除了利率低，使用方便，消費者可能會用“先買後付”來獲得心理安慰。基石顧問公司(Cornerstone Advisors)金融技術部董事總經理羅恩·舍夫林(Ron Schoeffling)在最近的壹篇文章中指出，人們使用“先買後付”，可能隱含著某種“自欺欺人”。特別是壹些頻繁使用該功能的消費者，其實是在利用這項服務來分攤自己的開支，讓每月的開支看起來少壹些。澳大利亞會計師克裏斯蒂·麥克奈特(Christy McKnight)也用自己的經歷證明了這壹點:自從麥克奈特的丈夫在疫情期間失業後，兩人開始小心消費。然而，麥克奈特發現，使用信用卡支付的壹大缺點是很難跟蹤自己的消費，壹不小心就會花得太多。當麥克奈特在朋友的推薦下開始使用“先買後付”時，她發現這項服務可以幫助她分擔和錯開壹些費用，而不用擔心短時間內超標。但無論“先買後付”對用戶有多麽大的吸引力，其商業模式都離不開用戶的提前消費，因此也離不開壞賬風險和財務監管。如上所述，“先買後付”可能有助於商家提高客單價，但實際上存在壹個隱藏的風險，即可能刺激用戶過度消費。數據公司Cardify.ai最近對約6500名用戶進行了調查，發現約48%的受訪者表示，“先買後付”會讓他們比信用卡至少多花10%-20%。財富管理公司Credit Karma在去年6月5438+065438+10月進行的壹項調查顯示，近40%的美國消費者在使用“先買後付”後錯過了壹次以上的還款，72%的消費者的信用評分因為使用這項服務而降低。所以“先買後付”可能刺激用戶尤其是年輕用戶進壹步增加費用和負債的風險還是很大的。雖然疫情期間“先買後付”交易量的增加並沒有帶來壞賬率的明顯上升，但這可能是由於疫情期間在政府的刺激下，人們消費謹慎，存款率高，居民手中現金增加。當疫情發生後人們的消費渠道和消費水平提高時，“先買後付”是否會面臨更高的壞賬風險還是未知數。從監管角度來看，各國監管機構近期開始更加關註“先買後付”這壹快速增長的業務。
(加美財經特稿，抄襲必究)
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作者:梅根明俊
編輯:南墨