信用卡負債怎麽算

個人征信負債怎麽看？滿足這個標準才算高！

自從國內開始考察個人征信以來，居民誠信有了很大的改變，越來越多的人開始重視征信報告，畢竟不管是申請房貸、信用卡都需要用到征信。不過經常有人因為負債太高被拒，那麽多少才算高？怎麽計算呢？

壹、貸款負債率

銀行金融機構對於用戶申請信用卡貸款、房貸、車貸都很嚴格，最重要的是審核負債率。

計算公式：個人負債率=負債總額/收入總額100%

壹般來說，這個負債率不要超過70%，這是壹個分水嶺，遇到風控嚴格的，100%會被拒，大家自己可以先計算壹下。

二、信用卡負債率

現在信用卡已經很普遍了，基本人手都有幾張不同的信用卡，有些人額度可能都達幾十萬，每個月的消費金額也不低。正是因為如此，銀行方面對信用卡負債率的把控也是相當嚴格的，信用卡負債率超過70%就會被銀行視作“高危人群”。

計算公式：信用卡負債率=信用卡已用額度/可用額度100%

舉個例子，假設妳壹張信用卡的額度是3萬元，刷卡了萬，那負債率就超過70%了，結合收入來看，有可能會造成妳財務緊張，所以很難再獲批新的信貸。

三、抵押貸款負債

有些銀行的抵押貸計入負債，有些銀行不計入，畢竟有抵押物在，與上述兩類有區別。

個人負債率如何算舉個例子

個人負債率過高，會影響申請信用卡和貸款，壹般來說，個人負債率最好不要超過50%。

個人負債率計算公式為：個人負債率=負債總額/收入總額100%，其中負債包括信用卡賬單、分期付款額、貸款與還款等。

舉個例子：假設小希信用卡月賬單有2000元，每月還有3000元的房貸要還，她每月的工資收入為8000元，那麽，小希的個人負債率為：（20003000）/8000100%=62.5%。

就小希而言，個人負債率較高，不利於申請信用卡和貸款，但是如果像馬雲這樣經濟實力雄厚的富人，個人負債率超過70%也不會影響他的信貸行為。

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信用卡負債率怎麽計算？有什麽影響？

不管是辦信用卡還是貸款，亦或者是信用卡提額，銀行都有可能會參考持卡人的信用卡負債率。而很多人不知道這個負債率怎麽計算，會有哪些影響？這裏，就簡單給大家介紹下。

信用卡負債率怎麽計算？

信用卡負債率主要和信用卡固定額度和已用額度有關，用公式來表達就是，信用卡負債率=信用卡已用額度/信用卡固定額度。

具體以月為計算單位，銀行參考的是每月負債率，比如信用卡額度1萬元，買書消費了500元，交水電費500元，則本月已用額度為1000元，月負債率=1000/10000=10%。

要提醒的是，銀行在審批信用卡、貸款，或者是信用卡提額時，參考的是近6個月信用卡的負債率，如果負債率超過50%，就意味著高負債，即便持卡人以往信用記錄很好，還是會被銀行認為未來有逾期風險而加入灰名單，想要辦卡、貸款、提額基本沒希望了。

信用卡負債率高怎麽辦？

不想因為信用卡負債率高，而影響信用卡、貸款審批，或者是提額，最好是在6個月前就得著手降低信用卡負債率。

1、有大額消費，沒有能力還款的，最好是分期來將總負債分攤至每個月，則月負債額就會降低。

2、有不常用的信用卡，建議在還清欠款後做註銷處理，至於是銷卡還是銷戶，主要看同壹家銀行名下有幾張信用卡來做決定。

3、努力賺錢償還卡債，卡債減少了，負債率自然也隨之降低了。

信用卡壹般負債多少就不批了

壹般來說，用戶若是信用卡負債超過7成則辦不了信用卡。個人負債率的計算公式是：負債總額/收入總額100%，假設某借款人持有壹張授信額度為4萬元的信用卡，辦理房貸時信用卡消費有2萬元還未進行償還，那該借款人的信用卡負債就是：20000/40000100%=50%。

不同的銀行，對借款人負債率的規定也會有所不同，但是如果用戶的負債率過高的話，還是建議用戶在辦理信用卡之前去償還壹部分債務，降低自己的負債率。

壹般來說，用戶若是信用卡負債超過7成則辦不了信用卡。個人負債率的計算公式是：負債總額/收入總額100%，假設某借款人持有壹張授信額度為4萬元的信用卡，辦理房貸時信用卡消費有2萬元還未進行償還，那該借款人的信用卡負債就是：20000/40000100%=50%。

民生信用卡總欠款怎麽計算？

壹、信用卡

信用卡和貸款對於多數朋友們來說並不陌生，銀行、機構、網絡都推出了各式各樣的產品，不少年輕人貪圖新鮮，使用方便，更多人則是真正需要流動資金。不少人已經知曉了征信報告的重要性，那麽銀行如何計算負債妳知道嗎？

信用卡負債率=信用卡已用額度/可用額度100%

舉個例子：信用卡額度5萬，當前已使用4萬，信用卡負債率為80%，對於銀行來說，信用卡負債率超過70%，已經是風險客戶了。最好平時日常消費信用卡不要超過該卡額度的50%。那立馬還掉可以嗎？當然可以，但是對於馬上要貸款的客戶來說意義就不是很大了，征信報告並不是實時更新的。更新時間可能需要壹個月左右時間。

建議：如果近期有貸款規劃，使用信用卡就需要謹慎而行了。最好在貸款的前壹兩個月做好準備，保持信用卡低負債水平。

二、信用卡分期

如果妳的信用卡負債實在太高，暫時沒法還掉。那麽可以選擇信用卡分期。

舉個例子：如果妳剛剛辦理了10萬，24期的分期，那麽分期後10萬會平攤到24個月，只需要還本金和手續費，而征信上就不是顯示10萬的負債了。相當於隱藏了此負債。

建議：信用卡分期時間越長，顯示的當前賬單金額越低。但是不少銀行分期後無法進行提前還款，還款後還是按照原先合同約定的手續費照收，當作溢繳款來看，所以對於期限選擇還是按照實際需求來。

三、信用貸款

銀行機構在判斷是否同意該筆貸款時非常重視還款能力。而還款能力的判斷主要依據收入水平、負債比進行評估。

個人負債率=負債總額/收入總額100%

壹般來說，最好負債率不要超過60%~70%。如果超過大部分銀行會拒貸。

舉個例子：王先生的車貸還款3000元，信用卡賬單還款2000元，每月收入10000元，則個人負債率為50%，還有壹定的空間申請信用貸款，但如果有較大資金需求，最好找專業人士規劃下，以免申請壹兩筆後負債比就超過了。

四、抵押貸款

如果是按揭房貸，不少銀行是不計入負債的，因為房子算是固定資產。少數壹些銀行計算在內，因為也是實打實需要還款的。計算在內的銀行按照月還款額而不是貸款總額計算。

車貸肯定要計算在內的，車子算是消耗品，按照月還款金額來計算。

建議：把需要還款的金額都計算在內，自己先計算下負債比，心裏有個數。關於收入方面，除工資外，其他固定時間轉入的流水，有合理的解釋都可以計算為收入。

五、網貸

網貸的負債計算方式與信用貸相同，網貸的金額都不大，按照負債來說，壹般對於個人影響並不大，不過多數網貸利息較高，金額較小，如果申請幾千上萬的網貸，再去銀行申請幾十萬或幾百萬的貸款，銀行會覺得申請人的有問題，或者極度缺錢。另外網貸申請比較容易，隨便手機點點就出額度，被網貸機構多次查詢征信後，銀行也會慎重考慮這筆貸款的可行性。

信用卡負債怎麽算的介紹就聊到這裏吧。