雖然北京銀行對各類消費貸款的審批和監管越來越嚴格，但仍有部分銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷消費貸款和用途不合法的信用貸款，消費貸款並未非法消失在樓市中。
強監管三個月
“3 17”最嚴房貸政策實施以來，購房者首付比例提高，部分購房者申請“消費貸”來補充首付或購房款。但是，用消費貸款買房，其實是違規的。各銀行的消費貸款、信用貸款合同均按照監管部門的相關規定寫明——“不得用於股票、期貨、債券、房地產等國家監管部門禁止銀行貸款的領域的投資，不得用於註冊企業、投資股份等股權投資”。
今年9月初，調查發現，在北京，房產中介違規協助提供首付貸。為了掩人耳目，還引入合作擔保公司，打著“信用貸”“消費貸”的幌子，繼續活躍在二手房市場。
9月5日，北京銀監局和中國人民銀行營業管理部聯合發布《中國人民銀行營業管理部關於檢查銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況的通知》，要求北京地區銀行業金融機構對個人經營性貸款和個人消費貸款進行自查，重點檢查“住房按揭貸款”等資金違規進入房地產市場情況。
9月8日，北京市住建委發布《關於開展房地產經紀違規行為檢查的通知》，要求中介機構對自身機構和從業人員近三個月的經營活動開展自查。自查內容包括:為購房人辦理“消費貸款”、“經營貸款”、“個人信用貸款”、“房屋抵押貸款”作為首付款；協助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款等六種違法行為。銀監會9月29日召開的銀行業運行監管情況通報會也表示，將嚴查消費貸款資金，嚴厲打擊首付貸。
此後，廣東、江蘇、重慶、江蘇、江西等地相繼出臺相關消費貸款政策，嚴查“消費貸”、“商貸”、“信用貸”、信用卡大額套現，防止信貸資金違規流入房地產市場；同時，據多家銀行工作人員透露，他們也收到了金融風險提示，要求加強個人貸款管理，審慎發放個人消費貸款。
部分銀行在貸款審核上還存在漏洞。
盡管監管力度很大，但部分銀行新的信用貸款消費憑證，如發票、合同等在送審時仍存在漏洞。
以某股份制銀行的信用貸款產品為例。該行工作人員表示，這款產品主要是針對同壹家公司有連續半年社保記錄的員工，每年可以重復申請。每筆貸款最高額度為30萬元，按月計息，每月等額本息還款，提前還款不收手續費。
據上述銀行的工作人員介紹，出借人只需要在出借後3個月內將發票等消費憑證拍照上傳到該行某平臺即可，對發票金額沒有要求。按照銀行工作人員的說明:“客戶貸款30萬，三個月可能用不完，所以不強制提交發票金額。同時，目前銀行並沒有要求在放款三個月後提交消費憑證。”
不過，另壹家股份制銀行的信用貸款產品要求更為寬松。該信用貸款原月利率為1.25%，最近降為1.1%。申請成功後，2 -3天即可到賬，每月等額償還本息。可以證明貸款用途的發票合同不需要提交。客服人員介紹，貸款人可以保留發票合同以備後用，必要時出示給銀行的客戶經理，不必交給銀行。當被問及貸款是否可以用來買房時，工作人員只說了壹句“不要告訴我貸款的用途”。
擔保公司貸款沖抵業績
臨近年底，各種業務的推薦電話比較多，包括擔保融資公司的“業務”推廣。
最近，壹家擔保融資公司的業務員說，“可以為資金不足的買家提供短期和長期貸款服務。”同時，年底各類貸款都有不同程度的打折，有的月息更低，有的手續費打折。"以壹款信用貸款產品為例，業務員說，"這款貸款產品原來的月息是0.75%，不需要抵押物。每人最高可貸30萬，貸款期限不超過3年，每月等額本息還款。65438+2月份，該產品月利率降至0.725%，還可以選擇先還息後還本金的還款方式。同時，在手續費方面，也從貸款金額的2%下調至1.5%。"
據業務員介紹，臨近年底，貸款公司和銀行在授信額度方面都有指標要完成，同時貸款收益率也有考核壓力。消費貸款和信用貸款的利率對銀行的綜合貢獻往往遠高於住房按揭貸款，所以銀行會接壹些“團購”訂單，而這些“團購”訂單大多來自擔保融資公司，個人去銀行申請不了。
“最近監管力度很大。這種貸款買房會有風險嗎？”當時上述業務員說:“銀行很難監控貸款去向，購房者可以通過貸後取錢來規避。”該人士還強調，“最近從我公司借款的客戶，沒有壹個被收回或影響到按揭貸款。如果出了問題，我們公司會退還手續費。”
據了解，該公司主要與壹家股份制銀行合作，客戶也可以選擇貸款銀行。目前提供無抵押信用貸款、抵押消費貸款、商業貸款等貸款業務。客服介紹，申請信用貸款時，優質客戶每筆最高可貸50萬，壹般可批30萬，貸款利率由7%降至6%。抵押消費貸款上限654.38+0萬元，最長貸款期限10年，最低貸款利率可上浮10%。同時，如果借款人前三年內已全款購房，目前仍可辦理房貸，最低貸款利率可核定為基準利率。
執法要嚴，非法入市要嚴厲打擊。
2.2021國家有哪些惠民政策？
答案是:1。促進義務教育均衡發展。
1，縮小城鄉和地區差距！讓孩子享受公平的教育。
因地制宜加強農村學校教室、宿舍、食堂等設施建設，推進清潔取暖向校園、衛生廁所轉變。
完善網絡設施，促進優質教育資源的開放獲取。
繼續改善規劃預留的農村小規模學校辦學條件，支持農村學校因地制宜開設聲、體、美等課程，保障教育教學需要。
2.給鄉村教師更多保障。
依法加強義務教育教師收入保障，多渠道解決教師基本住房，為邊遠艱苦地區農村學校教師建設必要的周轉宿舍。
職稱評定要向中西部農村教師傾斜。
加強在職培訓和學歷教育，提高義務教育教師素質。
推進義務教育教師“縣管校聘”管理改革。
3.嚴格控制書面作業總量，保證體育活動。
嚴格控制書面作業總量，教師要引導小學生在學校基本完成書面作業。嚴禁給家長布置或變相布置作業，嚴禁要求家長批改作業。
中小學每天統壹安排30分鐘大課間體育活動。保證每天在校內外1小時的體育活動時間。
4、為保證膳食營養，學校不得設立食堂。
不得在學校內設立食堂、超市等食品經營場所，不得銷售高鹽、高糖、高脂肪的食品和酒精飲料。不做含糖飲料、調味面制品等零食的廣告。
每份學生餐提供的食物應包括四類食物中的三類或三類以上，如谷類、薯類、雜豆類、蔬菜水果、水生動物和家禽的蛋類、奶類、大豆等。每天至少12種食物，每周至少25種。
5.今年秋季實現義務教育學校課後服務全覆蓋。
進壹步推進課後服務，確保今年秋季開學後義務教育學校全覆蓋，努力實現困難學生全覆蓋。開展課後服務“52”模式，即學校每周開展課後服務五天，每天至少兩小時，結束時間與當地正常下班時間相銜接。對仍有困難的，應當提供延期羈押服務。
6.鼓勵學校為學生提供暑期看護服務。
鼓勵有條件的學校積極承擔學生暑期托育服務，由教師、家長和學生自願選擇參與，不具有強制性。暑期托管服務以護理為主，教室、圖書館、運動場地等資源設施開放，不允許補課、教新課程。堅持公益性和普惠性原則，不違規收費。
第二，進壹步顯著減輕患者的醫療負擔。
1，異地就醫門診費用直接結算
確保今年年底前所有省份60%以上縣至少有1家普通門診費用跨省聯網醫療機構。
對各地廣泛開展的高血壓、糖尿病、惡性腫瘤門診放化療等5種門診慢性病和特殊疾病，每個省至少有1個統籌地區實現相關治療費用跨省直接結算。
2.職工醫保範圍擴大，家屬可用。
大救助:逐步將部分危害健康、費用負擔較重的慢性病和特殊疾病、多發病、常見病的門診費用納入統籌基金。政策範圍內的支付比例從50%起。
小額* * *補助:職工醫保個人賬戶允許家庭成員* * *補助，可用於支付在定點醫療機構就醫的費用和在定點零售藥店購藥。
3、居民醫保籌資標準繼續提高，新增30元。
2021，居民醫保人均財政補助標準增加30元，達到每人每年不低於580元。進壹步放開參加基本醫療保險的戶籍限制。
加強基本醫療保險、大病保險和醫療救助三重保障體系的銜接。完善重特大疾病醫療保障和救助制度，規範就診等候期。
4.國家組織藥品帶量集中采購。
2021上半年，開展了第四、第五批國家藥品集中招標，兩次中選409個產品，其中藥品106個，中選藥品平均價格降幅超過50%。該品種涵蓋了高血壓、冠心病等常見病和慢性病，以及肺癌、乳腺癌等重大疾病的藥物。
2020年，92種談判加入醫保藥品目錄的藥品已在全國8.4萬家定點醫療機構配備。
第三，保證群眾的住房需求。
1，新市民，年輕人，經濟適用房
保障性租賃房主要解決符合條件的新市民、年輕人等群體的住房困難，以建築面積不超過70平方米的小戶型為主，租金低於同地段、同品質市場的租賃住房。
政府將給予政策支持，引導多主體投資、多渠道供給，主要利用現有土地和住房建設，適當利用新增供應的國有建設用地進行建設。保障性租賃房不得上市出售或變相出售。
2、監督出租，單次收取租金不得超過3個月。
住房租賃企業單筆收取租金的期限原則上不得超過3個月，不得變相開展金融業務，不得以租金分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租賃消費貸款。
自然人出租房屋或轉租房屋(間)10以上的，應取得營業執照。
3.打擊炒房，防止商業貸款流向房地產。
穩定地價、房價和預期，防止以經營為目的的非法貸款流入房地產領域。
4.保障房，危舊房改造，縣城新房限高
推進舊社區、舊工廠、舊街區和城中村改造。今年6-6月，全國新改造城市老舊小區3.64萬個，占全年目標任務的67.5%。
繼續開展農村危房改造和地震高烈度地區農房抗震改造。
縣城新建住宅以6層為主，最高18層，應與消防救援能力相匹配，鼓勵新建多層住宅安裝電梯。
第五，堅決把握民生底線
1.提高退休人員基本養老金。
2021年繼續提高企業和機關事業單位退休人員基本養老金水平，總體調整水平為2020年退休人員月基本養老金的4.5%。這是基本養老金從2005年持續增加到17。
2、提高部分優撫對象的撫恤和生活補助標準。
2021年8月起，傷殘撫恤金、“三屬”定期撫恤金、“三紅”生活補助繼續平均提高10%，農村退役士兵生活補助標準在現有基礎上每人每月提高200元。
3.最低生活保障不再區分城市和農村。
適當擴大低保範圍，邊緣家庭的重病、失能人員可單獨申請低保。
加快低保制度的城鄉統籌。《最低生活保障審核確認辦法》刪除了城市低保、農村低保的概念，規範為“最低生活保障”。
提高低保效率。有條件的地方可將最低生活保障審核確認權限按程序下放至鄉鎮人民政府(街道辦事處)，簡化民主評議環節，規定辦理時限。
4、確保受災群眾的基本生活。
財政部緊急下撥30億元支持河南省災後恢復重建工作。國家發展改革委緊急下撥7.95億元，用於河南、四川、山西、浙江等遭受暴雨、臺風、洪澇災害嚴重地區基礎設施和公共服務設施災後恢復重建。
做好因災、因疫基本生活困難群眾的幫扶工作。加強基本生活救助與救災政策的有效銜接，用好鄉鎮(街道)臨時救助備用金制度，積極開展急救，發生突發事件的地方可以直接救助。保障老年人等群體的生活物資和護理用品供應，做好失能老人的護理工作。
盡最大努力恢復災後農業生產。全力排除田間積水，加強病蟲害監測和防治。
5、適合老化改造！涉及打車、上網等。
推進巡遊出租汽車電召服務，今年推進95128叫車服務電話覆蓋100個地級及以上城市。推動各大網約車平臺公司優化叫車軟件，增加方便老年人的“壹鍵叫車”功能。
今年9月底前，相關互聯網網站和app要進行老化適配和無障礙改造，舊版頁面和app上禁止出現廣告插件和誘導按鈕。
引導基礎電信企業對老年人、殘疾人等特殊群體實行優惠資費。
第三，嚴查商業貸款和消費貸款違規流向樓市。
上海銀保監局公布了轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查和審計調查的最新情況。
上海銀保監局昨天公布了貸款管理專項自查和審計調查的最新情況。截至目前，已發現123筆商業貸款和3.39億元消費貸款涉嫌挪用於房地產市場，已要求相關銀行限期整改。
在上海銀保監局的組織下，上海135家商業銀行完成了個人住房信貸管理專項自查。發現的問題包括違規貸款使用、對主體結構未封頂的房屋發放抵押貸款、首付資金核實不細致、貸後數據收集不完整等。
自1年3月起，上海銀保監分局選擇轄內16家銀行開展經營性貸款、違規發放的消費貸款、涉嫌挪用房地產市場外資金的消費貸款。同時，還發現部分銀行首套規範和外部“放貸”機構違規現象突出。
上海銀保監局通過審計調查，發現6起違規典型案例，包括:個人購房首付；企業經營性貸款違規用於支付貨款；首付；部分空殼公司集中作為委托支付交易對手，接收多筆個人經營性貸款，部分貸款資金涉嫌歸還借款人並用於購房；房地產企業違規向購房者提供首付資金；公司貸款用於購房認定。
上海銀保監局根據轄內商業銀行自查和監管審計調查情況，對違規流入房地產市場的手續費和貸款等提出要求。主要內容包括:根據相關監管要求，對首付資金有限、有欺詐行為申請個人住房貸款的借款人，應當拒絕其抵押申請，並將其作為未使用貸款的信息服務平臺；對房地產領域違規挪用經營性貸款、消費性貸款等信貸資金的，要及時采取實質性管控措施；加強銀行從業人員管理，加強從業人員的法律合規教育，積極引導借款人在開展業務中合法合規使用信貸資金；違規的責任或紀律處分等。公司已將審計調查中發現的公司、典當公司、房地產公司、房地產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成房地產市場違規問題。
下壹步，上海銀保監分局將繼續加強對經營性貸款違規流入房地產的監督檢查，督促轄內商業銀行針對查實的問題源頭，持續提質增效，促進上海房地產市場平穩健康發展。
第四，嚴查商業貸款和消費貸款違規流向樓市。
上海銀保監局公布了轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查和審計調查的最新情況。
上海銀保監局昨日公布了轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查和審計調查的最新情況。截至目前，已發現123筆商業貸款和3.39億元消費貸款涉嫌挪用於房地產市場，已要求相關銀行限期整改。
在上海銀保監局的組織下，上海135家商業銀行完成了個人住房信貸管理專項自查。發現的問題包括違規貸款使用、對主體結構未封頂的房屋發放抵押貸款、首付資金核實不細致、貸後數據收集不完整等。
自1年3月起，上海銀保監分局選取轄內16家銀行，開展商業貸款和消費貸款違規流入住房市場專項審計調查。除了房地產市場部分經營性貸款和消費貸款涉嫌挪用外，還發現部分銀行存在首套房認定不準確、數據上報不規範、外部“助貸”機構違規現象突出等問題。
上海銀保監局通過審計調查，發現6起違規典型案例，包括:個人經營性貸款用於支付購房首付款；企業經營性貸款違規用於支付貨款；消費貸款違規用於銀行住房貸款首付；部分空殼公司集中作為委托支付交易對手，接收多筆個人經營性貸款，部分貸款資金涉嫌歸還借款人並用於購房；房地產企業違規向購房者提供首付資金；公司貸款用於購房審批。
上海銀保監分局根據轄內商業銀行自查和監管審計調查情況，對銀行有效防控經營性貸款和消費性貸款違規流入房地產市場，提高金融服務實體經濟質量和效率提出要求。主要內容包括:按照相關監管要求，限期整改問題貸款；借款人申請個人住房貸款，如有非法獲取首付款資金或有欺詐行為的，應拒絕其房貸申請，並作為失信信息提交至上海市公共信用信息服務平臺；對房地產領域違規挪用經營性貸款、消費性貸款等信貸資金的，要及時采取實質性管控措施；加強銀行從業人員管理，加強從業人員的法律合規教育，積極引導借款人在開展業務中合法合規使用信貸資金；對於違規的銀行員工，要內部問責或者紀律處分。同時，上海銀保監局已將審計調查中發現的公司、典當公司、房地產公司、房地產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成打擊房地產市場違規行為的監管合力。
下壹步，上海銀保監局將繼續加強對經營性貸款違規流入房地產的監督檢查，對查實的問題依法采取相應監管措施，鏟除根源，督促轄內商業銀行不斷提高金融服務實體經濟質量和效率，促進上海房地產市場平穩健康發展。