面對暴雨、雷電、臺風等自然災害，不論是家庭還是企業主，都應該盡量提前安排好相應的保險，將不確定的風險程度及損失盡量降低到最少。
9月13日下午，上海遭遇今年入汛以來最強暴雨，中心城區普降暴雨，局部大暴雨，氣象臺發出最高等級的暴雨紅色警報。
短時突然積水20至50厘米，道路交通嚴重受阻，相當數量的車輛在涉水前行過程中拋錨，部分地鐵停運，甚至有銀行大堂都“水漫金山”……
面對突如其來的暴雨災害天氣，不同情況下該如何申請保險理賠呢？
車輛水中熄火切忌二次啟動
在上海此次強降雨中，車輛損失相當嚴重。車輛拋錨、發動機進水等情況最為嚴重，
從上海三大財險公司報案情況來看，截至9月15日上午9時，平安財險上海分公司接到車險報案5425起。
9月13、14日，人保財險上海分公司***接到與大風暴雨相關的車險報案數2691件，其中因車輛進水導致的車險報案為86件。
截至9月14日10點30分，太平洋產險上海分公司***接到因暴雨造成的車險報案1290多件。
根據車損險條款，對於因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用於車損險進行賠償。在暴雨過後的車損理賠中，只要發動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬於車損險的保障範圍。車輛靜止狀態下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。
面對突如其來的暴雨災害，各家保險公司紛紛啟動綠色理賠通道，及時簡化理賠手續，比如簡化了平常需要的氣象證明等事故單證要求，加快對中輕度受損車輛的定損和快賠，以盡快為受災客戶做好後續理賠。
暴雨災害發生後，太平洋保險迅速啟動特大自然災害車險理賠應急預案，成立應急工作小組，成員包括理賠部、辦公室、財務部、信息技術部、客服部及各業務部門相關負責人，為客戶開通理賠綠色通道，理賠人員中止輪休，全體理賠查勘人員近百輛查勘車奔赴各個查勘定損點，積極開展查勘定損和理賠工作。
但是，對於涉水造成的發動機損失，普通車損險可能無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保車輛涉水導致的損失，包括發動機損失，進行全額賠付。
特別需要提醒的是，如果車主在水中熄火，強行二次啟動造成損失，即使車主已經購買了涉水險，保險公司也是不賠的，因為屬於人為因素。
“暴雨天氣下，如果車輛停在路旁或停車場內，發現車輛被水淹且水位已淹沒排氣管，此時千萬不要發動車輛。”滬上保險專家說，車主妥善處理，保護車輛免受進壹步損害，是順利理賠的第壹步。
專家還提醒廣大車主，如果車輛停放中已被淹沒至車燈處，應立即通知施救單位將車拖至修理廠。
行車中如果車輛駛入水塘並熄火，千萬不要再次嘗試發動車輛，否則會導致發動機進水。
暴雨會嚴重影響視線，存在事故隱患。如非萬不得已，不要開車上路。如暴雨時已經行駛在路上，請務必打開霧燈，必要時打開雙跳燈，小心慢速行駛。如燈光或雨刮器不能正常工作，務必靠邊停車，不要強行行駛。停車後切記關好門窗和天窗，防止雨水灌入車中導致內飾和電路受損。
家庭財產險轉嫁天氣風險
此次上海暴雨期間，不少地勢低矮的家庭房屋被水泡，“水漫金山”後的居民，真的是苦不堪言。
比如，人保財險上海分公司此次就“9?13”暴雨期間接接到非車險報案177件。
為此，專家建議居住在多雨的南方城市的家庭，可以為自己的小家購置壹份家庭財產保險。在狂風暴雨之際，萬壹各類家庭財產有損失，符合條件的，家財險可以給予壹定的理賠。
實際上，家財險不僅能在狂風暴雨中為家庭房屋本身和其他家庭財產發揮保障作用，萬壹在臺風大雨天氣時，家中陽臺上的花盆不小心砸到了鄰居、路人等“第三者”，壹些家財險含有的“第三者責任險”也可以為此進行經濟賠償。平常更是可以為水管爆裂、火災、雷電等事故進行保障。
而且，家財險費率比較低廉，根據保障額度多少和保障範圍大小，少則二三十元壹年，多則幾百元壹年，就能為家庭財產撐起壹把不小的“晴雨傘”，是屬於比較實惠的保險產品。
投保家財險後，壹旦出險，投保人應該立即撥打保險公司服務電話，告知保險公司家裏受損失了，在電話中報出保險單號碼。有條件的話，最好自己拍攝受損照片，以作備案。同時準備好保險單、財產損失清單、發票、物業等部門的證明。如因暴雨、暴風襲擊造成家財損失，應當提供當地當時的天氣情況證明。
作為企業主，則應及時通過企財險等產品為自己的企業財務做好應對暴雨、臺風等災害性天氣的準備。
航班延誤險為暴雨延誤買單
像此次上海“9?13”這樣的暴雨雷電天氣下，航班延誤不可避免。
在這種情況下，專門的“航班延誤險”、旅行保險中的“航班延誤責任”、“旅程延誤責任”以及部分信用卡中提供的“航班延誤保障”均可獲得相應的賠償。比如，美亞保險、中德安聯、人保財險、華泰保險等幾家保險公司的旅行意外險，特別是境外旅行險，都可以投保“旅程（航班）延誤”項目。
如果航班因為天氣惡劣原因延誤時間超過了4小時，市場上的“航班延誤”或“旅程延誤”保險責任產品每4小時延誤大約給付250～400元，最高通常可理賠2000元。
比如，今年6月8日，壹場突如其來的特大暴風雨狂襲上海，使原定當日出發的麗星郵輪“雙子星號”推遲壹天，1200多名遊客的“釜山濟州之旅”被延誤。由於此行的大部分遊客購買了華泰境外旅行險，事後每位購買該險種的旅客會得到來自華泰財險600元的延誤賠償金，稍微彌補了壹下損失。
其實，經常出門的人對於航班延誤真可謂感觸良多，而因為遭遇天災人禍導致旅程沒有辦法繼續的情況也時有發生。美亞的“萬國遊蹤”境外旅行險、中德安聯的“無憂國際旅行保險”等產品更是含有“旅程縮短賠償”保障項目。
表1：旅行保險與暴雨等惡劣天氣相關的特別保障項目
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