以下原因會造成不良記錄：
1、沒有能力償還透支的信用卡金額
現在很多銀行的信用卡辦理門檻特別低，所以很多人都會去辦理，但是有的人是不具備還款能力的，所以就會造成還不起信用卡的透支金額。
2、對信用卡進行惡意透支
很多人為了享受壹時消費的快感，對信用卡惡意透支或者套現，致使不良信用記錄產生。據調查，此種情況占總比例的3.2%。
3、利用信用卡投資
4、持卡人的個人信息被盜取
有的人因為個人信息被盜取，盜取的人對其信用卡隨意使用，導致信用卡有不良記錄。
拓展：據《征信業管理條例》規定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。
其實上面的這段描述就已經詳細的告訴您了不良信用記錄的消除方法：
產生不良信用記錄後壹定不要銷卡，正常刷卡消費、正常還款，您的不良信用記錄將在24個月後消失，不良信用記錄查詢不到，自然也就不會影響到和銀行貸款買房、貸款買車了。
1、在妳沒銷卡的情況下，正常使用，保持信用良好，使用24個月後，就能覆蓋。不是消除，但妳可以認為是消除，因為打印個人信用報告時，只能打印最近24個月內的，也就是相當於用兩年良好的信用記錄覆蓋掉不好的。
2、在妳銷卡的情況下，會保留5年，因為妳銷卡了，就沒有了信用報告延續，也就沒有了信用覆蓋，所以，這個5年，是真正的消除，但和覆蓋效果是壹樣的。所以，當有了不良記錄，最好是別銷卡，正常使用24個月就可以覆蓋。