美國宏觀經濟環境的惡化，以及自身的管理和制度等存在的問題，使美國銀行業在本次危機中深陷泥潭。隨著住房和信貸危機升級，2008年第四季度，美國銀行業出現18年來的首次季度虧損。美國商業銀行和吸儲機構2008年第四季度***虧損262億美元，為1990年第四季度以來的首次季虧，也是FDIC開始此項統計25年來的最高季度虧損額。2008年全年，美國銀行業***實現盈利161億美元，為1990年以來最低，2008年創造了1000億美元，比2007年下降了839億美元。2008年對美國銀行業是極其困難的壹年，在這壹年裏，美國金融市場的信托活動下降，受托管理的資產總額在2008年下降了1.1萬億美元，非管理的資產減少了3.5萬億美元。凈信托收入在2008年比2007年減少了1.1萬億美元。而同時用於破產和援助所產生的交易在2008年卻達到15年來的最高。2008年全年***有78家保險機構通過合並並入其他機構，292家被兼並，25家商業銀行和吸儲機構被關閉，5家大型機構接受救助，這也是自1993年以來最大數量的機構倒閉和救助交易數額。在全美約8500家商業銀行和吸儲機構中，截至2008年第四季度末，***有252家被列入“問題銀行”名單，遠高於第三季度末的171家；銀行業“問題資產”(即逾期90天以上的貸款)從前壹季度的1160億美元升至1590億美元；而2009年年初以來。又有14家商業銀行和吸儲機構被關閉。 數據顯示，美國銀行業從歷史的比較來看，盈利能力在下降，從資本收益率與資產收益率兩個指標來看銀行的盈利能力，美國銀行業的資產收益率和資本收益率在2008年創下自1987年以來的最低。說明美國銀行業受次貸危機影響嚴重，在2008年整體盈利能力受到了重創。 從2008年的整體經營情況來看，數據顯示，美國商業銀行在2008年，總利息收入比2007年下降了80667億美元，凈利息收入比2007年僅有少額的增加，非利息收入下降了8.1%。債券收益在2008年虧損了14083億美元，2007年債券已經出現虧損，但2008年虧損額度大幅增加。債券的巨額虧損對美國商業銀行的利潤下滑起到了壹定的影響。美國商業銀行的凈利潤在2008年為24341億美元，比2007年下降了73289億美元。具體季度數據變化為：2008年前三個季度，凈利潤沒有出現虧損，但是利潤額從第壹季度就開始在下降，而且下降幅度都比較大，第壹季度到第三季度下降幅度為58.37%。第四季度，美國商業銀行虧損29497億美元，導致全年凈利潤下滑至1990年以來歷史最低。從人均利潤來看，2008年美國商業銀行的人均利潤僅為1.25萬美元，與2007年相比，下降了74.95%。 從不同規模的商業銀行情況來看，大銀行仍然是美國銀行業的主導力量。根據2008年第四季度的數據，資產在10億美元以上的大銀行***有512家，占全部商業銀行的7.23%，但創造的利潤卻占整體銀行利潤的81%，而資產在1億美元與10億美元的中等商業銀行和資產在1億美元以下的中小商業銀行創造的利潤分別為16.9%和2.2%。美國銀行業在2008年整體利潤的下滑，主要是由於大型商業銀行受次貸危機的影響出現利潤虧損或下降所致。 美國商業銀行整體風險防禦能力。從資本充足率指標來看，2008年的核心資本充足率為自2002年以來的最低，銀行業風險防禦能力在下降。從美國銀行業的貸款損失準備來看，美國商業銀行和存儲機構貸款損失準備在2008年第四季度為69.3億美元，是2007年第四季度的貸款損失準備32.1億美元的兩倍還多，貸款損失準備金占了整個凈營業收入的50.2%。可見，在2007-2008年由於受次貸危機的影響，美國銀行業貸款損失和資產負債表中計提的貸款準備金不斷增加，貸款損失準備金在2008年全年達到151235億美元，比2007年增加了93925億美元。貸款損失準備金是銀行的信用成本，貸款損失準備金的增加說明銀行的信用成本在不斷提高，美國銀行業的信用風險不斷加大。
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