有朋友覺得奇怪，去銀行之前，取存折存款的工作人員會主動幫妳開銀行卡。為什麽現在開銀行卡這麽難？銀行不想自己做生意嗎？
不代表銀行不想辦業務，也不代表銀行故意刁難前來開卡的客戶。而是隨著央行發布的“破卡行動”，銀行卡開通需要經過層層審核。
現在開銀行賬戶辦銀行卡有多難？
現在，如果只持身份證，在銀行開銀行卡是非常困難的。有的銀行會要求妳出示工作證明，收入證明，甚至財產證明。有了這樣壹系列的文件，妳可能就開不了銀行卡了。
現在大部分銀行只支持壹種卡。
首先，如果妳去銀行開戶辦卡，那麽銀行的工作人員會在銀行系統中進行核對。您是否在我行開立過轉賬賬戶並申請過卡？
如果查出妳以前在銀行開了轉賬賬戶，辦了卡，想再辦壹張新的銀行卡，也就是我們常說的二類卡，基本上是不可能的。
有的朋友可能會想，我為什麽不幹脆把之前不用的銀行卡註銷了，再開壹個新賬戶呢？
事情沒有妳想的那麽簡單，因為很多銀行卡是關不了的。
對於已在銀行辦理相關理財業務或其他業務未解禁的，該類銀行卡不能辦理銷戶手續。
另外，有些銀行卡是和償還銀行貸款，或者其他貸款捆綁在壹起的，在貸款還清之前是不能註銷的。
另外，有的銀行不能辦理異地銷戶，需要到銀行辦理銷戶手續。
如果滿足這些條件，妳基本不可能在這家銀行再開壹張銀行卡。
如果已經丟失了這張銀行卡，只能掛失，補辦壹張新卡，重新使用這樣的銀行卡。
辦理I類卡也有各種要求。
理論上，辦理壹張I類卡相對簡單。可以通過銀行櫃臺或通過遠程視頻櫃員機、智能櫃員機等自助工具辦理壹張ⅰ類卡，也可以直接開戶。
根據相關規定，壹個人只允許在壹家銀行辦理壹級卡。如果用戶已經在銀行辦理了壹類卡，那麽去辦理的時候只能辦理二類卡。二類卡是限制卡，很多功能不能正常使用。
現在銀行對居民開戶辦卡要求嚴格，本地居民稍微容易壹點。年滿18周歲的中國公民可以在當地直接開戶、辦卡，而未滿16周歲的中國公民需要監護人並攜帶有效身份證件和家庭戶口本才能開戶、辦卡。
但對於外國居民來說，除了攜帶這些證件外，還需要有居住證和工作證明。有的銀行甚至要求開戶人提供相應的工資收入證明、財產證明等等。
提供這些證明後，銀行不壹定會給妳開戶。銀行要經過壹系列審核，審核通過後才會要求賬戶持有人簽署風險協議。
而這樣的風險約定壹般是:本人辦理銀行卡，承諾不使用該卡從事違法犯罪活動。如果以後有什麽事，我願意自己承擔後果。
銀行卡開通後，必須綁定預留的手機號，並且這個預留的手機號必須由本人用本人身份證辦理。
為什麽現在開銀行賬戶辦卡這麽麻煩？
用銀行卡開戶流程復雜麻煩，也是這兩年才開始的。以前銀行工作人員都急著要妳開戶辦卡。甚至很多銀行對開戶和辦卡都有壹系列的考核，對每次開戶數不達標的工作人員會有壹定的處罰。
現在銀行開戶辦卡這麽麻煩，主要是銀行在開卡時需要嚴格遵守監管部門的規定，開卡時需要經過層層審核。
近兩年，隨著對銀行卡洗錢、詐騙等違法犯罪活動的打擊，“破卡行動”開展的力度越來越大。
壹些不法分子利用電信詐騙，然後將騙得的錢層層轉到銀行卡上進行洗錢，給有關部門追回被盜資金帶來了很大的麻煩。對開戶和開銀行卡的嚴格要求，主要是為了預防和打擊利用銀行卡犯罪的發生。
據有關方面給出的數據，隨著破卡行動的開展，詐騙、洗錢等違法犯罪活動比以前減少了很多，也在壹定程度上保障了居民的財產安全。
但是隨著斷卡行動的開展，很多朋友也面臨著各種各樣的問題，比如銀行卡的非櫃臺交易限額，甚至有的銀行卡直接被凍結。
哪些卡在什麽情況下容易被凍結？
在網上經常可以看到朋友吐槽自己的銀行卡，突然網上轉賬消費金額下降了。有的人甚至場外交易不到1000元，連衣服都買不到。
另外，有些人的銀行卡在使用時突然被凍結。如果發生這樣的事情，不僅會給他們的生活帶來麻煩，還會造成不必要的損失。
所以壹定要了解在什麽情況下，哪些卡容易被降級，哪些卡容易被凍結。
對於涉嫌洗錢和電信詐騙的銀行卡
可能有人會覺得我自己從來沒有做過違法的事情，但是我的銀行卡也被凍結了。原因是什麽？
的確，在正常使用情況下，大多數人不會用自己的銀行卡從事違法犯罪活動。但是，以前很多人為了便宜壹點，會把自己的銀行卡出租出售。
雖然這張銀行卡是妳自己使用的，並沒有從事違法活動，但是妳名下的其他銀行卡被他人使用從事了這種違法活動，那麽很可能妳名下的所有銀行卡都會被凍結。
對於這種幫助，如果他人從事銀行卡違法犯罪活動，不僅可能被凍結銀行卡，還可能面臨刑事處罰。
銀行卡涉嫌網絡賭博
有些人有賭博的惡習，但賭博本身在我國就是壹種違法犯罪行為。壹旦被銀行反洗錢系統監控，涉嫌網絡賭博的銀行賬戶肯定會被凍結。
事實上，很多網絡賭博平臺已經被監管部門監控。壹旦妳把錢投入這些網絡賭博平臺，很可能直接觸發銀行的監控系統，然後銀行賬戶會被直接凍結。
銀行卡涉嫌虛擬貨幣交易
雖然沒有明確的法律規定虛擬貨幣交易是違法的，但央行也多次建議儲戶不要從事虛擬貨幣交易。
首先，我們要解釋壹下虛擬貨幣的交易。很多時候都有相應的轉賬記錄，但是這些記錄相對不會被監控。但如果虛擬貨幣的交易量比較大，很可能會觸發銀行的反洗錢系統，被認定為洗錢等違法行為。
如果因為虛擬貨幣交易而凍結銀行賬戶，不僅需要向相應的監管部門提供相關證據，而且因為虛擬貨幣交易而凍結的賬戶，基本上很難解凍。
因為很多虛擬貨幣交易背後其實有很多違法行為，比如詐騙、洗錢、拐賣婦女兒童等，央行會反復說不要購買和交易虛擬貨幣。
用銀行卡取現
現在年輕人的消費觀念和老壹輩人有很大不同。大部分人喜歡提前消費，也有人利用各種平臺和信用卡，用貸款來支撐生活。
首先，通過信用卡或相關借貸平臺套現是違法的。壹旦被監控，相關賬戶很可能被凍結。
而且，被監控後，妳名下的賬戶都會被重點關註。只要妳有套現的行為，刷的是哪張儲蓄卡，那麽那張卡就有可能被凍結。
所以，日常生活中理性消費很重要。必要時，養成強制儲蓄的習慣，可以在壹定程度上抵禦生活的困難。
頻繁重復的銀行卡交易
雖然我們每個人都不會明確的告訴我們每天使用的銀行卡數量和使用的金額是有限制的，但其實每家銀行背後都有每天使用銀行卡數量的限制，大部分都是限制在壹天999次。
壹般情況下，無論是使用銀行卡進行轉賬支付還是其他操作，基本都不會達到最高次數，所以不會有其他影響。
但是，如果妳使用銀行卡的次數超過了壹天的最大次數，那麽這張銀行卡就會觸發銀行的監控系統，重點監控。壹旦妳認為妳涉嫌洗錢，妳的銀行卡可能會被直接凍結。
所以在日常使用銀行卡時，最好規範使用流程，不要用自己的個人銀行卡給員工發工資。這些其實都涉嫌偷稅漏稅等違法行為。
現在在銀行開戶辦卡確實很難，但是只要按照相關步驟操作，也是可以開戶辦卡成功的。
如果銀行卡被監控系統判定為非法凍結，解凍難度會更大。所以日常生活中銀行卡的使用壹定要規範。避免銀行卡被凍結，終身受限的不便。