提前還款。
首先，我們要知道我們所說的“提前還款最佳時間點”是個偽命題！這是由於無論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實質上並沒有區別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多占了便宜。無論是公積金貸款還是商業貸款，是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸，只要利率不變，銀行都是公平計量，童叟無欺。不過，對於不想欠錢，覺得這樣長期貸款給自己生活帶來壓力的人，選擇提前貸款也為何不可。畢竟，錢在妳手怎麽分配是妳說的算。不過，這裏我還要提醒那些貸款時間較長的人，如果用款時間過久，導致貸款成本的驟增是毫無懸念的事情。
那麽，對於想要提前還房貸的人來說，“減少月供”和“縮短年限”，哪個好些？如果單從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握壹個規則“本金還得越多，利息越省”。 如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麽客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。但是，從購房者的角度講，縮短貸款年限並不適合所有人，對於選擇等額本息還款的購房人，還款年限超過貸款年限壹半的時候，意味著近80％的利息已經在這期限還清，剩下的月供基本都是本金了，縮短年限提前還款的意義就不大了。
其實，減月供和減年限，其實是壹回事，壹個是降低每月的還款壓力，壹個是縮短還款年限。前者效果立竿見影，下個月可能就只用還壹半。後者妳可能需要數年之後才能感受到，但到時候會非常痛快，因為妳債務還清了。如果對收入波動有預估，比如預感自己收入要降，那麽比較好的選擇是降低壹點月供，如果妳只是有閑錢，那麽這兩種都可以選擇。而且，對於提前還款的人來說，壹般，月供控制在月收入的30％－40％為宜，最多不可超過50％。具體為收入的多少比例，妳可對每月日常開支粗略的做下計算，即可確定月還款金額。知道了月供，結合總貸款資金便可測算出貸款期限怎樣安排最為合理。
最後，還要提醒大家，有的銀行提前還款對還款時間和違約金有要求，有的則沒有，大家在簽訂貸款合同的時候，如果以後打算縮短還貸年限，最好咨詢壹下銀行，了解相關規定，根據自己的實際情況做出選擇，免得以後麻煩。