如果在獲得貸款的過程中本身沒有欺詐行為，用途合法，但是沒有還款能力，那麽依據合同和法律承擔民事責任的幾率很大。借款人應該去銀行表達自己還錢的誠意和目前無力償還的情況。把自己的財務狀況攤開，和銀行溝通債務重組的事情。或延長還款期限，或提供額外抵押物，或承擔滯納金，或籌措資金立即足額償還本息、滯納金和費用。我們應該盡力達成和解協議，減少額外的責任。如果協商不成，很有可能銀行會起訴。訴訟期間，銀行還可以申請財產保全，凍結借款人銀行賬戶，查封車輛等不動產。影響非常深遠。拿到判決書後，壹次性還款期限很短。如果生效判決無法履行，銀行會強制執行抵押物，比如司法拍賣抵押的房產。
另外，貸款逾期會留下不良的個人信用記錄。如果能得到銀行的理解，可以考慮要求銀行註銷不良信用記錄。如果不能撤銷，不良記錄將保留5年，影響借款人未來的融資可能性。
如果在獲得貸款的過程中存在虛假成分，或者貸款被挪用或非法使用，就存在刑事責任的風險。比如刑法第193條規定的貸款詐騙罪。如果金額超過10000，就是數額巨大。
原始刑法:
有下列情形之壹，以非法占有為目的，騙取銀行或者其他金融機構貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
(壹)編造引進資金、項目等虛假理由的；
(二)利用虛假的經濟合同；
(三)使用虛假文件的；
(四)利用虛假產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
(五)以其他手段騙取貸款的。
其實也可以用還款APP。先用還款app申請壹個額度，把信用卡欠款還清，再用還款APP分期還，這樣就避免了高息，避免了逾期。