湖南衛視都市頻道報道了智能還款APP“養提還”跑路的信息，報道稱大批代理商血本無歸，警方已經介入調查。
近幾年，無卡支付APP、智能還款APP、境外POS等違規支付平臺跑路、被查封的新聞隔三差五就會登陸官媒。
最轟動的當屬2018年，無卡支付“壹哥”雲付被壹鍋燴掉，雲付團隊11人被捕，涉案金額高達179億元。
各家公司跑路的姿勢雖有不同，但用戶和代理踩雷的傷亡整齊劃壹。
暴利、違規、貪婪、無知，金融詐騙鯨吞的人血饅頭，八字足釋。
1.太陽底下無新事
暴利，是壹個恒久的主題。
馬克思壹百多年前就高度濃縮的總結過這個問題。
無卡支付、智能還款、境外POS這些違規支付平臺，為何會屢禁不止且層出不窮？
進入門檻低，利潤足夠誘人。
註冊壹個公司，開發或者買壹套軟件，對接幾個支付通道，架子就支起來了。
剩下的就是銷售和等待跑路時機。
這跟P2P和高炮 網貸 有點神似，P2P和高炮貸是買壹套或多套APP及後臺，然後再買壹個黑名單數據庫，就可以起鍋做飯。
不同之處在於：
P2P和高炮貸主要通過購買網絡流量獲客，靠跑路和暴力 催收 賺錢；
違規支付靠層層代理獲客，靠代理費、卷款破路和盜刷賺錢。
2.套路拆解
無卡支付、智能還款、境外POS的騙錢套路主要就三種：
代理費
卷款跑路
盜刷
無卡支付和智能還款，發展到今天，多數都合二為壹了。
代理費拆解邏輯——
這類APP，從壹開始就沒打算發展真正的支付用戶。
其核心賺錢邏輯就是代理費用。
第壹，代理層級會非常多，代理費用也會非常高。
頂級代理壹般都需要大幾十萬甚至上百萬代理費，入門代理壹般也需要數百上千元代理費。
第二，上級代理發展壹個下級代理，代理費提傭比例非常高。
舉個例子，比如壹級代理費用50萬，二級代理代理費用30萬。
壹級代理發展壹個二級代理，代理費提傭60%。
那麽，壹級代理每發展壹個二級代理，就可以賺18萬。
第三，這種“高提傭”的傳銷模式，壹定要配合高刷卡分潤。
這種模式下，分潤比例壹定要足夠高。
動輒萬20、萬30的分潤。
為什麽得把分潤定到超出成本價？
因為需要把餅畫的足夠足夠大，餅畫的不大怎麽招代理。
卷款跑路邏輯拆解——
很多智能還款APP，壹開始可能沒有準備跑路，真的。
但每壹款智能還款APP，都都存在壹個跑路的臨界點。
這個點，要看實控人抵抗資金誘惑的具體值：
1億、5億、10億、100億？
不壹而足！
智能還款APP的業務流程：
用戶下載註冊智能還款APP；
綁自己的 信用卡 進去，卡號、有效期、姓名、CVV2安全碼、支付密碼、綁定手機號，全部給到平臺；
平臺將持卡人的這些信息全部寫進數據庫；
然後用戶可以在APP設置每天的刷卡時間，也可以選擇平臺默認（智能）選擇；
到了刷卡時間，平臺就拿著用戶的這些信息，去刷合作的支付通道裏的商戶；
整個付款過程，不是不需要支付密碼！！！
而是，平臺記錄了妳的密碼，並且在每次支付的時候，“代替妳”輸入了支付密碼。
然後根據平臺結算時間，再把扣除 手續費 後的資金，還到綁定的信用卡裏。
周而復始，就這樣循環盜刷下去。
這也是壹些有良心的代理，在發現自己代理的平臺跑路後，會在朋友圈通知被他拉入坑的朋友——盡快更換支付密碼、掛失止付的原因。
當平臺用戶越來越多，作為二清平臺，其平臺賬戶上面就會沈澱下越來越大的資金量。
這些不受監管的錢，每時每刻，都在誘惑著平臺控制人——
兄弟，卷錢跑路吧！
盜刷的邏輯——
不管是智能還款還是境外POS，都不受央媽監管。
不受監管的後果就是，妳的卡片在他那裏走過壹遭。
就變成壹張透明卡。
卡面所有信息、卡片密碼都會被偷（明目）偷（張膽）保存下來。
這些被偷偷保存下來的信息，
可能被賣到黑市，
也可能平臺自己轉手直接操作，
完成盜刷！
3.貪婪的博弈，無知的學費
代理費的套路，壹代、二代上鉤的時候，多數心裏明鏡壹樣。
他們博弈的，無非是可以在平臺跑路前，拉到更多的“下線”。
他們更不會想著通過發展“刷卡用戶”賺取分潤。
分潤來錢太慢了！
他們習慣了和各種套路平臺***啃人血饅頭。
但常在河邊走，哪有不濕鞋！
有時候，人頭分成還沒把代理費賺回來，平臺就溜之大吉了。
這時候，這些已深諳世事的頭部代理，就會組團報案、找媒體曝光等等。
頭部代理和平臺跑路時間賽跑，是貪婪者和貪婪者的博弈，願賭服輸。
真正可憐的，是最底層代理實實在在開發的、使用平臺APP的持卡人。
需要使用智能還款軟件還款的，多數都是站在債務破產的邊緣——月收入已經無法還清信用卡，甚至無法還清分期後的月度賬單。
在“5%留存額度可以還清100%欠款”的廣告宣傳下。
這群人像是抓到了最後壹根救命稻草。
美滋滋使用了壹個月，甚是滿意！
進而變成擁躉和推廣者，推廣身邊的朋友壹起來使用“神器”。
突然有壹天，平臺沒有再如期還款，卻如期扣了款。
跑去找代理，代理告訴他——平臺跑路了，自己也被騙了XX萬元。
並且和他壹起同仇敵愾，誓死要維權、報案到底。
三個月後，代理微信他：兄弟，我代理了XX智還，這個100%靠譜。