首先，用戶要搞清楚對方不同意的原因，雙方是否未能就解決方案達成壹致。
比如有的用戶想直接只還本金，其他所有利息、違約金、手續費等。，但是很多銀行不會同意這個要求。
其次，如果用戶願意還款，銀行直接拒絕，建議可以向銀行總部或銀監會投訴。根據信用卡管理新規，用戶可與銀行平等協商，最長展期可達60期，即5年。
當然，在協商還款的過程中，用戶需要配合銀行提供證明材料進行審核。例如，銀行應該檢查運行賬單，並要求用戶提供貧困證明。用戶還是有希望明確還款意願和困難，耐心與銀行溝通幾次。
壹般來說，用戶協商時，最好提出壹個比較可行的方案，否則銀行很難同意。此外，銀監會和銀行總行可以通過投訴的方式進行幹預，以達到預期的效果。
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如果信用卡還沒還，壹定要記住法律。
壹是根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十七條規定，90日內不能償還欠款的，沖抵W合同的利息和本金；如果欠款逾期超過90天，本金的利息會抵消w左右，記住這壹點，沒人能騙妳。
第二:根據該法第七十條規定，在特殊情況下，債務無法償還後，持卡人仍有強烈的還款意願，可以公平公正地與發卡行協商個性化分期還款，最長可達5年60個月。