據《征信業管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。也就是說個人不良信用記錄正常情況下是5年就可以自動消除的，但是會有壹種特殊情況：那就是如果被相關部門認定的個人征信記錄下的呆帳（指已過償付期限,經催討尚不能收回,長期處於呆滯狀態），這種征信呆帳記錄會直接跟隨個人壹輩子。
處理信用卡不良記錄的常見辦法：
1、主動與銀行聯系，並協商解決。如果是非惡意逾期，可以及時、主動的與銀行聯系，並向其說明原因，壹般在有理有據的情況下，銀行是很樂意幫忙的，但壹定要抓住時機，若逾期時間過久將途勞無功。
2、及時還上欠款，保持良好的還款習慣。這種方法適用於信用卡逾期，就是說：持卡人及時將欠款還清，此後保持良好的還款習慣，這樣不好的記錄將被好的記錄覆蓋，從而形成新的、好的信用記錄，但是不能銷卡。
3、提出意義申請。如果對信用記錄有異議，可攜帶本人身份證，向當地央行征信中心提出異議申請，待央行核實確實存在錯誤，則會根據調查結果給予修正。
4、因銀行原因造成不良信用，應立即申請消除。
若是因銀行原因造成個人信用記錄不良，應提供相關證據及時與“涉事”銀行聯系，並要求其將不良信用消除。
雖然除了特殊情況不能消除外，信用卡不良信用在5年後會被消除，但是我個人覺得，最好還是不要留下不良信用記錄為好，要是妳有不良信用記錄，但在5年內需要貸款呢？對於自己在使用信用卡時，不小時留下了不良信用記錄，那最好要及時處理。