透支消費就是以後花錢。
這種現象通常發生在發達國家，那裏的人信用度高，銀行用信用給客戶發放貸款。信用卡業務本質上是壹種貸款。客戶拿到銀行信用卡，可以先消費，本金會在規定時間內返還。銀行通過這項金融服務向客戶收取手續費。
作為銀行，中國銀行的信用卡業務是穩賺不賠的。例如，壹家銀行發行2000萬張信用卡。讓我們以自動取款機為例。每張信用卡提現65，438+0次通常手續費為人民幣2.00元，每張信用卡交易壹次。那麽這家銀行2000萬張卡賺的手續費就是4000萬人民幣，可以反過來算。
銀行在這類業務中的精算也是用大數定律。即使有65，438+00%的壞賬或壞賬，銀行也不會虧錢，違規用卡的逾期客戶還要交滯納金，這比手續費高得多。
現在銀行對發放信用卡的審核越來越不嚴，給很多無力還款的人發放了信用卡。
銀行的這種做法本身沒有責任，從全社會方便了持卡人，起到了刺激消費、繁榮市場經濟的作用。另壹方面，促使持卡人過度消費，出現了惡意透支消費。消費習慣發生巨大變化，不良消費習慣導致社會問題。有些人長期養成了過度消費的習慣，支出大於收入，根本無力償還信用卡債務。這種現象越來越嚴重。
我給妳舉個例子。英國的金融非常發達。英國的銀行發放信用卡比較隨意，幾乎沒有審核。他們只要在網上申請幾分鐘的信用額度，就能收到賬戶。同壹個人逾期。不管逾期的授信額度是多少，他們都繼續申請授信額度，繼續領取。也就是說，在這裏消費後，他們是無法申請的，而且到賬速度很快。英國銀行的做法是，有人追錢，有人放貸。對於此事，英國壹家權威機構對英國銀行進行嚴厲批評是極不負責任的。
通過以上案例，我們國家銀行的做法幾乎接近英國銀行的做法。
沙奇霍科
在我國信貸普及之前，地下錢莊盛行，尤其是在南方沿海地區。
壹些地下錢莊利息高得驚人，用來放高利貸。解放前，這些地下錢莊都是惡霸經營，解放後卻依然大行其道。政府多次生產這些地下錢莊，但由於交易都是私下進行的，被黑的借款人始終沒有明智地舉報受害者。直到信用卡在我國普及，地下錢莊才逐漸消失，因為銀行辦理信用卡非常方便，只要正常使用，沒有逾期，手續費也不多。