來源：證券日報
作者：彭妍
近年來，信用卡業務發展迅速，但信用卡使用過程中的問題日益突出。
近日，《證券日報》記者走訪調查發現，不少中介機構聲稱可以辦理信用卡並全額提現，POS機器刷卡消費提現。但信用卡套現雖然方便，但並不壹定便宜，還隱藏著資金和信用調查的風險。
同時，今年以來，銀監會和多家銀行規範了信用卡業務管理，強調了信用卡使用規範。
信用卡套現背後的隱藏風險
在信用卡業務方面，許多銀行除了頻繁宣布規範持卡人的資金使用外，還規範了信用卡相關業務的調整。這些調整引起了人們對信用卡的關註。
記者在百度搜索欄輸入關鍵詞信用卡套現，搜索條目多達2870萬條。除了壹些信用卡套現的案例報道外，大部分都是推薦信用卡套現軟件和套現策略。
所謂套現，就是持卡人在商家使用信用卡POS機器以虛假交易行為刷卡消費，支付壹定費用後從商戶手中獲得現金返還。
據了解，目前市場上有多種信用卡套現方式，包括使用二維碼掃描代碼到第三方支付平臺獲取現金，以及刷卡POS獲取現金的機器還使用第三方軟件消費信用卡，然後以現金返還給消費者。此外，壹些小型煙草店、建材公司、批發市場、建材公司、批發市場等。根據商家的類別，利率壹般在1.5%-3%之間。
《證券日報》記者聯系了壹家信用卡套現的中介公司。據對方介紹，持有人通過支付商手續費套現。正常使用商家POS機器進行虛假交易，轉移信用卡上的金額。商戶將扣除手續費後的余額當場支付給持有人現金。壹般收取1.5%-3%作為手續費，以50萬元為例，最高需要1.5萬元。
記者了解到，在正常情況下，信用卡持卡人可以提現，但提現金額壹般有限，還需要按壹定比例的提現金額支付手續費，每天支付壹定的利息。以虛假消費和交易的非法方式套現，可以大大超過正常的提現金額，這也讓壹些人聞到了商機。
事實上，對於個人來說，雖然信用卡套現很方便，但不壹定便宜，套現也可能影響個人信用調查。因此，信用卡非法套現背後隱藏的風險不容忽視。
假設持卡人想套現30萬元，按2%的手續費計算，壹次套現需要支付的手續費為6000元。如果銀行使用30天免息，使用以卡養卡的方式每年套現30萬元，則需要在套現前進行11次還款。那麽，只有壹張信用卡需要支付11次手續費，約6.6萬元，相當於套現金額的22%。
此外，據《證券日報》記者介紹，部分套現資金也被用於購房、理財等禁止性領域，明顯增加了資金風險。
銀行業內人士表示，事實上，現金流出行為不僅是銀行的風險點，而且可能對個人產生不利影響。銀行系統將監控信用卡數據，並在異常情況下進行驗證。壹旦確認屬於現金流出行為，將采取措施。因此，對於持卡人，即使現金流出可以確保及時、全額還款，銀行也將采取減少或停止卡處理，並將其納入中國人民銀行的個人信用調查系統。
加強監督執行
今年以來，商業銀行信用卡業務普遍出現發卡量和交易量下降，甚至出現負增長。與此同時，不良信用卡和逾期信用卡的數量也在繼續上升。
央行報告顯示，截至9月底，全國各大銀行信用卡逾期金額已達782.33億元，逾期金額產生的利息和違約金總額已超過920億元。
最近，中國銀行業和保險監督管理委員會和許多銀行規範了信用卡業務的管理。《證券日報》記者指出，除了強調信用卡的使用外，銀行信用卡中心還在嚴格調查套現等非法交易行為。
許多銀行信用卡中心發布了《關於進壹步明確信用卡資金使用的公告》，明確個人信用卡和信用卡資金僅限於持卡人的日常真實消費。信用卡資金不能用於非消費領域，如生產經營、固定資產投資、股權投資、等非消費領域，包括購房、證券投資、金融管理、其他股權投資等禁止領域。如果信用卡資金用於非消費領域或不真實交易可能導致交易失敗，將采取壹項或多項風險管理措施，包括但不限於減少、停止支付、凍結、提前結算、扣除/要求股權返還和增值服務。
此外，銀行還開始使用信用卡密封、減少金額等手段來嚴格控制風險。最近，壹些信用卡持卡人嘲笑記者，最近收到了包括國有銀行和股份制銀行在內的銀行減少金額的短信。
同時，近年來，中國銀行業和保險監督管理委員會也加強了對信用卡業務的監管。今年6月，中國銀行業和保險監督管理委員會發布了《關於整頓銀行業保險業市場混亂的通知》，警告銀行信用卡業務資金使用控制不力，非法流向非消費領域。