然而，關於個人的壹般規則，銀行壹般會根據客戶的年齡、職業、經濟收入、各銀行存款、資產和財務水平等進行綜合評估。，也就是通常所說的總信用額度。
1.授信是指商業銀行直接向非金融機構客戶提供資金，或在相關經濟活動中直接向表外客戶提供資金支持，包括貸款、貿易融資、票據墊款等表內業務，以及票據承兌、信用證、信用證保兌、發債擔保、貸款承諾等不可撤銷的貸款承諾，或客戶在相關經濟活動中的信用向第三方提供擔保。信貸按期限分為短期信貸和中長期信貸。短期信貸指壹年，中長期信貸指壹年以上。
二是商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區域及其客戶進行授信，應當根據不同地區的經濟發展水平、經濟金融管理能力、信貸資金占用和使用、金融風險狀況等因素實行差別化授信。(2)應根據資產負債比例、還貸能力等因素確定不同的授信額度。(3)根據各地區金融風險和客戶信用變化情況，及時調整各地區和客戶的信用額度。(4)銀行每筆貸款應提供的額度不是分配的貸款規模，而是由商業銀行根據確定的授信額度、資金需求、還款能力、信貸政策和實際貸款額度控制的面積和額度。
三。商業銀行的授信決策應在書面授權範圍內做出，不得越權授信。商業銀行的信貸決策應依據規定的程序，不得違反程序或減少程序發放信貸。？商業銀行應嚴格要求信貸人員遵循客觀公正的外部因素的幹擾。商業銀行不得將工業產品或項目用於以下目的:2.違反國家有關規定從事股權投資，以信用作為註冊資本、註冊資本驗資和增資擴股；3.違反國家有關規定，從事股票、期貨和金融衍生產品投資；和政策。客戶未按國家規定取得下列有效批準文件之壹，或雖取得但化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不予提供信貸。
二、個人信用總額怎麽算？
個人信用總額是指銀行根據申請人的個人信用狀況，審核客戶在申請時提供的相關材料後確定的銀行可以透支的最高額度。個人信用的多少主要取決於信用的目的。公司將按照三種方法和壹個指引測試短期流動資金貸款額度，其他短期信貸額度根據需求確定。
固定資產主要根據項目總投資進行測試。不超過所有者權益；貿易公司壹般不超過年銷售額的10-15%，也可參考企業現有的銀行負債和或有負債；限制條件很多，所以沒有具體的公式。
三。個人信用總額由什麽構成？這兩者不能用於特殊目的。
個人名譽和個人資產。個人信用總額是指銀行根據申請人的個人信用狀況決定給予申請人的最高透支額度。個人信用總量由個人信用狀況和個人資產構成，不可調整和專用。對於持卡人來說，學歷越高，信用條件越好，銀行給的信用卡總授信額度也越高。
4.信用額度是多少？
授信是指銀行在相關經濟活動中直接向客戶提供資金支持或向第三方擔保客戶信用的行為。壹、建立信用管理體系，首先要把握三個區別。1信用與授權的區別，信用與授權最本質的區別，它們指的是不同的對象。授信的對象是銀行客戶，授權的對象是銀行下屬銀行，但二者關系密切。壹方面，信貸發放需要授權。壹般來說，對單個法人授信額度的審批權限應與授信業務授權中確定的對單個客戶授信業務總額的審批權限相結合，這也是授信管理系統與授權管理系統的接口。另壹方面，信用可以彌補授權的不足。授權權限過大，無法控制信用風險；授權權限設置小，審批效率低，難以滿足優質客戶大額、頻繁的融資需求。信用管理的實施正好彌補了這壹不足。在授權權限較小的情況下，通過核定授信額度，銀行在授信額度內實際發放授信時，只需對具體業務申請的合規性進行審核，在壹定程度上解決了客戶的迫切需求與農發行內部風控要求之間的矛盾。2信用與貸款的區別信用不能等同於貸款。授信是風控的壹個通用概念。貸款是銀行或其他信貸機構向借款人發放的貸款，必須在壹定期限內償還並支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還包括票據和信用證。授信包括銀行的表內和表外業務，開立信用證時也需要授信。3對公信用和內部信用的區別在於信用分兩種，壹種是銀行內部風險控制，壹種是內部信用。還有公信，或者客戶信用，是內控額度或者額度內告知客戶的信用額度。這部分授信額度可以對外公開，在這個授信額度內提款審批非常方便。要建立信貸管理體系，就要建立嚴格的信貸審批程序。農業發展銀行信貸可分為基本信貸和專項信貸。基礎信貸是指商業銀行根據國家信貸政策和各地區、各客戶的基本情況確定的信貸額度，如糧食流通貸款、農業產業化龍頭貸款、糧食加工貸款和其他企業貸款等。專項信貸是指農業發展銀行根據國家政策、市場情況變化和客戶特殊需求，在基本信貸額度之外，對特殊項目發放的信貸。例如，儲備貸款、監管貸款、項目貸款和合同采購貸款可以獲得特別信貸。農發行授信審批程序可分為四步:(1)受托人向銀行提供基本信息；(二)信貸部門對受托人進行評估，提出信貸管理初步方案；(3)貸款審查委員會審查批準授信額度；(4)審批後，形成信用證。信用證不符合客戶，信用證內容由農業發展銀行內部保存，包括:(1)貸款人全稱；(二)受托人的全稱；(三)授信種類、額度和期限；(四)信用審查時間；(五)債權人認為應當規定的其他內容。第三，建立信用管理體系，嚴格建立垂直的信用風險管理體系。商業銀行實踐證明，信貸風險垂直管理體系更有利於防範和控制信貸風險。農發行應加強對建立信貸風險垂直管理體系的研究。目前，經過機構改革，農業發展銀行已經分別設立了風險管理部和信貸管理部。需要做的是進壹步研究如何使下級機構服從上級機構風險管理部門的管理，嚴格執行各項信用風險管理政策和制度。這是建立信用管理體系的重要保證。第四，建立信貸管理體系，要把握好信貸額度的確定。授信額度是指銀行在綜合評估擬授信客戶的風險和財務狀況以及農業發展銀行融資風險的基礎上，能夠並願意承擔的風險總額。農業發展銀行可以先對單個客戶的單筆業務設定授信額度，再確定單個客戶的總授信額度。單個客戶的總授信額度等於單個商家的授信額度之和。總授信額度最高不得超過受托機構賬面總資產的75%或所有者權益的3倍。單個客戶總授信額度不得超過授信管理行貸款余額總額的10%。總授信額度中基於抵質押的部分不得超過客戶提供的抵質押品總變現金額的70%。單筆授信額度核定如下:1糧食流通貸款、龍頭、加工等貸款授信額度不超過客戶有效資產乘以上述期末資產負債率乘積的50%。2 .項目貸款的授信額度不得超過項目固定資產投資的70%。3 .儲備貸款的授信額度可按財政部核定的成本給予專項授信。4 .監管貸款可根據政府承諾給予特別信貸。5.合同貸款應根據合同訂單給予專項授信。信貸管理體系的建立離不開綜合客戶評價，綜合客戶評價是對客戶的信用狀況進行分析和評價，對客戶的償債能力進行綜合評價，從而發展優質客戶，防範風險，加強信貸管理，為信貸業務決策提供依據，建立綜合客戶評價體系勢在必行。目前，農業發展銀行對客戶的評價體系主要是信用評級，但現行的信用評級方法已經不適應發展的需要。首先，它沒有考慮到每個地區的特殊性。這種評級方式對於像白城這樣的欠發達地區來說太高了，顯然不利於欠發達地區的企業。二是對新設立的農業產業化龍頭企業、加工企業和其他企業，以及個人所有制企業沒有不同的標準。因此，應建立差異化的信用評級體系，在控制風險的基礎上，充分考慮欠發達地區的經濟因素。建立信用激勵機制，完善信用責任體系。建立責權利對等的約束激勵機制，增加壹些信貸人員的激勵措施，有利於培養和穩定壹支高素質、復合型的信貸隊伍。轉貼！