第二，盤點手裏的錢，以及收入和支出。
整理好債務之後，第二步就是盤點自己有多少錢，包括壹些可以變現的資產。比如我當時手裏沒有現金，但是這幾年買了壹些保險和壹些基金，都是在做債務規劃的時候實現的。這是我們面對後續談判和還款時，手中唯壹的籌碼。
其次，養成記賬的習慣，搞清楚自己每個月的收支情況，也就是能結余多少錢。身邊大部分欠信用卡的人都被消費主義傷的很重，很容易提前消費。如果妳不改掉這個習慣，妳的財務永遠不會好轉。
所以現階段壹定要把消費控制在最低限度。去年，我基本上砍掉了所有額外的開支。整整壹年沒買兩件衣服，衣櫃裏有足夠穿的。幾乎所有無用的社交活動都被砍掉了，因為出門都要花錢。
在準壹線城市，房租、吃飯、交通加起來，我把自己的開銷控制在每月2000以內。最後感覺每個月入不敷出。雖然有點苦，但是給了我很大的安全感，也幫助我學會了克制和自律。
第三，制定還款計劃
把債務搞清楚，把手裏的資金和每個月能還的金額搞清楚，剩下的就是和銀行家談了。
有些銀行可以分為長期貸款。如果債務不多，可以分期全額還款，不逾期，當然是最好的。但是，如果資產資不抵債，就必須面臨逾期。然後，妳要好好計劃。
信用卡分期利息很高，但是如果過了期限和銀行協商，可以申請壹些不錯的個性化分期方案。比如我目前有9張信用卡，總負債* * * 38萬，都是分期還款，每月還款額8000元左右，大部分是60期，48期，36期。基本上利率也降低了，相當於免息分期，只還本金。當然，每個銀行的政策不同，解決方案也不同。簡而言之，就是和銀行談好協商分期，避免期限內的法律糾紛。
信用卡不在銀行會怎麽樣？
首先，做壹個收藏。
根據逾期時間的不同，催收方式也不同。
逾期7~5天，銀行客服會短信催收；逾期30天以上90天以下，銀行客戶會打電話催收；如果逾期超過90天，銀行可能會派人來催收；如果逾期時間超過半年，銀行也可以將催收外包給第三方公司，由第三方催收公司進行催收。
第二，向央行報告
只要妳沒有逾期，銀行在催收款項的同時，會將妳的逾期行為上報央行征信系統。但是，它不會在截止日期後立即報告。很多銀行壹個月報壹次。如果下壹個賬單日之後還沒有進行最低還款額，100%會舉報。
第三，提起上訴
如果妳的信用卡逾期超過3個月，且收到銀行兩次有效催款，但仍未還款，則視為惡意透支信用卡。如果金額超過5萬元，那麽銀行會到法院起訴妳，讓警察抓妳來處罰。這個後果很嚴重。即使被處罰，也要繼續償還。