我是基層銀行小行長，我就經常碰到這種情況來咨詢我，我今天就簡單講幾點不成熟的建議。
1、弄清楚是怎麽欠下的錢。 解決問題就要從問題的源頭出發，如果是因為不良嗜好、不合理消費等原因造成的信用卡欠款，那就應該先反省自我然後杜絕不良嗜好和不合理消費。
2、清點自己的資產、負債，計算自己的凈資產。 在算清楚自己有多少資產或是凈負債多少以後，才能進行下壹步工作。
3、分期付款。 如果信用卡負債還不是特別大的時候，且在有穩定收入的情況下可以選擇分期還款，延長還款期限，慢慢還就是了。
4、變賣非必須資產。 比如高額消費買的奢侈品、超出個人能力購買的車輛等，統統賣了還錢。
5、資產置換。 在條件允許的情況下，可以辦理銀行消費貸款，然後慢慢償還，因為信用卡分期或是逾期利率高，銀行普通貸款利率低。
6、引入外部投資方。 比如啃老，再比如找朋友親戚借壹點，再比如有個很好的對象可以幫助妳還款。
7、宣布破產。 不過現在破產試點只有深圳有，得先去深圳
8、努力提高自己的收入水平 。在有足夠收入水平的情況下，前面所有都可以當我沒說。
我是基層小行長，壹起來吹牛講故事
信用 社會 ，誰的手上都有幾張信用卡，使用信用卡的時候，自我感覺天下我有，我就是“卡神”啊！壹不留神，到了還款的時候，就會發現壓力山大，“卡神”變“卡奴”。
01 關於我的故事，變成“卡奴”的悲慘人生我就曾經陷入到信用卡危機。
那還是2015年，剛參加工作沒幾年，看到身邊的朋友們消費都刷信用卡，有時趕上信用卡活動，優惠力度不小，並且消費還能攢積分，就主動找銀行申請了信用卡。
沒有多久，幾張信用卡就到手了。刷信用卡的感覺是真好，因為存在免息的使用期，買完東西不用馬上付錢，所以買東西常有不要錢的感覺。以前需要掂量掂量該不該買的東西，信用卡壹刷，就買下了，不帶壹絲猶豫。
更可怕的是，後來給我發現了信用卡套現的途徑，兩三張信用卡來回倒騰，就能從信用卡裏套出壹筆可以長期使用的資金，這就讓我的消費支出更是控制不住了。
2015年，股市有壹輪大漲，當時想著，手邊拿著銀行免費使用的“現金”，何不去股市賺點錢？於是，就在股市裏投入了幾萬塊，轉眼就遇到股災，戰況慘烈。
辦完信用卡沒多久，我就發現自己深陷債務危機了，膨脹的消費欲望，和失敗的股市投資，信用卡越欠越多。
沒多久，幾張信用卡倒騰不動了，有時甚至出現逾期現象。使用信用卡不再美好，我也從“神”變成了“奴”，這讓初入職場的我，慌了神。
02 “卡奴”的翻身攻略信用卡的債務像是滾雪球，越滾越多，有時信用卡逾期還會征收壹些滯納金、利息等等，進壹步加重了負債。
那時候我想，逃避不是辦法，信用卡的錢逃是逃不掉的，不能等到銀行找上門了，再去解決，那樣就很被動了。
逼不得已，我選擇直面這些債務，找了壹個時間，好好的坐在書桌前，仔細分析自己的欠債情況，算清楚自己到底欠了多少錢，才能樹立好目標，有計劃的還款。
沒有使用信用卡多久，我的債務狀況就很混亂，幾張信用卡都有欠款，有幾筆欠款已經出現逾期，算了算逾期利息竟然達到18%。
我對自己的信用卡欠債簡單做了分類，按照還款的時間順序進行排序，並且為了方便計算，逐步把欠債集中到3張信用卡上，其余的信用卡逐步註銷。
盤清的自己的負債狀況，當初大概信用卡欠款有5萬元左右，作為職場新人，我很難憑借自己的工資壹次性還清。
我想了想，還是得向家人求助，雖然找家人借錢又丟面子，還會被責罵，但是信用卡的窟窿不堵上，只會越欠越多，之後就更難收拾了。
於是，我向爸媽承認了錯誤，並且借了3萬塊錢，把最急迫的幾筆信用卡借款給還上了，剩下壹些遠期的，準備靠自己努力。
當然，必須承認我是幸運的，家人有能力為我提供壹些幫助，如果沒有借款條件應該這麽辦呢？
我認為，如果沒法借到錢，我們應該拉長信用卡的還款期限，而不是等著被征收滯納金。在分期付款之前，我們要先對各家銀行的政策進行了解，找利率最便宜的銀行進行分期。
而關於分多少期也是有學問的，既不能把還款期限拉的太長，這樣利息負擔很重，也不能縮的太短，超越自己月工資的還款能力。壹般來說，將自己的月收入的50%用於還款，已經非常勉強了。
刷卡壹時爽，還款淚兩行，心態上必須接受信用卡還款得有壹個過程，如此才能不急躁，不惹出別的麻煩。
道理說起來也簡單，想要解決信用卡債，開源節流應該是卡奴們的必然選擇。
使用信用卡的這段時間，我確實買了很多不必要的東西，消費上大手大腳。為了還清剩下的2萬元，我轉變消費觀，可買可不買的，堅決不買；可花可不花的錢，堅決不花。
過度消費 刷信用卡預付資金 沒錢還款 進壹步舉債，只會讓債務陷入惡性循環，為了還債必須從源頭上減少債務。
那段時間，為了省錢，我養成了記賬的習慣，通過計入日常的開銷，逐步了解自己收入和支出的來龍去脈，知道了錢去了哪裏，並且有意識的控制錢的去向，控制過度消費。
而在開源方面， 我主動承擔單位的加班任務，通過增加工作時長，換取加班費。當然妳也可以做些兼職賺外快，但是壹定不要急於求成，選擇高風險的項目。
如果妳是因為購買蘋果手機、 時尚 奢侈品成為“卡奴”的，此時也可以通過變賣部分商品增加收入，這些商品暫時還與妳的收入不符，先把信用卡窟窿堵上，才是正途。
非常幸運，在家人的幫助和自己的努力下，我大概用了壹年的時候把信用卡的欠款還清了。自從踩了這個坑，我對信用卡的使用日漸謹慎，當初辦的壹大堆信用卡，只留下了2張供日常使用，剩下的全部註銷。
當然也有的朋友並沒有這麽幸運，他們的信用卡欠款更多，還款周期得拉得更長才能解決債務問題。此時，找銀行協商也是壹個可供選擇的辦法。
我們可以主動找到銀行談判，表明自己的還款態度，爭取對自己更有利的還款方式，要求銀行減免壹部分費用。
銀行發行信用卡的目的可不是把借款人逼上絕路，而是為了賺錢，看到妳的態度，相信他們還是願意做出壹部分讓步，讓妳盡快還款的。
以上是我的壹點看法，希望對妳有幫助，也歡迎在留言區壹起探討。
我覺得現在還是有很多人在利用信用卡過日子，這樣真的不可取，信用卡 是銀行基於我們的信用給予的免息刷卡的福利，我們需要善待信用卡，合理刷卡才能有更好的信用。
我來說兩個案例，第壹例是我親戚的，孩子上學的時候她在陪讀，之前上班賺的壹點錢在用，開始的頭壹年她老公還在上班，後來也失業了。就這樣兩個人沒有任何來源了，這個時候女人以前在上班的時候辦了好多張信用卡，正好全部拿出來用了。整天就是倒騰信用卡裏的錢，她也知道用了信用卡的錢肯定是要還的，於是她就利用分期和最低還款的方式拖著卡債。
就這樣在兩年時間她的信用卡卡債到了10萬左右已經無法周轉了，再不還就要上征信了。她焦急萬分來上海求助親戚，後來大家湊錢幫她還了她的卡債，然後夫妻倆都找了工作，這樣每個月賺的錢大部分拿來還債。女人跟我說的時候還在搖頭說真不能這麽套信用卡，會成為無底洞的，到後來就無法承受了。
還有壹個案例是我在壹個社區看見的，欠了13萬卡債的女人說無法面對了。之前壹直隱瞞著拆東墻補西墻的倒騰，還喜歡買買買，然後到了周轉不過來的時候她只好將欠債的事情跟家人坦白了。雖然女人父母沒有幫她，好在有個靠譜的老公願意辦她，幫她還了卡債，但為了防止女人繼續欠債，男人要求女人寫了借條，然後寫上每個月還多少。
女人還算爭氣，她為了想要高薪努力準備終於重新找了份收入比之前高的工作，然後每個月省吃儉用將大部分的工資都交給老公了。所以說欠了卡債周轉不過來的時候壹定要先停止繼續刷信用卡了。好好理壹理到底欠多少錢，然後尋求家人親戚和朋友幫忙還卡債，然後自己好好攢錢來還錢。