★第壹階段:逾期1 ~ 3天，逾期3天以內不會被認為是故意逾期，而且大部分銀行都有時間容差政策，可以為持卡人提供壹定的時間容差服務。
只要持卡人在容時服務期間還清債務，銀行壹般不會上報央行征信系統，對個人征信影響不大；具體寬限期，可以咨詢發卡行了解詳情。
★第二階段:逾期30天左右，發卡行通過短信或電話提醒持卡人還款，同時收取逾期產生的違約金等利息費用；
如果持卡人能及時還清欠款，及時給發卡行打電話說明自己並非惡意，並盡力與銀行協商，還是有機會消除逾期記錄的。
★第三階段:逾期90天左右如果持卡人因為年費逾期，還清欠款後，可以繼續與銀行協商消除逾期記錄；
如果持卡人無力還款，建議持卡人繼續按時還款，還清債務後繼續用卡，並保持良好的信用記錄。24個月後，之前的不良信用記錄將被覆蓋。
★第四階段:逾期90天以上的持卡人，如未與銀行協商或進行還款，銀行將認為持卡人存在惡意透支行為，開始委托第三方催收機構對持卡人進行強制催收；
建議持卡人給發卡行打電話，表明自己願意還款，但還款能力不足，並提供壹些證明，申請個性化分期還款，最長可為5年60期。
總之，盡量按期還貸。如果資金周轉確實困難，優先考慮分期或最低還款額。