央行表示，數據顯示，壹季度，流動性合理充裕，金融總量平穩增長；壹季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。企業綜合融資成本穩步下降，降低了實體企業運營成本；3月新增公司貸款利率4.37%，比上年(65438+2月)低8個基點。
當前，國內疫情發生頻率增加，外部環境更加復雜、嚴峻和不確定。但中國經濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下壹步，人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好地發揮總量和結構雙重功能，加大對實體經濟的支持力度。
詳細解釋壹季度工業貸款的結構特征。
壹季度新增人民幣貸款結構數據披露較多。4月14日，央行調查統計司司長阮表示，今年壹季度，人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元，這是壹個統計高點。
其中，3月末，全部行業本外幣中長期貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，高於同期全部本外幣貸款增速0.9個百分點。壹季度，全部行業中長期貸款增加3.59萬億元，同比少增421.5億元。
阮說，從工業貸款的結構來看，主要有以下幾個特點:
壹是制造業中長期貸款持續高速增長。3月末，制造業中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術制造業中長期貸款余額增加365，438+0.9%。
二是中長期工業貸款增速較高。3月末，中長期工業貸款增長20.7%，明顯快於所有行業。
三是基建行業中長期貸款增長下降。3月末，基礎設施行業中長期貸款增加65，438+03.2%，比上月末低0.5個百分點。
四是出口相關行業中長期貸款快速增長。3月末，出口相關行業中長期貸款增速為365，438+0.8%，較上月末上升0.6個百分點。
阮表示，預計未來信貸投放將繼續保持平穩增長態勢，支持經濟復蘇。人民銀行將繼續疏通貨幣政策傳導機制，引導金融機構通過多種貨幣政策工具加大對實體經濟的服務，增強信貸總量增長的穩定性。
另外，關於市場關註的長三角地區是否受近期疫情影響，信貸投放在萎縮。4月14日央行調查統計司司長阮表示，今年壹季度，長三角地區貸款增速高於全國。3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別增加6543.8+0247億元、3245億元、3957億元和6543.8+0315億元，分別多增222億元、5654.38+0265438元。
阮表示，3月末，人民幣貸款增速為11.4%，比年初多增8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區貸款增速高於全國。根據可比統計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%、13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點，江蘇、浙江、安徽分別比全國高3.5、4.4、2.3個百分點。
新設立的兩個專項再貸款合計2400億元。
根據近期國務院常務會議的要求，中國人民銀行將創建科技創新和全民養老兩個專項再貸款。4月14日，央行貨幣政策司司長孫國鋒推出兩項新的專項再貸款。
關於科技創新再貸款，孫國鋒表示，人民銀行將通過科技創新專項再貸款，引導金融機構進壹步加大對科技創新企業的支持力度。該工具支持的企業範圍包括“高新技術企業”、“專業化創新型中小企業”、國家技術創新示範企業、制造業單項冠軍企業等科技型企業。支持範圍根據科技部、工信部現有標準確定，金融機構在範圍內自主選擇企業開展融資服務。該工具適用的銀行包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國性金融機構。總額2000億，利率1.75%。
在運作模式上，科技創新專項再貸款采取“先貸後貸”的直接機制。金融機構向企業發放貸款後，中國人民銀行對符合條件、貸款期限在6個月及以上的科技企業，按期提供貸款本金60%的資金支持。
關於普惠性養老專項再貸款，央行將利用這壹工具引導金融機構向普惠性養老機構提供優惠貸款，降低養老機構融資成本，增加面向普通大眾的普惠性養老服務供給。該工具推出初期，選擇了浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份進行試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構是七家大型全國性銀行，包括國家開發銀行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行。
按照市場化原則，金融機構向符合條件的普惠性養老機構提供優惠利率貸款，貸款利率與LPR同期限、同檔次的貸款利率大致相同。普惠養老專項再貸款也采用“先貸後貸”的直接機制，按季發放。中國人民銀行將根據貸款本金對符合條件的貸款提供專項再貸款資金支持。
銀行應靈活調整住房按揭等還款安排。
央行金融市場司司長鄒蘭表示，受近期疫情頻發、部分居民收入下降、房地產建設營銷活動受阻等因素影響，商品房銷售下降，個人住房貸款額也略有下降。但我國個人住房貸款整體資產質量良好，不良率長期保持在0.3%左右的較低水平。
對於個人住房貸款的信用風險，央行金融市場司司長鄒蘭表示，我國個人住房貸款資產質量總體良好，不良率長期保持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1，000筆個人住房貸款中，只有3筆左右是暫時處於非正常還款狀態。從歷史上看，我國個人住房貸款質量與就業和收入密切相關，但受房價波動影響較小，這與壹些國家的情況有很大不同。
數據顯示，我國商業性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元。兩項合計超過46萬億，對應貸款約6543.8億。
鄒蘭表示，自新冠肺炎疫情爆發以來，部分居民收入短時間受到影響，存在延期償還月供、重新安排還款計劃的需求。從貸後風險管理的角度來說，銀行對於這類特殊情況也需要有針對性的安排。因此，2020年6月5438+10月，中國人民銀行等五部門聯合下發通知，明確對受疫情影響的四類人群，金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸的還款安排，合理順延還款期限，對因疫情未能及時還款的，不做逾期記錄。
“從當時大銀行的實踐來看，疫情初期，個人住房貸款不良率壹度從0.29%上升到0.37%；延期還款政策實施後，整體貸款質量保持穩定；隨著疫情緩解，居民收入恢復，還貸迅速恢復正常。到2020年末，不良率回到了0.29%的原有水平。”鄒偉說道。
今年以來，國內疫情頻發，社會各界對延期還款更加關註。鄒蘭表示，人民銀行將繼續關註疫情，指導銀行重點做好幾個方面的工作:
第壹，強化以客戶為中心的理念。對於正常還款有困難的客戶，要區分還款能力和還款意願的原因；要區分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，實行延期還款政策。
二是加大政策宣傳力度，適當簡化業務流程，聚焦重點客戶群體，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。
三是針對零售業務鏈條長、客戶群多樣化的特點，加大各級業務培訓力度，完善客戶服務體系，落實征信權益保護，暢通投訴維權渠道。
此外，受疫情等因素影響，部分已售住宅項目出現延期，房屋交付延期。人民銀行也將會同有關部門，按照市場化、法治化原則，結合銀行實際綜合項目和借款人意願，依法依規妥善協商處理，切實維護購房人合法權益。
多城銀行自主下調房貸利率
鄒蘭介紹，中國房地產市場的區域性特征非常明顯。個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采取“國家-城市-銀行”三級定價機制。
具體來說，在國家層面，首套房貸利率不得低於相應期限LPR，二套房貸利率不得低於相應期限LPR加60個基點，這是全國必須遵守的下限政策。人民銀行省級分行指導省級市場利率定價自律機制，在國家政策下限基礎上確定轄內各市貸款利率下限。實踐中，大部分城市直接采用國家下限標準。銀行根據自身經營和客戶信用風險，在各城市利率政策下限的基礎上，合理確定每筆房貸利率的具體數值。
因此，鄒蘭強調，近期房貸利率下調主要發生在銀行層面。3月份，由於市場需求減弱，全國100多個城市的銀行根據市場變化和自身經營狀況，自主下調了個人房貸利率，平均下調幅度在20至60個基點。壹些省級市場利率定價自律機制也符合地方政府的監管要求。根據各城市實際情況，在國家政策範圍內，下調了首付比例下限和利率下限。這是地方政府和銀行根據市場情況和自身經營策略做出的差異化市場調整，適應了房地產市場區域差異的特點。
下壹步，人民銀行將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，以穩定地價、房價和預期為重點，配合地方政府履行屬地責任，更好地滿足購房人合理的住房需求。
妥善有序推進企業申請設立金控公司
《金融控股公司監督管理試行辦法》實施以來，近期，中國中信金融控股有限公司、北京金融控股集團有限公司獲準設立金融控股公司，目前仍有3家受理企業。央行宏觀審慎局局長李斌表示，金融控股公司監管的重要目的是全面持續掌握整體經營狀況，防範金融風險，促進穩健可持續發展，增強服務實體經濟的能力。人民銀行正在按程序開展審批工作，穩步有序推進其他具備設立條件的企業申請設立金融控股公司。
李斌強調，人民銀行始終堅持監管初衷，在金融控股公司準入管理過程中重點關註以下因素:
壹是非金融企業應當實質上控制兩類以上金融機構，且其控制的金融機構類型和資產規模符合規定條件。
二是擬設立的金融控股公司股東資格應當合規，主要股東核心業務突出，資本實力較強，運作規範，投資資金真實合法。
第三，擬設立的金融控股公司的股權結構應簡單、清晰、可穿透，能夠穿透並識別實際控制人和最終受益人。
四是組織架構健全，風險管理體系有效，確保金融控股公司成立後具有完善的公司治理、健全的風險隔離機制和充足的資本水平。
李斌表示，人民銀行將繼續推動具備設立條件的企業以申請設立金融控股公司為契機，摸清其金融背景，促進金融與實業有效分離，完善公司治理和風險管理，實現金融領域股權集中管理。
“這有利於提高後續金融控股公司整體監管的有效性，促進金融控股公司依法合規經營，防範風險跨機構、跨市場、跨業態傳染，維護金融體系穩定，提高服務實體經濟和高質量發展的能力，幫助經濟運行在合理區間。”李斌說。
建立具有硬約束的增量高風險金融機構早期糾正和限期整改機制。
央行金融穩定局局長孫天琦表示，截至2021年末，全國高風險金融機構316家，數量連續6個季度下降，峰值壓力下降壹半以上，金融風險管理進入常態化階段。下壹步，人民銀行將做好宏觀和微觀跨周期管理，努力走在金融風險曲線的前面。
2021第四季度，中國人民銀行完成了對4398家銀行業金融機構的央行評級。整體來看，大部分機構的評級結果都在安全邊界內(1-7)，資產占比在99%左右。中國有316家高風險金融機構(8-D)，數量比高峰時減少了333家，現有316家高風險機構的總資產僅占銀行業總資產的1%。中國24家大型銀行的評級壹直很優秀，約占資產的70%，對金融穩定起到了壓艙石的作用。
孫天琦表示，市場經濟是周期性的，金融會隨著經濟周期波動，這必然導致個別高風險機構的出現。因此，我們既不能在經濟上行時盲目樂觀，也不能在經濟下行時過度悲觀。
在金融風險緩釋措施方面，孫天琦透露，央行對增量高風險金融機構建立了具有硬約束的提前糾正和限期整改機制，並有序將央行監管評級與提前糾正機制相銜接，做到及早識別、預警、發現和處置風險。對人民群眾深惡痛絕的各種非法金融活動，要早識別、早處置，識別準確，下手堅決、迅速、堅決。對於評級良好的金融機構，探索建立科學的監測預警體系，對異常指標進行早期發現和預警，避免潛在風險轉化為實質性風險。
“2021，金融穩定部* * *發現274家銀行存在潛在風險問題，個別指標異常。通過及時采取措施，促進189家銀行有序化解潛在風險。其中，約50%的機構可以在壹個季度內完成修正。”孫天琦說。
對於存量高風險機構的風險化解，孫天琦表示，要確保現有政策和工作安排，嚴格壓實金融機構及其股東主體責任，壓實監管部門監管責任，壓實地方政府屬地風險處置責任和維護穩定第壹責任，推動落實建立地方黨政主要領導同誌負責的財政金融風險處置機制。
孫天琦表示，下壹步，人民銀行將不斷提高金融監管的有效性，完善有效制衡的金融機構公司治理體系；推動建立多渠道、市場化的中小金融機構資本補充機制；引導中小金融機構找準定位，服務地方、小微、三農，服務城鄉居民；地方政府應加強信用環境建設，營造良好的金融生態環境。
此外，對於金融穩定保障基金，孫天琦表示，金融穩定保障基金的定位是中央政府控制的應對重大金融風險的儲備基金，與存款保險基金和相關行業保障基金共同運作和配合。常規金融風險處置中，主要由存款保險基金和相關行業保障基金依法投資，不涉及金融穩定保障基金的使用；在重大金融風險處置中，金融機構、股東及實際控制人、地方政府、存款保險基金及相關行業保障基金在依法充分投入相應資源後仍有缺口。經批準後，他們將使用金融穩定保障基金按程序處理重大金融風險。
增強人民幣匯率彈性
隨著美元指數持續走強並突破100，人民幣匯率能否保持穩定備受市場關註。央行貨幣政策司司長孫國鋒表示，今年以來，人民幣匯率有升有降，雙向浮動。目前人民幣對美元匯率與去年底大致相當，市場對匯率的形成起了決定性作用。總體上看，人民幣匯率彈性增強，在合理均衡水平上保持基本穩定。
孫國鋒表示，人民銀行和外匯局在幫助外貿企業應對匯率波動方面做了大量工作，取得了明顯成效。2021年，企業運用遠期、期權等外匯對沖產品進行外匯風險管理的規模同比增長59%，高於同期銀行結售匯增速36個百分點，企業對沖比例同比增長4.6個百分點至21.7%。
展望未來，孫國鋒表示，下壹步，人民銀行將堅持以我為主，主要根據國內經濟形勢把握實施穩健貨幣政策的力度和節奏，增強人民幣匯率彈性，發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，把握好內部平衡和外部平衡。同時，我們將密切關註國際宏觀經濟和金融形勢，應對外部環境變化的影響。