“近年來，不斷有消費者投訴信用卡過度授信、分期手續費或違約金過高、暴力催收等問題。”3月14銀監會表示。
從銀監會每季度公布的銀行業消費者投訴情況來看，信用卡和貸款類投訴占比長期居高不下。這種業務與零售客戶規模分散、數量多有關，但也有其自身的原因。
關於個人消費貸款營銷不規範的問題，此前銀監會曾告知某股份制銀行“互聯網貸款業務開展時未充分展示真實利率，單方面宣傳利率低，侵害了消費者的知情權。客戶實際承擔的年化綜合資金成本是廣告利率的2.5倍，產品上線以來沒有客戶享受過最低的廣告利率。"
近兩年來，銀行對個人消費貸款產品的營銷屢屢翻車，從“彩禮貸”、“墓地貸”的過度營銷，到“無客戶享受最低宣傳率”，凸顯了個人消費貸款市場競爭的激烈。
中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告2021》顯示，近年來中國家庭部門杠桿率持續上升，從2008年末的18.2%上升到2019年末的651%，年均上升4.3個百分點，但2020年以來增長勢頭有所下降。
Lookup智庫與光大銀行聯合發布的《消費金融行業發展白皮書2021》認為，這主要是因為個人債務過快增長得到有效遏制，債務結構不斷優化。從政策來看，壹是由於房貸政策持續收緊，個人住房貸款增速連續三年下滑；其次，P2P點對點借貸機構已全部關閉，非法集資、跨境賭博、地下錢莊等非法金融活動得到遏制；再次，監管部門加強了對助貸業務的監管，進壹步壓縮互聯網貸款規模。從需求端看，壹是受經濟下行和疫情影響，部分消費者對未來收益的預期下降，因此主動控制負債規模；其次，壹些年輕人的消費觀念發生了變化，逐漸擺脫了“負債族”、“月光族”的身份。
但業內人士認為，消費金融行業的發展不應該為了追求規模而“疲於奔命”，而應該研究市場的真實需求，提供用戶需要的服務。
銀監會還提到了在非消費領域使用消費貸款的弊端。“誘導或者默許部分消費者將信用卡、小額貸款等消費信貸資金用於購房、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域。擾亂了金融市場的正常秩序。”
蘇表示，在消費貸款的實際運用中，壹是要加強內部人員的管理，防止出現內部人員作為消費貸款使用不當的幫兇；二是放款前，要向申請人明確消費貸款的使用說明，揭示使用不當的後果；第三，要加強對貸款中資金的監控，盡快發現和處置“問題”資金。
相關問題和答案: