停息掛賬的申請過程相對復雜，主要適用於信用卡逾期的情況。用戶需要直接撥打銀行客服熱線，表明自己的逾期狀況並提出申請。在未逾期時，銀行通常不會接受停息掛賬請求。建議在逾期後盡快聯系銀行，首次溝通可能不會被立即接受，但需保持耐心，堅持並可能需要進行投訴。投訴內容應與實際情況相符，銀行在接到投訴後可能會在幾天內回應，但答復可能依舊維持原態，這時候需要堅定立場並明確表示會繼續堅持。
申請成功後，雖然停息掛賬可以暫停利息，但逾期記錄仍會對個人信用產生負面影響，可能影響後續的信貸業務。因此，即使達成協議，也需要與銀行詳細協商還款計劃，這個過程可能需要幾個月甚至半年的時間。在面對可能的長期協商和還款安排時，要有足夠的耐心和決心。
總的來說，停息掛賬並非輕易可得，需要持卡人主動溝通、堅持和應對可能的困難，同時理解其可能帶來的信用影響。