信用卡“零利息，零首付”為什麽在分期付款的時候還要收取手續費？

每次逢年過節的消費旺季，“零首付、零利息”這樣的誘人字眼就會頻頻出現在商場廣告、信用卡賬單、購物海報等多種宣傳渠道上，吸引信用卡持卡人進行分期付款消費。　對於需要壹次性購買大宗耐用消費品、手頭流動性卻不夠寬裕的消費者而言，信用卡分期付款簡便且壹舉兩得，但消費者在享受免息的同時卻需留意，銀行標榜的“零首付”與“免息”並非等同於零成本。如果借貸分期的期限拉得過長，消費者在不知不覺中繳納給銀行的手續費可能會趕上省去的利息。　　壹些商家為促銷推出“零利息、零手續費”的活動，仔細研究下記者發現，其中限制較為苛刻，口惠實不至之外，消費者還可能會誤踩陷阱。　　對於信用卡持有人來說，雖然不需要支付分期付款的利息，但享受賬單分期和商場分期都需要承擔壹筆較高的手續費。根據記者了解，目前銀行收取手續費有兩種方式，壹種是按月分攤收取，比如農行、建行、交行等均采取該形式；另壹種則是在繳付首期款時壹次性收取，比如工行、中行、招行等，但有時也可“通融”——這部分銀行為了緩解手續費的支出壓力，紛紛放寬了對壹些個別消費項目的手續費分攤規定，如果期限較長，如24個月或是36個月，則可以按月分攤繳納。　　雖然在普通耐用消費品的分期付款上消費者並不能撈到真正的“免息”，但在某些特定的消費品上，確實有壹些“免費午餐”可以享用。