去年下半年，上市銀行普遍增加零售信貸，降低風險偏好。房貸占比上升，信用卡占比下降，股份行下降更明顯。然而，對於信用卡的發展戰略，各家銀行意見不壹。
“去年第壹季度，交易量急劇下降，4月和5月之後逐漸恢復。”某股份制銀行信用卡業務人士坦言，全年境外信用卡消費交易基本銷聲匿跡，只有國內的返現、優惠券等激勵手段來促進交易量的回升。去年三季度開始恢復到疫情前水平，但全年交易量仍難回升。
在這種情況下，相比發卡量，商業銀行的信用卡中心更看重交易量，部分銀行在全年個位數增長甚至負增長的情況下趨於保守。
央行數據顯示，2020年，銀行卡卡均消費金額為1.30萬元，同比下降6.38%；銀行卡平均消費656.85元，同比下降10.97%。“信用卡交易金額比發卡量更重要，是交易手續費和分期業務的基礎。”壹位資深業內人士表示。
工行收縮了信用卡業務。2020年，該行信用卡未使用授信額度1.02萬億元，比上年下降11.79%。信用卡發卡量6543.8+0.6億張，比上年增加約6543.8+0萬張，增加700萬張；信用卡透支余額68161億元，同比增長0.54%，增速較上年下降7.68個百分點。
收縮調整後，工行成為唯壹壹家信用卡資產質量改善的上市銀行。工行2020年信用卡透支不良貸款同比減少20.88億元，至654.38+029.06億元；不良率下降0.32個百分點，至1.89%。
其他銀行中，建行去年發行新卡11萬張，但消費交易額為3.05萬億元，同比下降3.2%。
招行依然是信用卡交易額最大的上市銀行。招行去年新卡發行423萬張，信用卡交易金額4.34萬億元，同比下降0.17%。招行財報顯示，在信用卡從增量市場轉向存量市場的背景下，積極持續優化客戶基礎結構，不斷叠代升級團隊業務能力，提升獲客效率。
興業銀行是唯壹壹家信用卡交易實現兩位數增長的銀行。興業去年新發卡469.54萬張；累計成交金額231萬億元，同比增長17.17%。
從整個銀行業來看，受疫情影響，國有銀行和股份制銀行的信用卡戰略發展策略發生了明顯變化。信用卡貸款(透支、分期)就很不壹樣了。
國有銀行中的建行、農行、郵儲銀行，股份制銀行中的招行、興業仍在大力增加信用卡貸款，信用卡透支規模都有兩位數的增長。不過，國有銀行中的工行、交行、浦發、中信、光大、平安等已經陸續收緊了信用卡貸款。
此次調整後，招行信用卡透支規模超過工行，僅次於建行。截至2020年末，建設銀行和招商銀行信用卡貸款分別為825.71億元和7466.87億元，分別增長65.438+01.40%和65.438+01.27%。工商銀行信用卡貸款規模68161億元，同比增長0.54%。建行財報顯示，將深化場景生態建設，積極推進機場高鐵、城市商業綜合體、加油站三大優惠商圈建設，挖掘消費者喜歡的消費場景，加大與支付寶、JD.COM、百度、美團等頭部企業在聯合促銷、綁卡支付、積分兌換等方面的業務合作，助力擴大國內消費升級。
信用卡透支額增長最快的是郵儲銀行和興業銀行。截至2020年末，兩家銀行信用卡透支額分別為1446.41億元、3721.1.7億元，同比分別增長17.4438+0%和17.32%。去年2月，65438+，郵儲銀行獲得銀監會批準，同意設立信用卡中心專營機構。
平安、中信、交行、浦發信用卡透支收縮。截至2020年末，上述四家銀行信用貸款分別為529.251億元、4852.32億元、46.41.1億元、37.21.1.7億元，同比分別下降2.07%、4.38%和4.38%。
信用卡貸款變更。平安銀行報告稱，受疫情影響，去年初信用卡消費金額出現下滑，該行積極推進線上場景布局。自去年3月以來，每日信用卡消費已恢復到疫情前的水平。中信銀行財報顯示，將繼續優化分期結構，加大分期交易和分期資產的調整力度，提高票據和單筆分期在業務中的占比；大力拓展場景分期，以多樣化的場景帶動客戶分期需求，挖掘新的業務增長點。
在披露信用卡資產質量數據的8家上市銀行中，除工行業務收縮不良貸款率下降外，其他銀行不良貸款率全線上升。
信用卡不良貸款率最高的是民生銀行。截至2020年末，民生銀行不良貸款率為3.28%，較去年末上升0.80個百分點。民生銀行財報坦言，新冠肺炎疫情以來，經濟環境受到較大沖擊，部分行業還款能力下降，信用卡貸款風險加速暴露，銀行業信用卡貸款整體風險呈上升趨勢。2020年新增戶逾期率為0.5%，同比下降0.38個百分點。2020年下半年，新增不良貸款較上半年下降25.88個百分點。
民生銀行表示，從不良率結果來看，信用卡不良率在同業中較高，主要原因之壹是信用卡核銷和不良資產證券化有待加強。今年恢復不良資產處置後，我行信用卡不良貸款率在同業中處於中等水平，未來我行將加大不良貸款處置力度。
截至2020年末，平安、中信、興業、浦發信用卡貸款不良率分別為2.16%、2.38%、2.16%和2.52%，較上年末分別上升0.5、0.64、0.69和0.22個百分點。
建行和招行信用卡不良率仍在2%以下，去年末分別為1.40%和1.66%，分別上升0.37和0.31個百分點。
銀行業對2021信用卡資產質量仍不樂觀。興業銀行財報顯示，2021年，信用卡業務仍處於風險釋放期，如果新冠肺炎疫情影響繼續釋放，資產質量仍將面臨壹定壓力。招商銀行財報顯示，展望2021，鑒於疫情形勢的不確定性、居民就業、收入和消費的復蘇以及共債風險，預計消費信貸業務的風險管控將繼續承壓。中信銀行財報顯示，貸後堅持現金清收、常規核銷、不良資產證券化並行的不良資產多元化處置方式。同時積極探索信用卡批量轉讓業務，全力以赴降低不良。
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