作為壹個常年混跡銀行催收行業的人，小曾來回答壹下！
首先，從妳的情況來看，妳本人逾期超過兩年的時間，那麽站在我之前催收方的角度看，現在肯定是屬於外包催收的狀態。不知道目前妳的涉案本金是否達到五萬元以上，不知道有沒有被民事訴訟，但是不管是什麽情況，妳本人逾期超過2年，妳第壹種，妳可以去和外包催收負責妳逾期的公司聯系，他們壹般都是有權利和客戶做協商，在全國銀行，不管是商業銀行還是國有銀行，那麽絕大部分，銀行都會去考慮妳的實際情況，催收過程中，有的外包公司，肯定是有違規或者是不當言語的地方，如果妳有證據，那麽這是壹個和銀行催收方協商還本金有力的談判條件，在我從事的銀行催收作業來看，大部分都沒有問題，只是溝通技巧需要專業。
第二種，妳直接本人前往妳下卡地所屬銀行信用卡的卡部中心，當面做協商，這是最有效，最快捷的方法。還是得有自己的談判技巧。
第三種，每個月按時還壹點錢，這個為前提，隔段時間打銀行客服，要求分期，還本金，這個效果的話也有，但是只針對於大金額。
我作為行內專業人士，發表壹下我的辦法。信用卡逾期2年，從個人征信的角度來說，這位朋友的征信記錄上已經有了征信汙點了。征信記錄對於信用逾期的記錄有兩種劃分方式，壹種是90天以下的逾期。這種逾期可以看作是壹般逾期。另外壹種是90天以上的逾期，那麽這種逾期就是非常嚴重的逾期。而對於逾期時間長達兩年的情況，這種情況更是非常嚴重的。
壹般銀行對於信用卡逾期的處理辦法根據金額大小分為兩種情況。如果拖欠金額比較大，那麽銀行肯定會采取催收的方式進行解決，同時也不排通過法律訴訟的方式強制執行。對於借款人甚至會承擔相應的刑事責任。不過如果欠款金額不大，銀行認為催收成本大於實際欠款金額。那麽銀行也會不進行催收，可以將此筆欠款作為“壞賬”處理。每家銀行每年都有壞賬率，這個是允許存在的。對於欠款人來說，原則上也就不用還款到了。但是欠款人的征信肯定就會進入征信的小黑屋了。
另外，如果信用卡逾期兩年後，欠款人已經具備償還能力。銀行肯定是很歡迎妳聯系他解決相應的還款問題的，畢竟銀行可能是希望壞賬越來越少好啊。等壞賬記錄銷掉後，欠款人的征信記錄也會在5年後恢復正常。
但是和銀行協商我們也需要講究方法。畢竟信用卡逾期2年了，這其中產生的利息和滯納金肯定是壹個不小的數字。其實欠款人完全可以和銀行協商只還本金。這樣也可以將欠款人本身的損失降到最低，同時解決銀行的壞賬，達到雙贏的局面。
當然商量也需要講究壹定的方式方法。同時還要多研究下信用卡相關法律規定。畢竟欠款在先，銀行也是有權利追討資金利息和滯納金的。
下面我給大家分享壹個實例，希望能幫助妳更進壹步的認識壹下：
協商還款過程當中需要註意幾點：態度要真誠、其次就是要堅持多打幾次電話或者直接去銀行網點找工作人員當面協商、因為銀行最終目的是為了收回錢，另外在協商過程當中可能會有壹個高額利息，這個也是可以協商的，之前我有壹個客戶欠了招商銀行8000，兩年，累計還款接近五萬，最後協商還了1.3萬;
最後提醒壹下：無論貸款還是信用卡，遇到逾期還不上，壹定要記得和銀行打電話溝通協商，且每個月都要多多少少還錢進去，向銀行表明妳的態度是好的，千萬不能換電話、拒接，否則征信出現黑名單就會影響到生活的方方面面了。
到了這個狀態，反而持卡人不用太著急了，可以用時間，找準時機來化解這個難題。 不要聽有些所謂答主（號稱懂銀行催收的）給的建議，否則很多建議如果做了，會導致非常壞的後果。銀行的心思和內部流程，德先生最明白了，當初制定過相關規範。
信用卡都已經欠款逾期兩年多了，卡片肯定也不能用了，同時在銀行信用卡中心內部，現在肯定是大約在呆賬狀態。 這個業務的處理不會是在銀行合作的外包催收公司手裏，所以千萬不要聽所謂同銀行外包去洽談，那會損失壹大筆錢的。而且壹般來說，在現在的狀態也不會有人去催收持卡人了。所以反而進入了壹種很詭異的狀態，信用卡也不能用了，每月還收著不斷增加還款金額的賬單，但是也沒有人來催收，靜悄悄的，是不是讓持卡人感到很惶恐？
其實壹點也不奇怪，德先生給妳講壹下。在2019年銀保監會頒布的《商業銀行金融資產分風險分類暫行辦法》中已經提到，超過360天的信用卡債務被歸入到損失類資產。那麽歸入損失類資產後，銀行內部壞賬撥備是100%， 也就是說銀行已經用自身的利潤沖抵了此筆債務。在此情況下，銀行也就佛系了，反正持卡人的人行征信記錄上面記載的清清楚楚，持卡人不消除此筆債務，也無法得到新的信貸服務。如果能收回來，銀行就增加利潤，如果收不回來，銀行後續也不再承受新的損失了。
壹般來說在此情況下，如果持卡人聯系銀行，或者銀行主動聯系其他人，都是想洽談出壹個解決方案。 那麽此時持卡人只要保持壹個誠意的想解決方案的態度，非常大的可能能談到本金分期。當然前提是自己學習的專業壹點，得懂得如何同銀行談判。
其實銀行每年都有清收任務，也就是說將 歷史 壞賬或者不良資產能收回壹部分。 那麽清收的方法，要麽就是法院訴訟清收，要麽就是雙方協議簽收。如果能用協議簽收，那自然成本最低效果最好。所以持卡人可以抓住這個機會，同銀行談判出壹個合適的方案來。記得，在款項還清之後，壹定要做銷卡處理，將呆賬等都全部消除。
個人催收經驗：協商沒有用。
壹、銀行針對信用卡的催收方式和傳統的貸款不壹樣。
各家銀行的信用卡都是批量化營銷下卡，類似於信貸工廠化流程。只要制定壹個準入標準，依據申請者不同的條件進行打分評估額度即可。
同樣的，由於信用卡客戶數量的眾多，在信用卡客戶逾期後催收人員催收無果以後，銀行不會像處理貸款客戶壹樣和客戶進行協商，該展期的展期，借新還舊的還舊，壓力太大減免點利息，直接還本金就行。
信用卡客戶逾期形成不良後，銀行會批量處理，有的銀行索性交給第三方催收機構進行打包資產出售。
二、信用卡客戶逾期金額小加之違約成本高，銀行賭妳不敢不還，即使現在不還以後也會還。
信用卡客戶逾期的金額大部分都是5萬元以下，雖說金額不大但是對於個人征信記錄的影響卻著實不小。
有些客戶因為資金周轉出現問題短期內無法償還信用卡造成逾期，壹方面征信記錄有不良，另壹方面會產生高額的罰息。
銀行為什麽不協商減免利息呢？
使用信用卡的客戶大體上還是偏年輕化的，這些客戶群體在未來難免會因為各種事情受到不良征信的影響，就像我現在壹個信用卡逾期客戶88年的，我就不怕他不還，什麽協商調解我都不答應。
因為他還沒買房，還沒有結婚，欠的金額也就壹萬多，雖然暫時沒還款能力，以後不買房了？征信有不良貸款記錄銀行能給妳批？
果然，拖了壹年多以後，客戶來找我還款了，連幾千塊的罰息都還了。因為他談了個對象，準備這兩年結婚前買房，這就是壹場博弈。
三、由於信用卡業務產生的高收益，銀行可承受的違約率較高。
像招商銀行，信用卡業務產生的收益占到了公司整體收入的45%左右。正是由於有這麽高的利潤做支撐，對於壹些逾期客戶銀行並不著急催妳還款，說白了能“照的住”。
銀行的態度就是：妳不還，征信黑了是妳的事，除非妳這輩子別和銀行打交道。
再者，我有高利潤支撐，妳逾期的錢我早就從別人的信用卡上掙來了，不在乎妳還不會，犯罪吃虧的是妳！
壹般信用卡逾期超過兩年的情況下，妳肯定已經被拉黑了。從征信報告上肯定也不是很好。至於妳是先還本金還是先還利息，這都無所謂。銀行不可能說是讓妳先還利息還是先還本金。因為本金跟利息有的時候是壹起還的。妳借款比較多的話。銀行壹般會打電話通知妳三次。三次不交也是看情況進行法院起訴。是妳放心，銀行壹般不會。直接去法院起訴的。只要妳跟銀行說，以後的錢我還會照常償還。行，壹般也不願意把妳放到法院，因為那樣他壹分錢也得不到。中國的法律現在暫時還不支持個人破產保護。所以說銀行也不願意把妳直接告到法院上。當然了錢還是要還的。不管妳現在是多長時間，只要妳每個月照常給人還錢都不是問題。
信用卡逾期2年多，利息肯定也不少了，那麽還不去全款就只能跟銀行協商解決了。
雖說是可以和銀行協商只還本金，但是妳要做好兩種準備，也不要抱太大的希望，畢竟每個銀行的規定是不同的，但是妳可以按照下面的幾點去嘗試壹下：
1、如果欠款金額不大，產生的利息也不多，這個是沒必要去協商的，協商了銀行也不會同意的，所以這個無用功還是不要做；
2、要是欠款金額不大，但是逾期時間比較長，產生的利息多的話，這種情況是必須去協商的，妳總得把欠款還清才能消除不良信用記錄，舉個例子，比如說妳的欠款金額才2000左右，但是逾期2年，連本帶息要還1萬多，這個可不是小數目。
3、 協商的時候要主動打電話聯系銀行，動之以情曉之以理，當然別忘了錄音，在電話中告訴銀行說要還款，然後把妳的欠款本金、產生的利息說清楚，同時要表明自身困難的處境，只有錢還本金，沒錢還利息。
所以說信用卡逾期逃避不是辦法，只有面對才可以解決所有問題，只要跟銀行協商好，那麽利息也會低壹點。
希望能幫助到大家，同時也希望大家能盡早上岸，脫離這種負債累累的日子。
信用卡逾期2年多，已經是比較長了，征信報告上應該早已經體現出來連3累6了，是可以歸到黑戶類別了。
但有幾種情況，妳沒表述清楚：
1.妳怎麽造成的逾期？是忘還了，還是惡意拖欠，還是非本人原因造成的？
2.逾期金額的大小？
3.現在還有沒有銀行對妳催收，還是已經轉到第三方機構對妳催收了？
我們假設壹種比較嚴重的情況，本人沒有錢了，欠信用卡2年，卡已經無法使用，額度比較大，銀行催收沒催收上來，已經支付凍結，和轉到第三方機構了。
這種情況下，首先要靜下了思考下，應該怎麽跟銀行溝通，銀行就跟朋友壹樣，妳借朋友錢不還，還玩消失，電話也拉黑，面也不見，朋友怎麽原諒妳呢？
所以，現在有錢了後想還錢，就要真誠的告訴銀行，我沒法還錢的原因，並不是惡意拖欠，而是因為客觀原因，比如，發生地震了，被拘留了，家庭出現重大困難了等等（自己思考），取的銀行的諒解，爭取最大程度的減免，如果態度真誠，處理得當，理由充分，是可以不還利息，甚至本金都可以分期還的。
最最重要的壹點，卡銷戶也不要緊，但是壹定要把征信逾期記錄消除了，這個關系到現在和以後的生活，祝好運！
妳好，很高興可以回答妳的問題，信用卡逾期，首先妳需要跟銀行信用卡部客服進行協商擬定還款方式，具體怎麽操作可以看下我的視頻，有說明哦！希望可以幫助妳！
首先這個事情，看看妳到底逾期額度有多少。如果不多的情況下自己主動還掉，畢竟銀行的錢也是國家的。如果很多壹時還不進去就要跟銀行電話協商！申請優惠政策。涉及到金額較大的時候壹定要跟銀行保持聯系！盡管妳還不上也要保持必要的溝通。希望能給到妳幫助！
首先和妳的發卡行溝通，說明情況，要是金額不大，妳先和家裏人溝通商量壹下先還上，或者找朋友借錢還，都可以，金額過大就和銀行先協商還款，給銀行壹個態度妳不是有錢不還，是沒錢還。
只還本金給銀行，妳可以和銀行先協商，但是別報太大希望，每家銀行條約內容不壹樣，銀行是國家機構，不是民間借貸，假如每個人用信用卡的錢逾期幾年，幾年後和銀行協商只還本金，沒有利息，那這樣會有很多人抓住這個漏洞，造成惡性循環。
信用卡和妳的征信掛鉤的，征信有問題會給妳的生活帶來很多不便，會影響妳以後的貸款買房買車，銀行起訴了還會對妳限制高消費。
建議妳每個月還點進去，爭取早日還清債務，無債壹身輕。