和銀行協商分期，不是每個人都只能還本金，但是銀行會根據妳的實際情況和賬單上的欠款總額來分期。
基本上銀行不會接受自己和銀行的階段性談判，成功的幾率很小。妳需要通過法律程序才能成功。
四大行談判難度較大，其次是地方銀行。
協商壹般分為兩種情況，壹種是分期還款，壹種是壹次性還款減少罰息。主要看妳的實際情況，第壹種肯定是還款壓力小，每個月定期幾十萬。壹般最長可以分60期，但妳需要具備壹定情況下的還款能力，才能維持生活，償還。
在這種情況下，分階段談判，稱為債務重組，是保護持卡人權益的唯壹合法途徑。
1.銀行賬戶暫停產生的利息暫停是指借款人因故未能按期償還貸款本息，銀行按期暫停利息的會計處理，將所欠貸款余額和利息留在賬面上留待以後處理。
2.如果借款人在獲得貸款後未按約定還款日期還款，由於銀行內部或外部因素或原因，貸款及利息在短時間內不會也無法償還。為了管理或處理的需要，對貸款余額不作計息處理，但貸款本金余額和以前產生的未償還利息仍記在原借款人名下。
如果借款人在獲得貸款後未按約定還款日期還款，由於銀行內部或外部因素或原因，貸款及利息在短時間內不會也無法償還。為了管理或處理的需要，對貸款余額不作計息處理，但貸款本金余額和以前產生的未還利息仍記在原借款人名下。
1.如果信用卡暫停分期付款屬於惡意貸款逾期，可能會影響征信；如果不是惡意，可能不會影響征信。
2.可以聲明自己沒有惡意，申請延期還款和利息優惠。鑒於持卡人的積極表現和此前良好的信用記錄，銀行往往會同意延期還款，並與持卡人協商雙方都能接受的還款計劃、延期期限、利息折扣、每月還款額等。這樣，如果妳主動聯系銀行，銀行同意延期還款，妳就不會被記入不良記錄，但要註意的是，以後會保證妳按約定還款。
3.如果平時疏於還款，在發現逾期後，壹定要盡快還款，最好是全額還款。然後打電話給銀行的信用卡中心聲明沒有惡意。過去記錄良好，逾期時間短的，逾期後發現還款良好的，可以不記入不良記錄。以後千萬不要大意，壹定要註意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。
4.信用卡還款信息將被央行征信系統記錄24個月，即信用卡逾期還款產生的不良信用記錄將在征信系統保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄不會滾動，而是長期保存。愚蠢的尹暢
綜上所述，信用卡逾期還款後，最好不要在還清欠款後立即註銷信用卡，而是堅持用卡兩年以上，期間保持良好的信用，讓不良記錄通過滾動記錄從征信系統中清除。
法律依據:
商業銀行信用卡業務監督管理辦法
第七十條
特殊情況下，如果確認信用卡欠款金額超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願，發卡行可與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不超過5年。個性化分期還款協議的內容至少應包括:
(壹)欠款的余額、結構和幣種；
(2)每期還款期限、方式、幣種、日期和還款金額；
(三)還款期間是否收取年費、利息等費用；
(四)在個性化分期還款協議相關資金全部結清前，持卡人不得向任何銀行申請信用卡；
(五)雙方的權利和義務以及違約責任；
(六)其他與還款有關的事項。