如果拖欠信用卡還款，無力償還可以和銀行協商還款。
根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，在特殊情況下，經確認信用卡欠款金額超過持卡人還款能力且持卡人仍有還款意願的，發卡行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不超過5年。個性化分期還款協議的內容至少應包括:
(壹)欠款的余額、結構和幣種；
(2)每期還款期限、方式、幣種、日期和還款金額；
(三)還款期間是否收取年費、利息等費用；
(四)在個性化分期還款協議相關資金全部結清前，持卡人不得向任何銀行申請信用卡；
(五)雙方的權利和義務以及違約責任；
(六)其他與還款有關的事項。
雙方達成協議並簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當對持卡人停止催收，但持卡人不履行分期還款協議的除外。如果達成口頭還款協議，發卡行必須保留記錄數據。記錄材料應至少保存到欠款結清之日。
擴展數據:
第六十五條
信用卡業務的利息計算和結算按照國家有關部門的規定執行。
第六十六條
發卡行應建立信用卡欠款催收管理制度，規範信用卡催收策略、權限、流程和方法，有效控制業務風險。發卡行不得對催收人員采用基於欠款回收金額的單壹考核方法。
第六十七條
發卡銀行應及時提醒持卡人即將到期的透支金額和還款日期。除非持卡人提供虛假信息或在未通知發卡銀行的情況下更改聯系方式。
第六十八條
開證行應當向債務人本人及其擔保人催收債務，不得向任何第三方催收債務，不得使用暴力、脅迫、恐嚇或虐待等不正當手段催收債務。采集過程應當有記錄，記錄材料至少保存2年備查。