信息不對稱理論在銀行借貸領域的詮釋
銀行借貸中的信息不對稱，是指借款人對其自身的包括風險狀況在內的有關信息的了解肯定比貸款人知道的多，因而影響貸款人做出準確決策。現代信息經濟學認為，信息不對稱的存在，導致了“逆向選擇”和“道德風險”問題。
逆向選擇是指在貸款發放前發生的信息不對稱問題。潛在的不良貸款的風險往往來自於那些積極尋找貸款的人。銀行為了彌補貸款風險與損失，在貸款定價時，常常索取壹定的“風險”利率。因此，在壹個較高的利率水平下，使得高風險的借款人增加，而低風險的借款人減少，從而增加了總貸款資產的風險度。另外，由於逆向選擇使得貸款成為不良貸款的可能性增大，即便市場上有風險較低的貸款機會，貸款人也可能不發放貸款。
道德風險是在貸款交易發生之後出現的。貸款人發放貸款後，將面對借款人從事那些從貸款人角度看並不期望進行的活動。例如，借款人趨向於將這筆貸款投向高風險、從而高違約率的項目，或者借款人明知財務狀況正在惡化，今後沒有能力償還貸款，卻依然使用尚未用完的貸款額度。
信息不對稱導致借貸成本上升，銀行的資產風險增加，金融市場的運行效率下降。信用卡貸款是壹種典型的無擔保的循環信用貸款，發卡銀行與申請人（持卡人）之間、監管機構與經營機構之間都存在著信息不對稱，如何解決好信息不對稱問題關系著信用卡產業發展成敗的大局。