有下列情形之壹的，應當記入銀行不良記錄:
客戶在本行個人征信系統或銀行及同業賬戶(包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)中的現狀。)逾期，或者壹年內有逾期90天以上的不良記錄(即逾期狀態標誌為“4”)。
通過其他授信渠道獲知客戶有下列情形之壹的:
(1)因違規用卡被列入銀行、同業或征信機構不良客戶信息庫；
(二)被告有重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；
(三)惡意騙取銀行資金的；
(四)服刑期間或者近七年內有犯罪記錄的。
3.發卡銀行認定的其他不良信用行為。
4.客戶在12個月內在銀行征信系統中有逾期超過60天的不良記錄(即逾期狀態標誌為？"3")。
如果能保證最低還款額，只收取貸款利息，就不會逾期，也不會有不良記錄。不良記錄是惡意透支後未履行還款義務。