通過激勵分行員工，采取交叉營銷，有利於快速形成壹批風險系數低的優質規模卡量，這是各發卡銀行推廣初期所采用的主要策略。 然而，依托分行員工推廣信用卡存在著以下問題。壹是由於分行承擔著多項業務發展指標，二是由於受制於營銷人員的規模容易出現營銷人員為了單純完成指標年末集中突擊推廣的現象。同時由於分行相對獨立的經營地位，總行對推廣費用標準的整體控制比較困難。從全行全成本核算的角度看，每張卡實際所付出的推廣費用還較高。 因此，僅僅通過分行體系推廣是難以實現“穩定持續增長”的信用卡發卡目標。
二、專業直銷推廣
專業直銷推廣可以分為行內、委外兩種形式。
委外直銷策略壹般適用於分行網點及員工數量少的發卡銀行，以此作為行內專業直銷體系尚未建立階段或地域的補充選擇。 與銀行直銷相比，由於發卡銀行無需承擔因管理不善、市場變化、政策失當導致人均產能下降所引發的單卡成本上升的風險，而且發卡銀行也無需支付人員的社保及福利性費用，因此，從財務及人力資源管理的角度看，對發卡銀行較為有利。然而，需要發卡銀行正視的壹個現象是：即便在國內外巨額“熱錢”活躍於中國資本市場以尋找投資機會的今天，仍鮮有規模性的行業資金或風險基金進入信用卡委外推廣行業。同時，業內幾家主要委外公司的損益狀況也未見樂觀，業務發展起伏很大。 因此，我國的信用卡委外推廣仍難以稱之為壹個行業，當然也就更談不上成熟。從資本的角度分析，信用卡委外推廣的行業價值鏈、核心競爭力、行業利潤及外延想象空間等諸多方面，都有待於發卡銀行、行業投資者做出深入的調研、論證和分析。
銀行直銷是當前各家發卡銀行普遍采用的推廣策略，它通過建立壹整套較為嚴格、縝密的薪酬考核體系、培訓輔導體系和團隊管理體系，不斷地激發業務人員主觀能動性、校準推廣方向和規範作業流程，以達成專業、穩定、高效的推廣產能目標。 行內直銷是當前各發卡銀行可以依賴的通路。與委外直銷所不同的是，行內直銷的投入、人力、管理均由發卡銀行承擔。 從全成本的角度分析，壹般來說，目前銀行直銷的單卡推廣費用水平高於分行及委外推廣模式的費用。
銀行直銷的核心：
（1）如何提升團隊組織管理及運營的控制能力，如何制定符合直銷推廣特點的授信/市場/激勵等壹攬子組合政策，如何根據直銷特點全面提高後臺處理及服務水平，以支持銀行直銷單位穩定產能、質量和有效人力，控制並降低單卡推廣成本。
（2）豐富直銷激勵手段，完善直銷考核體制，重視直銷人員職業發展的迫切需求，以解決信用卡直銷推廣人員整體素質偏低、人員流動性大等突出問題，並吸引優秀人才加盟。
三、“鼠標＋水泥”的網上營銷
根據CNNIC第17次調查顯示,2005年底中國網民數量超過1.2億，超過53%的網民嘗試或願意在網上消費，60%以上的網民月收入達到或超過2500元人民幣。 信用卡網上營銷通路的潛在目標客群規模巨大。
與直銷推廣營銷模式相比，網上營銷信用卡具有以下優勢：
（1）打破營銷宣傳的時空限制，顯著提升發卡銀行的營銷輻射力和滲透力。
（2）節約並優化營銷成本。 首先，通過節約人力工資性及管理性費用的支出優化了營銷費用結構，有助於形成差異性的信用卡產品競爭力。 其次，最大限度地控制了申請表的浪費，節省了大量的宣傳單頁印刷和配送費用。 最後，通過引導客戶適用“網上對賬單”，可縮減賬單印制及郵寄成本。
（3）通過網上統壹規範服務形象及宣傳口徑，可以解決長期困擾專業直銷推廣的不實宣傳、虛假承諾等問題，提高客戶滿意度，有助於提升銀行品牌。
（4）與線下直銷推廣相比，網上申請信用卡的客戶資料填寫規範性最好，最大限度地確保了申請人提供信息的完整性，更有利於後臺征信作業的效率和判斷。 同時，客戶申辦信用卡所提供的個人信息資料私密性及被挪用的案件將得到有效地控制和解決。
（5）線上營銷可有效降低直銷業務中存在的“推廣人偽冒”案件的發生，並可最大限度發揮IT技術優勢，為發卡銀行更全面、更及時的偵測並發現推廣風險案件，掌握“黑中介”等風險申請的手段提供實質性幫助。
在制定信用卡網上營銷戰略中，應重點考慮以下問題：
第壹，應開發符合網民需求、具有網絡屬性和特色的信用卡產品。
第二，網站人氣的聚積（點擊率）是網上營銷成功的前提，因此，發卡銀行應突破傳統銀行的服務及營銷思維定勢，深入探索“眼球經濟” 的營銷規律，通過數據營銷的方式，提高營銷成功率。
第三，認真分析網民習慣，改進申請流程，提高網上申請表填寫的人性化水平。
第四，認真分析品質控制節點，最大限度地采用技術手段，提高客戶有效進件量和網上信用卡進件風險的控制防範手段，降低後端作業成本。
目前，國內最大的信用卡專業門戶網站“我愛卡”已聯合興業銀行、中信銀行和廣發銀行在其網站率先嘗試信用卡的網上營銷。
隨著我國互聯網普及和應用程度的進壹步提高以及互聯網電子商務模式的不斷創新和成熟，在不遠的將來，互聯網必然成為發卡銀行有效觸達信用卡潛在目標客戶、成功營銷信用卡的重要有效通路。
四、通路組合策略的思考
由於各個通路在成本、穩定性、客群觸達率等方面各有優劣，發卡銀行銷售管理所面臨的首要課題在於如何根據產品定位、授信指引、作業習慣制定通路組合推廣策略，以實現發卡規模、卡種及客群層級組合比例等重要市場指標。
首先，通過分行公司銀行、零售銀行業務營銷體系推廣信用卡，應註意研究公私客戶經理的業務特點及觸達客群層次較高的特點，以交叉營銷、項目營銷為主線，積極引導其推廣公務卡、白金卡、金卡等中高端信用卡產品，以質為先。
其次，就整體而說，直銷通路以中低端目標客戶居多，由於其大量采用“展示宣傳”、“陌生拜訪”等推廣模式，對授信指引、市場促銷、市場政策的依賴性和敏感性最強。同時，由於其相對專業的推廣技能，應以推廣發卡銀行產品差異性較強的主題卡、聯名卡等為主，以量為先。
最後，由於網上營銷與線下推廣在成本結構及水平上有著顯著的區別，隨著網上營銷份額占比的提升，如何既發揮網上營銷的財務成本優勢，又可保護線下推廣通路不受沖擊，是網上營銷策略中需要研究的壹個課題。 對產品和服務進行區隔，應該是壹個較為有效的解決手段。