信用卡全額罰息怎麽算
不少人不知道信用卡逾期利息怎麽算，如果忘記還款幾天、壹禮拜、壹個月、三個月，那麽利息如何計算？利息加手續費，逾期費具體怎麽算？
1、全額罰息
在還款最後期限超過之後，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。
假如持卡人在3月8日消費8000元，在賬單日4月7日收到的賬單上會顯示“本期應還金額”為8000元，“最低還款額”為800元。持卡人如果按照最低還款額在還款日4月25日還了800元，那麽在下壹期賬單日5月7日的對賬單中的循環利息為：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。如果在還款日只還了7999元，少還了1元，那麽在賬單日5月7日的對賬單中的循環利息為：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。
2、未清償計息
持卡人如果產生部分還款，還款部分可以得到免息待遇，銀行只對未償還部分計算利息。
少還1元8000元賬單利息0.03元，未清償部分計息是指，持卡人如果產生部分還款，還款部分可以得到免息待遇，銀行只對未償還部分計算利息。按照未清償部分計息，持卡人同樣在3月8日消費8000元，在還款日4月25日按照最低還款額還了800元，持卡人在這天歸還的800元可以享受自消費日到還款日免息待遇，那麽在5月7日的賬單上，其循環利息為：7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，較全額罰息可以節省19.2元。如果在4月25日還款7999元，少還了1元，那麽在5月7日的對賬單中的循環利息為：1元×0.05%×60天=0.03元，利息將比全額罰息大幅減少，可少付191.976元。
規避信用卡“全額罰息”小竅門
如何有效避免信用卡全額罰息？信用卡未及時還款被全額罰息是各家銀行壹直以來的行業慣例。盡管壹些銀行取消了全額罰息，但大多數銀行仍在執行這壹慣例。即使有幾角錢未能還清，銀行也會按照未能全額還款來收取萬分之五的利息。下面介紹壹下如何避免信用卡全額罰息。
竅門壹：牢記“還款日”。銀行信用卡都有個“記賬日”和“還款日”，“記賬日”是指刷卡消費的入賬日期，“還款日”則是指刷卡金額的最後還款期限。譬如李小姐的“記賬日”為每月20日，“還款日”為每月10日，那麽每月20日之前的消費就會計入當期賬單，到了下個月的10日就需歸還當期刷卡金額。當然，持卡人可以選擇全額還款還是部分還款，前者就沒有任何透支利息，後者則要支付利息了；
竅門二：歸還最低還款額可免“滯納金”。現在銀行都規定，到期還款日截止，持卡人沒還夠最低還款額時，銀行除按照規定計收利息外，還要對最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費用且無上限，所以即使無法全額還款，也最好能夠繳納“最低還款額”，避免被收取更多費用；
竅門三：綁定銀行卡自動扣款。信用卡還款綁定銀行卡自動扣款最為方便，開通自動還款功能，就可壹勞永逸，但需註意借記卡內的資金是否足夠支付信用卡扣款。最為省事的還款方式堪稱將借記卡和信用卡綁定，設定到期自動劃扣。對於逾期還款，壹般銀行都會在第壹日發送短信提示，也會給予2日寬限期。此外，習慣網絡操作的人，也可以利用網絡平臺來還款，如支付寶、拉卡拉等第三方支付公司也可以進行還款。如果大額支付較多，如裝修、買車等，還可以選擇分期付款，不過需要支付壹定費用。壹般情況下，綁定的借記卡和信用卡需要是同壹家銀行的，但也有銀行進行了創新，如廣發銀行開設了綠色跨行還款途徑，持卡人簽約後即可通過網銀、手機銀行、電話將指定他行借記卡存款免費轉賬至廣發信用卡，更可選擇自動轉賬還款方式；
竅門四：開通短信提醒。現在不少銀行的信用卡都會在持卡人的到期還款發出提醒短信，這可有效避免持卡人遺忘。
竅門五：合理調整信用額度。信用卡以透支消費為特點，但信用額度並不是越高越好。如果持卡人擔心自己不能及時還款欠下天價罰單，可以申請降低額度。持卡人還應該控制自己的信用卡數量，數量過多的信用卡必然會增加還款難度。壹般來說，持卡人有壹張適合自己的信用卡就足夠了。
竅門六：跨行轉賬需要時間，充分考慮跨行轉賬需要的時間，提前還款。多數銀行會在持卡人信用卡逾期的第壹日發送短信予以提示，壹般銀行會給予2日的寬限期，只要在2日內還款就可以視為按時還款。此時持卡人最好采用櫃臺或同行ATM機等較為安全、能確保實時到賬的還款方式，以避免信用卡逾期還款狀況的再次發生。對於跨行網銀轉賬的持卡人來說，要充分考慮跨行轉賬可能需要的時間，比如跨行轉賬需要2個工作日以上的話，還是建議采用實時到賬的方式。
信用卡全額罰息是什麽
全額罰息是指在還款最後期限超過之後，無論當月信用卡是否產生了部分還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。
罰息就是不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。所謂免息期，是指從銀行記賬日起至到期還款日中間的期限。如持卡人每月的賬單日為25日，持卡人在3月26日刷卡消費，該筆記錄結算在4月25日的賬單上，5月15日是到期還款日，如果持卡人全額還款，則能享受最長50天的免息期。不過，免息期僅僅針對在到期日全額還款的持卡人，如果在到期還款日未能全額還清欠款，則不能享受免息期。目前，國際通行的信用卡計息方式有兩種：壹種是全額計息，另壹種是按未清償部分計息。註意：國內多數銀行都是按照全額計息。
按照全額計息的方式，持卡人在到期還款日未能還清全款，就算只差1分錢，都會按照當期賬單全額以萬分之五的日利計，並按月計算復利。按照未清償部分計息，只需支付這1分錢未還清部分的利息即可，比全額計息省下不少。
持卡人如果未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，應支付所用款項從記賬日起至還款日止的透支利息外，還按照最低還款額未還部分的壹定比例支付滯納金。比例由中國銀行信用卡規定，為最低還款額未還部分的5%。比如持卡人當期最低還款額為1200元，而持卡人當期只還了1100元，那麽需要支付（1200-1100）×5%=5元滯納金。
什麽是信用卡全額罰息與余額罰息？
不知道大家有沒有留意過銀行在申辦信用卡時的條款中有類似這樣的規定：甲方未在到期還款日或之前償還全部欠款的，全部應還款項(含甲方已還部分款項)不享受免息還款期，自銀行記賬日起按規定利率計算透支利息。用四個字來概括就是——全額罰息。
近日，最高人民起草了《關於審理銀行卡民事案件若幹問題的規定》(征求意見稿)，其中提及人民支持持卡人對於“選擇最低還款額方式償還信用卡透支款並已償還最低還款額，按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息”，這壹事件引起了廣泛關註。
采用最低還款額方式透支後銀行的罰息基數，最高法支持的是按余額罰息，而現在絕大多數銀行都是按全額罰息，至少到截稿前，我未曾聽說過哪家銀行對於信用卡預期罰息是按照未還部分計算的。
那麽到底什麽是余額罰息與全額罰息?
舉個例子，如果有人刷卡刷了12001.5元，選擇了每個月只還最低還款額，那麽，按余額罰息就是還多少就按剩下的本金算利息，例如，還了2001元，就按10000.5算利。
而按全額罰息就則不是，即使這個人還完了12001元，只剩下5毛錢沒還，也要按12001.5為基數繼續計算利息。只還最低還款額利息本來就很高，壹般是按日計息，萬分之五，直至還清為止，也就是說，如果是上面說的這個人壹年才還完，按全額罰息的話，光利息就快要兩千二了，按簡單年利率計算的話，超過18%，這絕對不會是壹筆小的數目，已經堪比了。
從上面的例子上來看，對於我們廣大卡民來說，余額罰息肯定是不錯的選擇，但是從銀行的角度上來說全額罰息才是高收入的來源。近日，最高人民起草的《征求意見稿》，也預示著銀行的全額罰息政策即將成為歷史。不得不說，這樣的利民政策壹直是卡民們心中所期望的。
不知道各位卡民朋友有沒有想過壹個問題，余額罰息的出現，會不會滋生更多信用呆賬的產生呢？因為預期的余額罰息利息不再是復利滾利，及時有壹小部分的錢短期沒還，利息也是可以接受的，這樣壹來，銀行將會收到更多的呆賬。
可能會有人說，妳這不是明顯的為銀行說話嗎，其實不然，我想表達的重點是“個人征信”問題，呆賬多了，這樣做的後果銀行是有損失，但是從另外壹個角度來說，其實這樣很容易讓持卡者陷入壹個誤區，不在全額罰息，那麽，逾期的利息就可以接受了，因此，很容易忽略了自己的征信問題，在此，我不得不給大家提醒壹下，即使不再全額罰息，但是征信預期政策卻是沒有變動的，希望廣大卡友能明白。
信用卡“全額罰息”條款該被廢除了
最高法6月6日發布《關於審理銀行卡民事案件若幹問題的規定》(征求意見稿)，其中提到，發卡行對“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說明義務，持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的，人民應予支持。
目前我國多家銀行都是采取信用卡“全額罰息”，由於是按照全額借款為基數計息，不管最後有多少余款未還，銀行都按照全額收取利息，導致很多人因為卡裏余額不足，借款沒有及時還清，又忘記了這事，被動拖欠高額罰息。類似新聞比比皆是，甚至出現因欠幾塊錢，結果被罰數千元的極端案例，顯然令人難以接受。
信用卡“全額罰息”采取按日計算欠款時間，並按月計收復利的利滾利模式，如此壹旦發生拖欠，就隨著時間的流逝，而淪為滾雪球式的罰息，給用戶造成極其沈重的負擔。可見，“全額罰息”於情於理都不對，對其進行修訂，勢在必行。
近年來，因“全額罰息”引發的非常多，很多通過司法途徑解決。典型例子如央視《今日說法》主持人李曉東，其刷信用卡消費18869.36元，因綁定的儲蓄卡余額不足，有69.36元未還清，10天後產生了317.43元利息，不滿銀行的“全額罰息”條款，將銀行告上法庭。最終認為銀行全額罰息規則計算的賠償數額過分高於持卡人違約造成的損失，應予以適當減少，要求銀行返還多扣劃的錢款。
雖然類似案件多以用戶勝訴，可沒有相關規定的約束，信用卡用戶依然沒有安全感。此前，央行發布規定，建議銀行與用戶協商余額計息問題，鼓勵銀行取消“全額罰息”，可是僅有壹家銀行廢止了全額罰息。顯然，信用卡“全額罰息”對銀行有利，單靠銀行主動取消難度太大，這還需要更加明確的規定。
目前在銀行的服務項目裏，信用卡收益占比很大，在“全額罰息”被廢止後，勢必影響到銀行的收益。而由於銀行對信用卡業務采取粗放式管理，過於追求規模而忽視質量，導致信用卡壞賬率很高，采取高手續費、“全額罰息”也是為了彌補缺口。
那麽，廢止全額罰息條款之外，未來銀行就要改變經營策略，對信用卡業務進行精細化管理，需要利用信息技術手段，通過大數據篩選優質客戶資源，按照客戶信用指數安排借貸，以降低壞賬率。在這方面，可向網絡平臺多多學習。
信用卡（貸記卡）全額罰息怎麽計算？
信用卡（貸記卡）的全額罰息是指，信用卡（貸記卡）持卡人超過最後還款期限還未還款，無論當月是否產生部分還款，銀行都會收取從記賬日開始到還款日的全部消費金額的利息。
也就是說，如果不能按時還款，那麽將要收取兩部分利息：剩余未還金額從還款日起至還清時每天產生的利息加上上月賬單首筆消費日當天至還款日前每日產生的全部利息。
這樣的話收取的利息就很高了，也有很多人質疑過全額罰息的合理性，所以近日最高人民發布了壹份意見征求稿，打算廢除信用卡（貸記卡）全額罰息，但是現在還在處理中，不知道是否可以廢除，還是要等待通知。
關於信用卡銀行全額罰息和信用卡罰息的介紹到此就結束了，不知道妳從中找到妳需要的信息了嗎？