴記者，能分期分款，還免息，更能提前擁有心儀的手機，何樂而不為呢？看著他們的興奮勁兒，記者也不禁心動，尤其是剛辦了信用卡還沒有開通過，到底用信用卡分期付款適合怎樣的人群，怎樣的消費呢？各大銀行的信用卡分期都聲稱免費，可手續費是怎麽計算的？選擇信用卡分期付款要註意哪些問題是否人人適用？如何使用？
分期付款分形式
信用卡分期付款為購買大件商品的持卡人提供了“按揭”的機會，不失為壹種理財手段，理財規劃師肖軍告訴記者，目前各個銀行信用卡分期還款的形式基本分為三類。
第壹類，有銀行與特約商戶合作的形式，這種形式的產品種類壹般有限。
第二類，銀行提供產品目錄，由持卡人在目錄中選購，銀行再委托供應商將商品送到客戶手中，持卡人在目錄中選購才能享受分期付款，記者就曾經接到過民生銀行發來的產品目錄。
第三類，賬單分期還，不限定商品，持卡人購物之後向銀行申請，不同銀行設定的受理範圍有所不同。
據了解，各銀行壹般都對信用卡分期付款單筆交易起點金額有限制，具體還要參照各銀行的標準。
可以免息，還能提前消費
“信用卡分期消費基本都是免息的。”有關銀行界人士表示。
據了解，目前有很多銀行指定的消費商戶，接受這種分期付款。有關電器商場統計顯示，推出信用卡分期付款後，等離子、液晶電視、對開門冰箱、滾筒洗衣機、高檔數碼相機、數碼攝像機、新品手機等價格偏高的高端電器銷量平均增加了20％以上。目前以這種模式售出的商品已經占到壹定比例。比如年輕人喜歡分期購買電腦、MP3、數碼產品等。
除了享受免息，提前消費日後付款的好處外，使用信用卡分期付款的手續也很簡單，定時定額的償還模式也讓借款人資金相對輕松，而且每月還款額度及還款方式還能任選。對年輕人頗有誘惑力。
免息雖好，還需賬目細算
業內人士提醒持卡人註意，信用卡的分期付款只要按期及時還款，都可以享受免息的的待遇，但是銀行的分期付款壹般都要支付不同額度的手續費。
使用信用卡刷卡分期付款雖然讓我們不必攢很長時間的錢就能夠提前消費到商品，但是在購買之前還是要細算壹筆賬。尤其是要在享受分期的同時，壹定要註意分期付款所產生的手續費。
比如，若購買壹臺總價為2780元的SONY T100數碼相機，按照六期手續費2.5％來進行支付，則每期還款額為463.3元，利息為零，但手續費為69.5元，我們可以與同期利率進行換算比較。
現在信用卡市場競爭激烈，很多銀行為了爭取客戶逐漸退出了方便持卡人用卡、理財 的功能，有的銀行甚至在壹定還款期期內推出免收手續費的分期付款，持卡人大可以從中找到門道。
巧用信用卡分期理財 四種工具來幫您
去年年中，網友C通過每個月銀行郵寄來的信用卡對賬單發現了信用卡的壹項新用途，那就是分期購物。"這個業務早幾年就有了，以前沒成家，想想買這些東西也用途不大，現在有老婆有孩子，生活條件好起來了，對於新鮮事物也就老想著要嘗試嘗試。分期購物不會讓網友C因為壹次性要拿出很多錢而感到壓力很大，相反卻可以化解這種壓力。不過，對於分期購物，還是需要好好研究研究的，比如手續費是怎麽收取的？各銀行卡 都可以購買哪些產品，都需要了解清楚。 了解分期付款業務
據了解，信用卡分期付款業務，是指持卡人向銀行 申請將購買商品或服務的壹定金額分期償還，銀行同意後，將金額平均分成若幹期，由持卡人在約定期限內按月還款，並視情況支付壹定手續費的業務。
2004年，境內開辦信用卡分期付款業務，首先是招商銀行推出郵購分期付款，隨後中國銀行 （601988股吧,行情,資訊,主力買賣）、廣東發展銀行、浦東發展銀行、光大銀行、中信銀行 （601998股吧,行情,資訊,主力買賣）、交通銀行、建設銀行等相繼推出此項業務。2006年建行又推出消費分期和大額分期付款業務。
"使用分期付款可以依照個人收入狀況，選擇分期繳款的期數及金額。如持卡人刷卡6000元購買了家用電器，最近6個月由於支出很多，存在壹定財務壓力，每月僅能償還信用卡欠款1000元，可申請使用6期消費分期，也可以選擇12期還款。目前銀行提供的分期種類有3期、6期、12期和24期還款等。"中信銀行寧波分行信用卡部工作人員解釋道。
四種類型各有優缺點
分期購物的類型有四種，分別是郵購分期、商場分期、消費分期及大額分期，前面提到的網友C，通過信用卡賬單所收到的商品信息，就屬於郵購分期。下表為這四種類型的特點。
提持卡人在決定分期購物前，不妨先對市場上同類商品做初步了解，將其與銀行所提供的商品價位進行比較，再者，銀行有時推出的商品會有相應折扣，持卡人可在有折扣時再購買該產品。
消費額度下限各有要求
據記者了解，各家銀行對申請分期的最低消費額基本上在500－1600元之間，但光大銀行對數額沒有要求，同時該行在此種分期上也只有12期可以選擇，手續費為每期0.5％。
而對最低消費額要求最高的銀行為交通銀行1500元，要求達1000元的銀行有6家，要求在500元的銀行有4家，還有2家則為600元最低限制。銀率專家提醒消費者，在享受分期付款給我們理財帶來便利的同時，要根據自身的經濟實力，理性選擇分期，切勿盲目消費。
信用卡分期買車 免息又免費
經過幾年的積累，不少白領手中已經存了不少錢。對於早有購車打算的白領來說，趁近期汽車折扣活動多且自己手頭寬裕些購置新車是個不錯的時機。而對於想要貸款 買車的人來說，或許可以更多關註用信用卡分期付款，搶個免費的“餡餅”。
不過，壹位常在網上刷卡購物的“血拼達人”在自己的博客上提醒消費者：“所謂的免息分期，大都是騙人的，雖然免息但是難以免費。”而記者發現，既免息也免費的信用卡分期確實存在。
例如，招行就壹直有提供汽車分期付款的“車購易”業務，銀行會工具持卡人的資信狀況審核，並提供客戶在指定經銷商分期購買指定品牌汽車的服務。而在不同的階段，銀行會和汽車經銷商適時推出免息、免手續費的購車刷卡優惠。例如，最近長安鈴木雨燕、天語全系列、大眾、東風雪鐵龍等車型就有免手續費、免利息的活動。也就是說，如果您需要貸款8萬元購車，除了首付四成32000元以外，只需要每月按要求償付固定額度的貸款即可達到完全免費貸款的目的。
相比汽車貸款來說，信用卡分期既劃算也便捷。據了解，雖然很多汽車經銷商在和銀行合作過程中也會推出零利率的促銷活動，但是相應的折扣就不能享受。而信用卡分期的車輛具體購買價格則是由持卡人至指定經銷商店面按照正常購車流程直接洽談確定。而對於有意申請信用卡分期的客戶來說，招行、建行等銀行都會及時審核，並不需要交付擔保費等額外費用。
從現金付款到分期打折 菜鳥6年成“卡神”
我申請的種類是國航知音聯名卡。為什麽沒要積分呢？首先，我是知音會員，積累的裏程可以換免費機票，可以贊助我回家看老媽。那我當然希望裏程多多益善。其次，我個人覺得招行積分換的禮物於我都是可有可無的東西，本來也不會花錢去買的。我的觀點是千萬不能把積分當作白來的積分，而要當作妳錢包裏的錢。這樣看下來，用錢去買看望老媽的的機票，還是壹個印著米老鼠的化纖小毛毯，就不用想了。
我用信用卡的原則是，能刷就刷。這壹點恐怕大家都很熟悉。不過因為積累裏程是18塊壹個裏程——招行的同學在嗎？很多銀行的兌換標準可比妳們低多啦！！！——所以我去買東西是會心算壹下總金額的。如果已經花到10塊以上，那就索性買夠18。當然還是會買些有用的東西比如濕紙巾。另外最初我犯的錯誤就是，用壹個月賬單的總額來計算可兌換的裏程。事實上每消費壹筆，就同步兌換壹次裏程。所以盡量不要買那種壹看就很虧的數額，比如35塊。這比較考驗心算水平阿，不過好在現在手機上都有計算器了。。。。。。話雖如此，妳如果是在電器城刷卡買冰箱，就不要管這個了，不必為了區區壹個裏程，多買個電吹風。但是相同的技巧是，假如妳要買兩件或以上的電器，壹定要開完全部小票壹起去刷卡，至少妳不會更虧。
如果妳想買的東西是2W，而妳的額度只有1W怎麽辦？大大方方打免費400電話給招行，讓他們趕快給妳調高額度。不要跟他說妳想要加多少額度，而要直接說妳想買多少錢的東西。有時候銀行給妳的額度比妳想要得更高！這樣有兩個顯而易見的好處：第壹，積累更多的積分或裏程；第二，加快提升妳的信用額度。銀行會想，哇，他消費這麽高，肥水不能流到外人田，趕快給他加額度，讓他刷個夠吧！我的信用額度從壹萬五升到三萬，全都是銀行主動給我加的，呵呵。
刷卡分期付款免息不等於免費
手續費省不了
據記者采訪了解，不少消費者都誤以為“0利息”就是完全免費，實際上，各家銀行都會收取0.65％~15％左右的手續費。並且，在收取手續費的方式上也存在壹次性收取和逐期收取的區別。消費者如果沒有了解清楚，往往容易因在還款時少存錢，逾期後導致不良信用記錄的產生。
此外，免息也不等於免收滯納金，這壹點經常被許多持卡人所忽視。國慶節假日期間，個別銀行會把信用卡額度臨時調高20％，比如平時1萬元的透支限額，會臨時增加到1.2萬元。這時，持卡人在還款時壹定要註意，增加透支的部分如果逾期未還，還會加收5％的超限費。
記者調查：手續費高過貸款利息 買車更突出
記者發現，各銀行信用卡分期付款的手續費標準差別很大。但大多遵循還款時間越長，分期越多，手續費越高的原則。少數例外，如建設銀行、浦發銀行。
壹般而言，分12期的手續費在7％左右。而目前商業銀行壹年期貸款利率為5.31％，壹至三年(含三年)的貸款利率為5.40％。當消費者購置汽車、房產這類大額物件時，其中差別就更加明顯。
專家提醒：不要盲目選擇分期付款
目前銀行的免息分期付款壹般分為兩種，壹種是指定商戶的，如招行，手續費相對比較低，但是消費者可選擇的商品範圍有限；另壹種是廣發和交行這樣的沒有商戶和商品限制的，對於消費者很自由方便，但是消費者需要負擔高壹點的手續費成本。建議持卡人，在選擇分期付款之前最好花時間計算壹下分期付款的成本再決定是否要分期，不要盲目地選擇分期付款。
銀行手續費高過貸款利率 免息分期付款不劃算
如今，不少商場同銀行聯手推出免息分期付款，以吸引消費者。然而記者發現，分期付款盡管免息，但是部分銀行的手續費卻高過同期貸款利率，對消費者而言並不劃算。
手續費比貸款利率高
以廣東發展銀行剛剛推出的“樣樣行”免息分期為例，手續費收費標準為每月0.6％。
廣發銀行規定，已有卡客戶於2006年3月21日至2006年6月30日期間登記6期或12期分期付款可享受免首期手續費的優惠。
記者了解到，這已經是目前國內最優惠的手續費標準了。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6％的手續費，壹年的手續費就是消費金額的6.6％。相比之下，銀行6月-1年 (含1年)個人消費貸款的利率才只有5.58％。
各家銀行的分期付款手續費標準不等，以交通銀行為例，消費交易金額達人民幣1500元即可申請分期付款，但其手續費率高達0.72％，最低費率為0.68％。
指定商戶消費費率較低
消費者真正能享受到低費率分期付款的並非沒有，但僅限於在指定商戶消費。招行信用卡持卡人在北京大中電器單品消費2000-5萬元，可享受3期免息分期付款，同時也可選擇6期和12期分期付款，手續費分別為1.5％和2.5％。手續費為壹次性收取。
零利息≠零費用 分期付款暗藏膩提高價格貓膩
使用信用卡分期付款時有哪些應該註意的問題，對於大數消費者來說可能都是壹頭霧水。記者專門采訪了資深信用卡專家聶俊峰及中央財經大學金融學院教授李俊峰博士，為消費者分期付款購物支支招。
零利息≠零費用
銀行信用卡分期付款免利息，然而壹些消費者也常常在此產生誤會：誤以為分期付款不需支付任何其他費用。
這樣的誤區常常使得消費者在進行分期付款消費之後，發現賬單上常常需要多支付幾十元甚至幾百元。原來在消費者申請分期付款業務時，銀行都會向持卡人收取壹定數量的手續費。而各個銀行的手續費收取方式和標準是不壹樣的
目前銀行收取手續費有兩種方式，壹種是以月為平均單位每期收取，農行、建行等采取該形式；另壹種則是在繳付首期款時壹次性收取，以工行、中行為代表。消費者在進行分期付款購物之前要做好咨詢工作，了解清楚費率及計算方法。
零費用商品價格偏高
記者發現，中國銀行等幾家銀行新近推出了“零手續費”的分期付款業務。針對這壹現象，中央財經大學金融學院教授李俊峰博士指出，雖然對消費者收取零手續費，但銀行從商家獲取的收益並不會減少反而可能會更高。這就意味著“零費用”商品的價格要比市場上的同款商品高。
不同銀行間手續費率、商品價格差異較大
各個銀行品牌效應存在差異，客戶資源也差別甚大，這直接造成了分期付款的費率也存在較大的差別。聶俊峰向記者介紹道，經營規模較大的商業銀行由於客戶資源豐富，市場占有率較高，其分期付款的手續費也較高，甚至商品的價格也會高於中小型銀行。