信用卡小貸

信用卡如何申請貸款信用卡小額信用貸操作指南

提到信用卡，大家的第壹反應可能是套現和透支消費。其實，信用卡還可以用來辦貸款，所謂“信用卡貸款”，從字面意義上看，它是依托信用卡平臺，開展信用卡分期或現金預借業務。壹些銀行了信用卡“”業務，申請方便快捷。下面給大家詳細介紹下信用卡小額信用貸操作指南。

信用卡小額信用貸操作指南

要想申請到某家銀行信用卡貸款，前提就是要有該銀行的信用卡。拿到信用卡之後，就可以向銀行申請小額信用貸款了。申請信用卡貸款，持卡人壹般還需要提交身份證明、工作證明和收入證明。下面是關於信用卡的詳細操作步驟。

妳必須做的：

1、打電話給銀行申請。

記住，千萬不要壹開口就說要辦信用卡貸款，記住這個名詞“現金分期”，有些銀行還有其他的叫法，比如廣發是叫“樣樣紅”，浦發是叫“萬用金。反正妳要不知道就說要辦理現金分期好了。

2、提供信用卡信息。

客服會問妳的3個問題：

1、、姓名、信用卡背面後3位數字。

2、辦理現金分期的用途。只要回答是用來再教育就行了。

3、確認現金分期分幾期還款。妳問下客服都有幾期，手續費率分別是多少，讓他幫妳計算出來，然後妳去衡量分幾期還款。

銀行要做的：

1、審核妳的資料。妳提供的信息是否準確，需要確認是妳本人辦理。

2、審核妳能辦理多大額度。根據申請人日常的用卡情況、信用卡額度、還款情況來決定。用卡情況良好、還款情況良好，額度越高，能辦理的現金分期的金額越高。

最後審核成功以後，妳提供壹個借記卡賬號，最好是信用卡發卡行的借記卡，如果是其他銀行的借記卡，會扣手續費的。

結束語

申辦信用貸款時，債務人不需要提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款。所以，這種貸款吸引了很多沒有太多積蓄但又需要用錢的年輕人的目光。但信用卡貸款的缺點是能辦理的資金金額較小，比較適合短期資金需求的申請人申請。

信用卡（貸記卡）申請怎麽貸？

不少銀行為信用卡（貸記卡）客戶供應專屬的產品，只要用戶信用卡（貸記卡）沒有逾期還款記錄，就可以在發卡銀行直接申請。或者是用戶申請那些需要認證信用卡（貸記卡）賬單的，有信用卡（貸記卡）賬單運行認證，用戶可以獲得較高的貸款額度以及較低的貸款利率。

當然，壹般的是不需要信用卡（貸記卡）也可以申請的，只不過以上兩種會讓用戶更容易通過貸款審核。

信用卡（貸記卡）和小貸區別竟然這麽大！

經常碰到有人問，信用卡（貸記卡）和小貸哪個更好用。其實這麽問的人，是對信用卡（貸記卡）和小貸還不太了解。從本質上來講，信用卡（貸記卡）和小貸都屬於信貸產品，都是基於用戶的個人信用和綜合條件獲得的壹種信用借貸服務。當然了，它們畢竟是不同的產品類別，所以有以下幾個方面的區別。

1、來源不同

信用卡（貸記卡）來源單壹，當今在中國只有銀行才有資格發行信用卡（貸記卡）。而小貸基本就是公司的產品，比如借唄、微粒貸、京東白條、百度有錢花等，它們都是屬於公司的產品。當然了，銀行也有小貸，只是叫法不同，通常就是固定額度外的現金分期。

壹般正牌的小貸也是會上征信報告的，這點和信用卡（貸記卡）壹樣。

2、成本不同

信用卡（貸記卡）享有免除利息期，如果只是單純的消費，完全可以做到0成本使用。平時不用時是沒有費用的，只是取現或分期時會有費用。

而小貸就不壹樣，只要申請下來了，不管用不用都是有利息的，而且普遍利率都比較高。

另外信用卡（貸記卡）還有附加價值，比如刷信用卡（貸記卡）消費可以獲得積分，刷信用卡（貸記卡）折扣等，這些是小貸都沒有的。綜合來講，信用卡（貸記卡）成本比小貸要低很多很多。

3、還款方式不同

信用卡（貸記卡）還款方式很多，可以全額還款、最低額還款、分期還款。

小貸則是固定周期固定金額還款，也就是每個月還款金額壹樣，需要按照規定的期數和金額還款。還款方式沒有信用卡（貸記卡）靈活。

4、申請方式不同

信用卡（貸記卡）申請資料比較簡單，而且是壹次申請循環使用。只要信用卡（貸記卡）狀態正常，按時還款，後面可以壹直使用下去。

小貸申請手續和資料普遍比信用卡（貸記卡）要復雜很多，而且還款進去後不能繼續使用。如果後面需要使用，還得再準備資料申請，又得審批壹次，而且不壹定能審批通過。

小蛙說卡重點提醒

綜合信用卡（貸記卡）和小貸的使用便捷性以及成本來看，信用卡（貸記卡）的優勢更明顯。而且現在銀行不太喜愛有小貸記錄的人，如果使用了小貸，只要在征信報告裏有記錄，後面再申請信用卡（貸記卡）和貸款就會受影響。有人就因為使用過小貸，雖然都是按時還款，辦理房貸時卻被拒絕了，銀行給出的拒批條件裏面就包含壹條：

只要申辦人有過小貸記錄，無論是已經還清的，還是正在還款的，壹律拒批。

所以，信用卡（貸記卡）和小貸，妳更願意使用哪壹個呢？

用信用卡能嗎？

不能。

信用卡是沒有貸款功能的，但是目前建行對於買車、家庭裝修這兩方面有個大額專項分期的業務，是在原信用卡額度基礎上，再給壹筆專項的分期額度，供客戶買車或家裝。

但是這個額度是沒有辦法取出的，只能在他家指定的合作商戶裏刷卡分期使用。

信用卡和貸款是兩種不同概念，信用卡有分期，有透支，是沒有貸款這麽壹說的。

銀行確實有信用卡，招商銀行、建設銀行、民生銀行、廣發銀行平安銀行等各家銀行都有該業務。信用卡，其實就是銀行推出的信用卡預借款業務。

不同的銀行，其信用卡的額度有所不同。比如廣發銀行規定最高貸款額度為10萬元，而平安銀行規定貸款額度最高不超過5萬元。

信用卡不計息，但是會收取壹定的手續費。

但是，信用卡手續費率比信用卡取現手續費率要低，但比銀行同期貸款基準利率高壹些。

對於經常有小額需求的人士來說，您要做生意，信用卡是比較適合您的。利息相對低壹點，可以辦理。

信用卡也可以“”

對於需要周轉資金的生意人來說，靈活用好信用貸款可以節省不少利息。不少股份制銀行都了信用卡“”業務，這解決了很多人的小額資金燃眉之急。調查發現，包括興業、廣發、中信、浦發和平安銀行都可以提供這壹服務。

信用卡“”好處多

據銀行業內人士介紹，信用卡與透支不同，銀行會根據持卡人申請，在持卡人信用額度內將現金轉到持卡人名下的借記卡內，持卡人根據還款期數不同，支付不同預期年化利率。不過，每家銀行信用卡預借款業務的最高貸款額度並不壹樣。例如興業和平安為5萬，廣發銀行最高可貸10萬。也有部分銀行是按照信用額度比例設置貸款限額的，浦發最高達信用額度的100%，中信銀行也可申請最高90%的信用額度。

此外，還有銀行會根據客戶提供的總資產量的10%提供貸款，最高可達100萬，但資金的用途僅限於經營活動。

不過，不需要抵押的貸款預期年化利率要比抵押貸款高得多，且各家銀行的貸款預期年化利率基本類似。更有銀行號稱該業務零利息，但持卡人要支付手續費，費率雖然比信用卡直接取現低，但比同期限貸款基準預期年化利率高出不少。但這類貸款的好處在於客戶可以按天計算利息，壹般每日貸款預期年化利率在萬分之五左右，因此壹年貸款預期年化利率高達18%，而銀行抵押貸款1年期貸款預期年化利率僅為6%。

某銀行最高額度為100萬的信用卡貸款，如市民“轉賬支付信用卡”額度50萬元，壹次辦理，三年有效，按實際額度使用的金額和天數計息，利息為每天萬分之五，解決突發性或臨時性的資金需求。如貸款半年，可節省利息15000元。

中小企業也可以憑信用卡辦理

除了個人，中小企業也可以持專門的信用卡辦理小額信用貸款。某股份制銀行與國內某門戶網站有壹款聯名信用卡。中小企業成為該網站會員以後，即可申請這種信用卡，授信額度5萬元至50萬元，能申辦到的小額信用貸款最高可達信用卡授信額度的90%。

尤其值得壹提的是，中小企業持信用卡辦理小額信用貸款，銀行並沒有按照企業貸款定價，而是與個人申辦小額信用貸款的貸款成本基本壹致。

部分銀行規定，持信用卡辦理小額信用貸款以後，透支額度相應降低，需貸款償還以後才能恢復正常額度。

信用卡小貸的介紹就聊到這裏吧。