壹句話為了生活，當妳的工資，不夠支出，還有很多是必須消費時。怎麽辦？找朋友借，人情債難難還啊。現在人的生活壓力也大，借錢也不是那麽好借的。
所以當有人給妳推薦信用卡的時候妳會選擇不用嗎！妳正好需要，別人正好給妳推薦！
現在的信用卡和網貸已經相當普及了，而且深入了千家萬戶，我國發達地區城市人口中，絕大部分年輕人都是信用卡的使用者，網貸……這是多麽龐大的受眾群體。我們也經常會在短視頻平臺或新聞中看到壹些因貸款過多，導致崩潰、犯罪、尋短見等極端事件的報道，可以看出，如果使用信用卡或網貸不當，會造成多麽嚴重的 社會 影響！
所以，今天給大家分享的內容就是在使用信用卡和網貸的過程中，常見的雷區以及規避辦法，大家各自對號入座，引以為戒，切記防止負債持續惡化。如果不及時做好預防，在不久的將來，我們也壹定會遇到像新聞報道中的那些人壹樣甚至更嚴重的遭遇。
壹般大家開始使用信貸產品都是從信用卡開始的，壹方面是因為信用卡的推廣力度很大，每天數以十萬計的信用卡專員，奔跑於各個城市的鋼鐵叢林之間，進行著瘋狂的推廣工作；另壹方面，信用卡是銀行發行的，有更普遍的 社會 認知，更容易被信任。當妳擁有了第壹張信用卡後，往往使用方法都很初級，就是簡單的刷卡消費，到期還款。但是限於收入有限，再加上偶爾剁手的沖動消費，會讓妳遇到還不上信用卡的尷尬處境。更多的人是選擇自力更生的還款方式。
剛開始用信用卡的小白，都會選擇借錢還款或者選擇分期還款，有的借錢不好意思，就選擇分期還款，這樣壹來，我們就會給銀行帶來壹筆收入，分期手續費，手續費不高，4.8%到7.6%之間。
這時我們要深刻認識到壹點，給銀行帶來的收益，自然就是我們增加的用卡成本，也就是我們多掏了錢，那麽我們的負債也就相應提高了。有些人會說了，這才多少錢，能提高多少負債，用壹萬塊錢，壹年也就給銀行貢獻700塊錢左右利息，無所謂！沒錯，這確實不多，而且可以算是很便宜了，但是，我們的負債恰恰是因為我們的不重視，盲目用卡，才導致後來喪失償還能力的！大家跟著我慢慢向後捋。
信用卡分期後，還款壓力瞬間小了，舉個例子，小明的信用卡有10000額度，之前都是刷卡買點日常所需用品或吃飯，壹個月也就用幾百壹千塊，月收入5000塊的他還款沒有任何壓力。突然，上個月小明了解到他喜歡的壹款手機要上市了，激動地小明刷卡購買了壹臺，花了4999.賬單日出來後，小明開始犯愁了，如果現在還了信用卡，那手裏就沒錢了，房租水電費都怎麽交呢，所以機智的小明選擇了分期，壹個月還大概還450塊，還12期。這樣壹算，小明每個月除了支付分期費用外，可支配的收入仍有4550塊，感覺上沒產生什麽影響，還用到了最新款的心愛的手機，而且，小明還進信用卡的錢包括剩余額度，仍可以正常使用！
小明就這樣進入了新壹階段的用卡生涯。先後小明又購買了筆記本電腦，衣服鞋子等。這時候又有人問了，他壹***就10000塊的額度，怎麽能買了這麽多東西？這就問到了關鍵，是這樣的，小明先買了手機，每月還著錢，過了壹個月，小明又看上了壹臺筆記本電腦，看了看信用卡額度，當時可支配額度已經到了近5500元，所以果斷下單分期購買了這臺電腦。這樣小明每月的分期還款金額就達到了1000元左右。又過了兩個月，這張信用卡可用額度到了2000多元，小明再次分期購買了壹身衣服和鞋子，花費了1200多元，同樣是分期還款。又過了兩個月，小明刷信用卡購買了壹輛電動車，花了1900元。綜合以上情況我們來算筆賬，小明用額度為10000元的信用卡，購買了價值13600元的東西，分期還款金額達到了近1300元，所支付的分期手續費達到了952元/年。這就是信用卡購買力超額度的現象。
現在的小明每個月需要償還1300元分期金額，每月日常開支在1500元左右，房租每月1000元，休閑 娛樂 需要800元左右，總開支達到了4600元，基本占滿了他的收入。這時的小明開始想辦法了，他又辦了幾張信用卡，找“前輩”取經學會了倒卡，買了壹個手刷POS機，開始倒著還卡，除了之前已經辦理的分期外，再也沒有辦理過分期業務，全部都是刷出來再消費，每隔50天左右支付壹次刷卡的手續費，大概點三八至點六不等。這期間內，小明除刷卡費外，沒有再向銀行貢獻過收益，但是因套現緣故，小明的負債開始直線提高，直至手中的幾張信用卡額度全部刷滿。小明開始了每個月發工資後，接著還卡，刷出，再還卡，以此類推直至幾張卡全部還完，這樣倒卡直接導致了刷卡手續費的上升，而且刷卡次數極多，給小明帶來了極大的焦慮。
此時小明所欠信用卡總額度就達到了7萬多，每個月需要支付的刷卡手續費就三四百元，資金愈發的捉襟見肘，再也無法保持原來的消費習慣。小明再次找到了壹些“前輩”取經，學會了使用網貸，最初使用的是支付寶借唄和微信微粒貸，因為不是所有人都能用的，小明起初還很興奮，就好像撿了錢似的。兩種貸款加壹起得到了近五萬額度，不僅小明的信用卡還款壓力得到了緩解，而且他又有錢可用了。
小明從借唄和微粒貸中借出錢來，每月除了倒信用卡外，還保持著壹定程度的消費水平，雖然吃壹塹長壹智，他沒有再產生很多沖動消費，但是長此以往收入小於支出，以貸養貸，負債只會越來越多，更何況借唄和微粒貸可都是有利息的，每日萬五。不要小瞧這看似很便宜的每日萬五利息，折合成年化利息的話就是18%，壹萬塊錢壹年要還1800塊錢的利息。這比信用卡分期手續費高多了，小明的五萬額度，壹***需要償還利息9000元，每個月就是750元，這只是利息，不含壹分錢本金。
現在為止小明總負債在12萬左右，倒騰12萬的貸款會占用非常多的精力和時間，尤其是這些貸款都很分散的情況下。基於此點，小明選擇了信用卡全部辦理分期，按月還款進去，反正還進去了還能再刷出來，這樣就不用費很多心思去倒卡了。七萬多信用卡中差不多有6萬元可以進行分期，這樣每年就會產生4200元左右的手續費，再加上借唄和微粒貸的9000，壹年壹***額外支出13200元。
只要支出大於收入，貸款額度總有用完的壹天，當用完後，類似小明這種控制不了自己的人就會選擇申請更多的信貸額度，市面上類似支付寶借唄的網貸也有很多，比如有錢花、小米貸款、招聯金融、新網銀行等，還有壹些等額本息類型的網貸有360借條、拍拍貸、卡卡貸、捷信、玖富、人人貸等（這類屬於利息很高的了，切記不要隨意碰）。小明又陸續申請了大概8萬額度的網貸，之後就基本批不下額度了。這類網貸利息平均在年化20%左右，額外造成的成本大約16000元每年，小明每年需要支出的貸款利息約為30000元。當然，錢是壹點點花沒的，類似溫水煮青蛙，高額利息會在某壹天突然出現在小明眼前，那時他才會意識到事情的嚴重性，而對於年收入才60000元左右的小明來說，他已經無力改變現狀了。因為資金緊張之後，小明的信用卡是基本無法再次辦理分期的，只能選擇最低還款。最低還款是還賬單金額的10%，看似可以減少還款壓力，但是大部分人不知道的是，還最低是要產生額外利息的。
最低還款是按照實際賬單金額計算的，小明用滿了7萬額度的信用卡，那麽賬單基本就是7萬元，償還最低的7000元，還剩下63000元未還，這些未還的金額就會產生利息，利率為每日萬五。假設小明賬單日是5號，到期還款日是每月23日。2月23日小明全額償還了70000元，緊接著全部刷出，那麽3月5日出賬單顯示需還款70000元，3月23日小明償還了7000元，剩余63000元。到4月5日出賬單時就會收取利息，具體計算為：70000 0.05% 28天（2月23日至3月23日）+（70000-7000）元 0.05% 13天（3月23日至4月5日）=980+409.5=1389.5元，妳沒看錯，這就是最低還款的利息計算方式，而且是月復利！是不是非常多，按照此方式計算，如果全年還最低，壹年下來最少要償還18000元額外利息，這樣的話，小明每年的成本支出就達到了近5萬元！所以說小明只會越陷越深，改變現狀極其困難。
整個負債惡化的過程可能會持續2-3年，也可能3-5年，但是如果中間過程中不斷踩雷的話，這個時間會相應縮短。
到最後，給予小明最後壹擊的大概率會是信用卡，因為長期使用手刷POS機，長期用滿信用卡額度，銀行對小明的評分會越來越低。而且銀行會周期性查詢小明的征信，申請過多網貸會讓小明的征信負債率過高，銀行發現此類情況後，會進行風險管控，對信用卡進行止付或凍結，而且會伴隨著降額或封卡。當遇到這種情況時往往會面臨償還大額欠款且無法刷出使用的尷尬局面，乃至直接導致批量逾期，成為黑戶！
總結壹下，1.倒卡；2.套現；3.以貸養貸；4.最低還款。這些雷區會直接導致負債急速上升，直至個人信用崩盤。
綜上述情況，所以信用卡網貸才會越走越遠，理智消費，避免雷區！
借唄，能不用就不要用。信用卡，我覺得可以呀，沒問題呀，銀行也鼓勵妳用，多用還能提額，只要規劃好，沒啥毛病