如果是信用卡年費導致的，可以直接打銀行客服，說明不是惡意逾期。銀行會根據妳不良記錄的嚴重程度或者原因來決定是否消除妳的不良記錄。
(1)?情節輕微壹般可以消除記錄。
如果是信用卡還款等問題導致的銀行不良記錄，可以立即咨詢銀行客服電話。如果情節較輕，只需說明不是惡意，壹般能幫妳消除記錄。
(2)情節嚴重的，如果是銀行失誤，可以消除。
情節嚴重或者拖延時間過長的，銀行可能已經上報個人征信系統(比如信用卡逾期未錄入的不良記錄壹般為90天，90天後可能會上報人民銀行個人信用信息基礎數據庫)。
根據中國人民銀行對征信系統的解釋，申請人可以要求銀行告知因不良記錄導致銀行未能通過的貸款發放原因。銀行未告知的，應向人民銀行征信主管部門咨詢，要求對個人征信進行調查，並更正錯誤數據，以免日後給銀行放貸業務帶來不便。
如果是銀行失誤造成的不良記錄，可以和銀行協商，銀行可以向央行征信系統發出修改指令，系統會消除這個記錄。
如果銀行能提供相關證明，證明是銀行操作失誤造成的不良信用記錄，本人也可以持相關證明向當地人民銀行申請消除不良記錄。
第二，不良信用的矯正
個人信用卡的不良信用記錄，5年後可以完全消除，但如果24個月內按時還款，會刷新之前的不良信用記錄。
信用卡逾期解決方案:
1.如果持卡人忘記還款，發現逾期，壹定要盡快還款，最好是全額還款。打電話給銀行的信用卡中心，聲明非惡意欠款。逾期時間短的，銀行可以不算不良記錄；
2.當信用卡因失業、疾病等原因無法還款時，在還款期限前，持卡人應主動與銀行信用卡中心取得聯系，說明自己的財務狀況，聲明自己並非惡意欠款，並申請延期還款或分期還款；
3.當持卡人自願申請延期還款時，銀行往往會同意延期還款，銀行和持卡人會約定壹個雙方都能接受的還款方案。這樣銀行不會記錄不良記錄，但申請延期後必須按時還款；
4.信用卡還款信息央行征信系統滾動24個月，信用卡逾期還款記錄將在征信系統保存兩年。如果發現卡逾期後直接註銷，信息不會滾動，而是長期保存。所以持卡人逾期後，最好不要馬上註銷信用卡，最好堅持2年以上，然後保持良好的信用記錄。