普通的 信用卡拖欠 行為屬於 民事債務糾紛 ，開庭前或庭審中，應積極表達還款意願，盡早與銀行協商，達成還款協議。如果利用信用卡進行詐騙，就會促犯《刑法》之“ 信用卡詐騙 罪”。《商業 銀行信用卡 業務監督管理辦法》第七十條在特殊情況下，確認 信用卡欠款 金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（壹）欠款余額、結構、幣種；（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項。雙方達成壹致意見並簽署分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的，發卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。《刑法》第壹百九十六條 信用卡詐騙罪 、盜竊罪有下列情形之壹，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金； 數額特別巨大 或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(壹)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；(二)使用作廢的信用卡的；(三) 冒用他人信用卡 的；(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人 以非法占有為目的 ，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。 盜竊信用卡 並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
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