●記者近日調查發現，在政策背景下，“校園貸”雖然得到了壹定程度的遏制，但並未完全大學輟學。
●商業銀行信用卡業務監督管理辦法規定，發卡銀行在發放學生信用卡前，必須確認借款人的第二還款來源，取得第二還款來源方(父母、監護人或者其他管理人)願意代為還款的書面擔保材料，確認第二還款來源方身份的真實性。
●希望網貸平臺成為信息交流中介，而不是信用中介。未來可能會保留壹些頭部網貸平臺，政府可能會向其發放金融牌照，促進其規範轉型。
65438年10月2日，最高人民法院發布《關於在執行工作中進壹步強化善意文明理念的意見》，明確要求全日制學生因“校園貸”糾紛成為被執行人，壹般不得采取將其列入失信名單或限制消費的措施。
近年來，屢屢曝出大學生深陷“校園貸”，導致這些學生的正常生活和學習難以為繼，社會影響惡劣。在此背景下，教育部、銀監會等。曾多次申請依法整治“校園貸”，甚至禁止任何網貸平臺向大學生發放貸款。
然而，《法制日報》記者近日調查發現，雖然在政策背景下，“校園貸”得到了壹定程度的遏制，但並未完全大學輟學。
貸款業務的名稱很多。
出示身份證就能借到錢。
《法制日報》記者通過QQ群搜索發現，在這個名為“全國網貸平臺交流群”的QQ群中，有大量名稱各異的貸款項目，如“借貸寶放貸”、“花唄套現”、“畢業貸、創業貸無門檻快速到賬”等。
壹位名為“愛是什麽”的用戶告訴《法制日報》記者，他只需要壹張身份證的個人照片，沒有其他流程。復習五分鐘後，他會打電話收錢。關於3000元貸款的咨詢，“有什麽愛”進壹步介紹，利息每月60元，期限壹年，到期還款。當《法制日報》記者表示自己是學生時，“什麽是愛”很快改變了主意，直接把利息降到300元壹年。
此外，“什麽是愛情”還展示了兩張銀行卡的交易金額截圖，顯示交易金額為13000元。當被問及如何保證貸款人能定期還款時，“愛是什麽”只說了壹句“隨便留幾千塊錢”，然後就“黑”了《法制日報》記者。
另壹個名為“嶽明清風”的用戶說，他經營各種貸款業務，包括培訓貸款、創業貸款、飛行貸款和雲貸款。其中，辦理飛貸，只需提供信用卡、公積金、房貸或保單中的壹項，無需填寫聯系人即可當天到賬；雲貸適合年齡在18到60歲之間，之前沒有辦理過任何網貸業務，信用記錄沒有問題的“小白戶”。
當《法制日報》記者詢問是否有助學貸款時，嶽明慶豐表示，助學貸款和非助學貸款沒有區別，貸款人提供身份證就可以直接貸款。當被問及學生是否不能還款時，“嶽明青峰”表示，貸款需要通過手機平臺，如果想借錢，必須註冊。“註冊後就沒辦法跑了。”
《法制日報》記者在網上某貼吧搜索，發現了壹則貸款廣告——“美人貸:21-45歲，每秒壹批30000-65438+萬元。只要有身份證和銀行卡，請勿打擾捷信！只收女性，不限戶籍。”
這則廣告的發布者在微信上昵稱為“A-做個俗人”。他先問《法制日報》記者他是哪裏人，信用記錄如何，年齡多大，需要借多少錢。當《法制日報》記者以學生身份回答說自己信用記錄良好，沒有任何違規記錄時，“A-做個外行”說，“學生都壹樣。我們這裏沒有前期費用，年利率是壹分(每年按貸款額的65，438+00%支付利息)。需要當場貸款，帶上身份證，銀行卡，實名制手機。他還表示，放貸只是線下，需要在臨沂辦理，並提醒“盡快放款，過年後很多機構都不願意放款。"
值得壹提的是，據《法制日報》記者近日調查發現，以前隨處可見的各種貸款廣告，尤其是針對在校學生的廣告，已經不太容易看到了。目前能找到的貸款廣告基本都叫個人貸款，利用手機平臺或者線下交易進行貸款。
大部分網貸平臺違規。
風控審核馬虎敷衍。
《法制日報》記者采訪的多位人士都提到，目前網貸行業審核不嚴格，很多網貸平臺在不聯系父母的情況下，向大學生放貸、辦理信用卡。
銀監會、教育部等六部委發布的《關於進壹步加強校園網貸整治工作的通知》規定，“不得向18周歲以下的在校大學生提供網貸服務。18周歲以上大學生資格審查時，需要落實借款人第二還款來源，並取得第二還款來源(父母、監護人或其他管理人等)的書面擔保材料。)表示同意其借款行為並願意代為還款。
中國銀行法學研究會理事肖灑提到，目前正規的校園借貸機構主要指銀行和消費金融公司。對於銀行，適用《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十五條。辦法規定“發卡銀行在發放學生信用卡前，必須落實借款人的第二還款來源，取得第二還款來源方(父母、監護人或者其他管理人)願意代為還款的書面擔保材料，確認第二還款來源方身份的真實性。在提高學生信用卡額度前，發卡行必須取得第二還款來源(父母、監護人或其他管理人等)的書面擔保材料。)同意並願意代為償還。”
《消費金融公司試點管理辦法》規定，“消費金融公司向個人發放的消費貸款不得超過客戶的風險承受能力，借款人最高貸款余額不得超過人民幣20萬元”。
對此，有業內人士指出，消費金融公司有必要確認借款人的第二還款來源，獲取第二還款來源(父母、監護人或其他管理人等)的書面擔保材料。)認同其借款行為並願意代為還款，並通過電話等方式確認第二還款來源身份的真實性。
但《法制日報》記者采訪發現，幾乎所有受訪大學生在辦理網貸或信用卡時，都從未接到過相關電話或通知，無論父母是否知情。
但近兩年，部分銀行開始拒絕發放或收緊大學生單獨申請信用卡的資格，但可以為父母的銀行卡申請附屬卡。
2065438+2007年5月27日，銀監會、教育部、人力資源和社會保障部發布的《關於進壹步加強校園貸規範管理的通知》指出，“開展校園貸的銀行要制定健全校園信貸風險管理制度，建立風險預警機制，加強貸前調查評估，認真審核評估貸款學生資格，重視貸後管理和監督，確保資金流向符合合同約定”
上海某小額貸款平臺壹位姓張的風控專員告訴《法制日報》記者，風控工作主要看借款人的還款能力和意願，可以通過央行征信系統考察。正規貸款要篩選征信和流水。不符合條件的不能放貸，但是很多貸款公司不去征信系統。
“風控的流程壹般是收集材料，審核材料的真實性，征信有壹定的時間要求。初審通過後，可以去壹些第三方平臺查詢出借人信息。還有壹個電話號碼，看出借人是否聯系過網貸黑名單。而且壹定要確定我在貸款。我不能說壹個人因為失信就去找關系好的人幫忙貸款。”這位姓張的風控專員表示，初審完成後，需要電話聯系申請人身邊的人。必須是配偶和其他人支持其貸款，需要專門的人去實地查看，以防詐騙。需要核實申請人的收入和負債情況。
在張風控專員看來，壹些網貸平臺對學生貸款不審核，是“不道德”的。風控就是還原客戶真實的收益和負債，然後判斷其還款能力，再通過溝通了解其還款意願。“有些網貸平臺做風控審核的時候，要看學生的學籍是否真實。只要學生的學籍沒問題，那個人跑不了，他們可以通過各種手段威脅，收的人也會給學生打電話。發個短信。”