1，缺乏良好的社會信用體系。公民個人信用控制混亂。
良好的信用是市場秩序的根本保證，是信用卡業務發展的重要靈魂。壹方面銀行講究信用，另壹方面要求持卡人講究信用。但是成千上萬向銀行申請信用卡的市民有信用嗎？社會上缺乏壹個良好的社會信用體系，也沒有壹個類似的控制個人信用狀況的咨詢機構供銀行選擇。銀行在發展持卡人的過程中，只能根據文件向申請人所在單位和派出所咨詢，而被冒名者所在單位和公安機關派出所對個人信用狀況並不太了解。在這樣的情況下，發卡銀行在發卡過程中肯定是盲目的，從而給了居心不良的人可乘之機。
2，造假成本低，法律打擊面太廣。
我國先後出臺了壹系列相關制度和措施，對規範信用卡業務、遏制信用卡風險發揮了積極作用，但仍缺乏全面、系統、細化的法律法規。僅在1995年6月，全國人大常委會通過的《關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》中就規定了信用卡詐騙罪，但在實踐中需要進壹步完善，具體化、定量化。因此，有必要建立和完善信用卡法律適用，這是防範信用卡風險的內在因素和第壹道防線。
3.信用卡受理點工作人員專業素質不高，刷卡環境有待優化。
除了壹些大酒店、商場的少數專業收銀員外，特約商戶的大部分收銀員對信用卡支付業務並不熟悉，往往對正常的信用卡受理流程也不熟悉，更不用說如何識別假冒、偽造的信用卡了。這些收銀員對收卡業務不熟悉。第壹，由於國內人民幣信用卡種類繁多，操作各不相同，收銀員很難記憶。二是很多特約商戶收銀頻繁調動，新手多，銀行培訓跟不上；第三，目前信用卡的市場覆蓋率低，用卡量少。壹些中小商戶每天，甚至幾天只做幾筆交易，收銀人員也不給實習的機會。和特約商戶壹樣，銀行承兌網點也不同程度存在類似問題。
4.各環節持卡人和操作人員素質低。
由於商業銀行之間的盲目競爭，激烈爭奪信用卡市場，盲目追求發卡量，增加年費收入，完成中間業務收入指標。開卡的時候沒有完全了解持卡人的人品，只註重數量而忽略了質量問題。
同時，在特約單位的管理上，人員少，管理經驗不足，使得商家對信用卡的審核不嚴，給了壹部分人可乘之機，造成冒用等風險。