但是我們必須抓緊時間。如果信用卡逾期，最好不要超過90天。因為過了這個時間，信用卡不良記錄可能已經上報央行數據庫了。
如果持卡人的不良記錄已經上報央行，那麽消除不良記錄的難度會大很多。還需要根據實際情況對癥下藥。1.如果是銀行自身原因造成的，持卡人應及時向央行反映情況，並提交銀行的相關證明材料進行更正。2.如果是第三方造成的，就要訴至法院，如果法院判決責任在第三方，要求央行消除信用卡不良記錄。3.對信用記錄本身有異議的，可以向中國人民銀行當地分支機構提出異議申請，填寫異議申請書。央行調查取證，如果情況屬實，可以消除信用卡的不良記錄。