農行是國有的，存款利率嚴格管理；信用社由農民建立，存貸款利率全免。中國人民銀行甚至沒有對信用社的貸款利率設定上限(不是絕對上限)。說白了，國家的農業銀行不能給高利息，否則國家要吃虧；農民信用社，農民的錢，愛怎麽辦就怎麽辦；多交存款利息，多吸收存款，然後高息放貸，總賬還是會賺的。
2.關於存款的安全性。
安全性是壹樣的，都是人民銀行批準的金融機構，只是以前的名字沒有體現“銀行”二字，給大家壹種不靠譜的錯覺；現在體現的是農村合作銀行的名稱，本質是壹樣的。在具體操作上，也是執行安全運營的原則，也有存款保險機制，50萬以內可以全額賠付。以前有壹段時間是人民銀行委托的，現在歸省政府管。
3.關於每個人
中國農業銀行是國有的，信用社理論上是農民設立的，旨在匯集農村閑散資金，服務農民、農業和農村經濟發展；但是，信用社從來不是農民自願建立的，也沒有起主導作用，而是由政府經營的。最早成立於1951年。初期投入大部分來自國家，少量資金來自農民，讓當地成員有了參與的體驗感和機會。實際所有者是政府。
所以信用社存款的利率並不是判斷在信用社存錢是否安全的標準，而是取決於它的所有者和運營管理機制，信用社的存款是安全的。
(以下銀行利率也高，存款沒有問題，可以作為存款參考)
我還是喜歡強調壹句老話，麻雀雖小，五臟俱全。
很多朋友可能看西聯信規模小，壹般都在小地方，覺得不靠譜。他們認為信用社既沒有銀行二字，也沒有大銀行的冠冕堂皇的字眼，所以認為信用社的存款不安全。
其實信用社和大銀行壹樣，都是銀監會批準的正規金融機構。信用社基本上有大銀行該有的。比如存款準備金和存款保險費是受中國人民銀行銀保監會和中國監管的，每個季度都有MPA考核，還有資本充足率、不良貸款率等約束，所以從監管的角度來說，信用社和大銀行壹樣安全。
而且從實際情況來看，信用社的不良貸款基本很少，除非妳不是通過正規信用社存款，而是私下和信用社工作人員簽訂高息協議。
可能大家都被信用社的壹些壞賬案例嚇到了。比如幾年前山東濱州信用社，信用社工作人員通過刻章、制作假存單等方式侵吞用戶存款，導致用戶存款到期無法收回的情況。但這種存款被工作人員私自挪用，不僅在信用社，在壹些大銀行也有。比如近日興業銀行55億存款被挪用。本案中，興業銀行北京長安支行行長王建利用自己行長的職權，通過刻制銀行印章、制作假存單等方式，侵吞客戶大量存款。所以不壹定大銀行就比信用社安全。
但總的來說，我覺得目前中國的信用社還是很安全的，信用社能給出比大銀行更高的利率是有特殊原因的。
目前很多大銀行都不敢支付非常高的利息，因為《銀行業利率工作自律公約》有規定。在很多銀行，存款最高上浮不會超過55%。我們可以看到，壹些大銀行的存款利率，甚至五年期的，基本都在4.265%以內。
目前很多信用社根本不是銀行業利率工作自律公約的成員，所以不受這個存款浮動上限的限制。即使壹些信用社是這個利率公約的成員，他們仍然可以比大銀行提高利率，因為從2018年4月開始，經過央行行長的表態和利率公約成員的閉門會議，這個利率聯盟已經讓壹些小銀行突破了利率浮動的上限，所以我們看到壹些利率低的信用社今年以來也給出了相當高的利率。
目前大銀行存款利率低，還有壹個重要原因是受FTP的影響，FTP是銀行內部的資金轉移定價機制。壹般大銀行的資金調撥中心都會制定壹個FTP，然後各分行根據這個FTP把自己的存款轉到總行的資金調撥中心，而吸收存款和FTP的差額就是分行的存款利潤，所以壹般不敢把利率控制得太高，否則就沒有利潤空間了。
信用社不壹樣。信用社壹般規模小，自負盈虧。他們很多都沒有FTP，所以他們對存款利率的定價更加靈活，可以根據市場情況隨時調整，所以可以給出更高的利率。
為什麽人們會覺得信用社不安全？
農村信用社是經中國銀行業監督管理委員會批準的農村合作金融機構，由社員股金組成，實行社員民主管理，主要為社區社員提供金融服務。農村信用社按照“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、省級地方政府負責”的改革方案在全國鋪開，各省市相繼成立省級農村信用社，負責各省市農村信用社的“管理、指導、協調、服務”。
農村信用社的歷史非常悠久。全國第壹家信用社於1923年6月在河北象山誕生。新中國成立後，有了很大發展，主要分三個階段。
第壹，建國時期。隨著農村合作運動的興起，供銷合作社、生產合作社和信用合作社都有了很大發展。現在，我們的生活中只剩下了信用社，都轉型成了農村商業銀行。會不會不安全？
第二，農業銀行保管期限。在此期間，信用社和中國農業銀行是同壹家銀行。可以說，信用社和中國農業銀行都是為農村服務的金融機構。後來為了支持農村發展，信用社獨立出來。
第三，省聯社的管理。也就是說，現在每個省的信用社都是由省聯社管理的。此外，中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行管理信用社。作為壹個歷史如此悠久的金融機構，什麽是不安全的？
妳不能因為信用社小就看不起它。在過去幾十年的農村發展中，信用社的成績是抹不去的。如果細心的網友看看自己地區的稅收排名，妳會發現妳們當地的農村信用社都是名列前茅的，妳們所謂的五大銀行不知道稅收都去哪了。
在農商銀行存錢，建設美好家鄉。相信我們，我們值得信賴！
首先說壹下為什麽信用社的利息比農行高。如果題目改成，信用社的存款利息和貸款利息都比農行高，那麽答案就壹目了然了。
眾所周知，銀行主要靠利差吃飯。以相對較低的價格吸收資金，以較高的價格貸出。這個資金價格的外在表現就是利率，利息就是本金乘以利率乘以期限。換句話說，利率越高，在相同的本金下，相同期限內賺取或支付的利息就越多。這個“利率”代表了貨幣的“高低”。
先說農信社吸收的存款為什麽能拿到高利息。第壹，農信社壹般是縣域法人機構，自主權遠高於其他金融機構，自上而下的傳導機制比大銀行效率高得多。不會有FTP(內部資金轉移價格)等參考指標，制定政策只是分分鐘的事情，可以根據市場競爭程度對市場做出快速反應。這些都是農信社在存款定價上的優勢。還有壹點我不得不說的是農信社的貸款利率，因為如上所述，銀行的主要收入來源是息差，也就是存貸款利率之差。壹般大型國有銀行，比如題目中提到的農行，做的都是優質資產。越是優質的資產，銀行越會熱捧，所以貸款價格就不會提高(市場充分競爭的結果)，最後只能以基準貸款利率甚至基準浮動給客戶。而農信社就不壹樣了，因為農信社在當地是法人的天然屬性，業務範圍只能在當地開展，所以對當地的中小企業了解的非常透徹，就連中小企業的老板對他們的日常行蹤也了如指掌。這些中小企業在大銀行的風控體系下難以生存，因此在貸款利率(即資金價格)上的議價能力有限。正因為如此，農村信用社可以把貸款利率提得太高，這樣企業就不會拿不到資金。所以農信社不惜以相對較高的利率吸引存款，也可以以更高的利率放貸。利差不亞於大銀行賺的。也就是說，信用社的利率要高於農行(無論是從存款還是貸款的角度)。
接下來，我們來談談是否安全。我之前回答過壹個問題，叫“如果有錢妳會存到農村商業銀行嗎？”妳認為它的操作安全嗎？實際上，農村商業銀行都是由農村信用社改制而來。其實他們只是名字不同，把董事長換成董事長，把主任換成總裁。運營和上市基本沒有變化。
從農信社或農商行的體制來看，雖然各縣的農信社或農商行都是壹級法人，但每個市區都會有壹個機構叫稽核中心，稽核中心在壹定程度上也有對各農商行的管理職能，屬於同壹體制，由省稽核中心管理，但各省是獨立的。雖然都是獨立機構，但都屬於同壹個體系。如果粗略計算，把全國8000多家農信社或農商行的網點聯合起來，農信社系統就是宇宙中最大的銀行。從規模上來說，絕對安全。
另壹方面，就具體的縣域農信社或農商行而言，存款規模肯定是當地機構的老大，縣域農貸80%以上都是這個機構提供的。
所以信用社的利率比農行高，是安全的。
我認為妳擔心得太多了。農行在信用社存款利率高是非常正常的。信用社存款利率高不代表信用社存款不安全！我可以肯定的告訴妳，存在信用社是安全的，妳放心存。
信用社也是我國的合法銀行，但規模較小，與六大國有銀行和12股份制商業銀行的規模無法相比。國有銀行是金勺子起家的，信用社是農村白手起家，自力更生。但是不要用鄙視的眼光看信用社。畢竟信用社和他們的銀行性質差不多，總的來說，信用社是安全的。
因為信用社是合法銀行，受國務院指導，銀監會監管；還需要上交國家儲備，還需要繳納存款保險，受《存款保險條例》保護。最重要的壹點是，它也和其他銀行壹樣，接受全國人民的監督。信用社雖然小，不起眼，但它是合法銀行，只要合法銀行裏的資金是安全的。
農村信用社的利息比農業銀行高也就不足為奇了。我們來分析壹下這其中的原因。
因為中國農業銀行是六大國有銀行之壹，直接有央行背景，規模大，資產多，營業網點多。最重要的是不缺錢，有錢花。信用社不壹樣。信用社規模小，資產少，營業網點少，經常缺錢。壹旦信用社缺錢不提高存款利率，沒有儲戶在信用社存錢，那就不是吃西北風了。所以信用社提高存款利率很正常，這才是信用社存款利率高於農行的真正原因。
我來打個比喻，更好的說明問題。農行是富家子弟，含著金湯匙長大，不缺錢。信用社是窮人家的孩子。他們應該通過自己的能力賺錢，自力更生。比如把存款利率比作能力，有錢人家的孩子沒能力有錢爸爸能啃爸爸；窮人家的孩子除非提高賺錢能力，否則只能等著餓死。所以，窮人家的孩子要想生存，就要提高自己的賺錢能力，讓自己好好生存。
以上是我個人對信用社安全性和存款利息高的分析，希望能幫妳解答。
看完贊，我有錢了，謝謝妳的閱讀和關註。
銀行存款是最安全的理財方式。信用社經過壹些改革，現在已經更名為農村商業銀行。無論地方銀行還是國有銀行，50萬以內的存款都是安全的。至於信用社和農行的利率差，原因包括:
央行公布基準利率時，允許銀行以基準利率為參考標準調整利率，可以上調也可以下調，只要客戶買賬。進壹步擴大銀行的利率自主權是激發金融市場活力、提高銀行競爭力的重要舉措。銀行的利率逐漸分化，允許利率市場化，供客戶選擇。
信用社在地方銀行中屬於中小型農村金融機構，網點僅限於本市縣。為了增加存款，吸引客戶，有必要提高利率。農業銀行家的職業生涯很大，網點的分散造成了巨大的成本消耗。他們無法提高利率。此外，理財和存款業務齊全，客戶資源穩定。即使利率再低，客戶還是會去打國有銀行的招牌。
在兩家銀行的安全措施方面:客戶存款在全國銀行統壹受存款利率規定保護，50萬(含)以內的存款將按在銀行的風險損失進行賠償；此外，兩家銀行還制定並實施了風險防控、員工行為動態排查、風險點自查等壹系列措施，確保客戶資金安全穩定。
在安全穩定的前提下，當然要看興趣的高低。僅僅是低利率的安全存款嗎？不是這樣的。銀行存款的安全性也差不多。信用社的利率比農行高。妳為什麽要保持低調？
我們在農村經常看到三家金融機構:農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社(或農村商業銀行)。如果仔細對比三家機構的利率，往往會發現農信社的利率明顯高於其他兩家。為什麽？農信社這麽高的利率安全嗎？
1，利潤來源
銀行的利潤來源主要由存貸利差和中間業務收入兩部分組成。
1)，存貸款利差
存貸利差的關鍵是存款，存款是銀行利潤的來源。如果銀行沒有存款，怎麽放貸？所以，存錢壹直是銀行的重要任務。中國農業銀行作為四大國有銀行之壹，規模大，實力強，網點多，品牌認知度高，所以農行的吸儲相對容易。另壹方面，農信社因為規模和品牌認知度有限，很難募集到資金，因為同等條件下，大家的首選都是農行。所以，為了和大銀行爭奪存款，農信社只能自己提高利率。
2)中間業務收入
中間業務收入主要包括:交易所手續費、信用卡業務收入、金融資產(如理財)收入等。銀行越小，業務範圍越窄(如信用卡業務，農村信用社沒有；再比如理財產品。只有600多家銀行(全國有4000多家銀行)有發行理財產品的權利，很多農村信用社沒有自營理財產品。因此，銀行規模越小，其利潤就越依賴於存貸利差。農村信用社屬於小銀行。對他們來說，存款是他們的生活來源。沒有存款，農信社的根基就沒了，這是農信社給高利率的最根本原因。
2、利率自律公約的限制
雖然從2015，10年10月24日起，央行不再對商業銀行和農村合作金融機構設定存款利率浮動上限。但在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制，對主要銀行存款利率浮動行為進行軟約束，存款利率浮動幅度壹般不高於50%。這是為了防止各大銀行之間的惡意競爭。
農行是利率自律公約成員，所以受此限制。而農信社不是大銀行，很多沒有參加過自律公約，可以根據自己的需要隨意加息。
通過上面的分析，我們應該對農信社的利率比農行高的原因有壹個清晰的認識，不是平白無故的漲。在中國，農村信用社也是中國銀行業監督管理委員會正式批準的農村金融機構。和國有銀行壹樣，他們也要繳納存款準備金和存款保險費。他們的經營也是受銀監會監管的，屬於正規金融機構。所以農信社的錢的安全性還是有保障的，尤其是50萬以內的資金是有存款保險條例保障的。
至於超過50萬的，就不用太擔心了。建國70年歷史中，河北省肅寧縣上村信用社僅發生過壹次破產案(最後由政府處理)，破產率不到0.1%。所以沒必要擔心農村信用社的存款安全。
農村信用社創建於20世紀50年代，是新中國最早的地方農村金融組織，體系龐大，數量眾多。2003年國務院發布《深化農村信用社改革試點方案》後，全國各地的農村信用社紛紛轉制為農村商業銀行和農村合作銀行，但我國仍有2000多家農村信用社，是服務“三農”和小微企業的主要金融力量，是我國金融體系不可或缺的重要組成部分。
農村信用社的綜合抗風險能力不如農業銀行，無法比較。從組織結構上看，未改制的農信社壹般以社員股份為資本，縣級社為獨立法人，定位於服務當地農村、農業、農村和中小企業。這就決定了其資產規模小、盈利能力弱、內部治理能力仍然滯後、綜合抗風險能力不足的現實。
中國農業銀行是四大國有上市商業銀行之壹。2017年末，其總資產達到210000000000，當年收入542800000000，凈利潤193100000000元。& lt財富>在世界500強企業中排名第38位，與英國在1000家全球銀行中排名第6位相比，它是壹家全球系統重要性銀行，大到不能倒。綜合抗風險能力明顯超過所有中小銀行。
然而，為了保護存款人的利益不因銀行倒閉而遭受損失，國務院頒布並實施了《存款保險條例》。本規定適用於國內所有商業銀行、農村信用社及其他存款類銀行業金融機構。有兩層意思:壹是農信社和農行都要對吸收的存款進行保險，繳納存款保險基金；第二，銀行破產，同等條件下支付不超過50萬的本息，沒有大小銀行、國有銀行、地方銀行之分。所以存款不超過50萬，無論是農信社還是農行，安全性都是壹樣的，沒有區別。也就是說，50萬以下的存款，哪裏利率高就存哪裏，不用擔心誰更安全。
當存款金額過大時，選擇農業銀行肯定更安全。如果是654.38+0萬元左右，根據《存款保險條例》，我們可以把資金分成幾份，分散存放，這樣就可以得到《存款保險條例》的充分保護。但是，如果是幾百萬或者幾千萬，就不能分成幾十份了。好麻煩。這個時候應該選擇銀行大額存款，這是最明智的。
當然，有了存款的過程，壹般人除了安全之外，還有其他的理財需求，比如取現的便利性，結算效率，理財產品，信用卡和信貸需求，其他服務等等。另外，大銀行肯定比小銀行提供全方位的服務和良好的體驗，更有保障。
銀行的存款風險在壹定程度上會是壹樣的。都是合法經營、合法設立、正規的銀行機構。即使有風險，也高不了多少。信用社雖然屬於會員制，但也是合法批準的正規經營機構。年化利率往往高於農業銀行，甚至高於六大國有銀行的年化存款利率。有可能高出1%。
很多儲戶在儲蓄的時候會比較很多銀行的年化利率，存在部分銀行可以給其他銀行同期更高的年化利率的疑慮，認為不安全。其實只要是銀行定期存款，風險程度就低，可以說是“無風險”的投資。擔心是自然的，因為壹個可能只有3.5%的年化利率，而另壹個可能達到5%的年化利率，差別很大。
但是從定期存款的角度來看，風險是壹樣的。兩家銀行都給定期存款，沒有區別。即使未來銀行倒閉或破產，儲蓄保險仍可賠付自然人50萬元以下。
當然，需要避免的是打著存款實際上是理財或保險理財的幌子進行定期存款，那樣的風險要高於銀行儲蓄。在實際儲蓄的過程中要仔細區分。
如果個人的意識是信用社的風險比農行高，那麽資金就會存在農行，畢竟自己的認知也很重要，存在信用社可能不實際但不劃算。客觀上講風險是壹樣的，但主觀上講風險高的話可以存到農行。
這與獲得資金的成本有關。
只要在銀保監會備案，就不存在誰比誰安全的問題。