1 兩種計算利息方式
據了解，我市各大銀行對“部分還款”的透支利息計算分兩種：部分計息和全額計息。部分計息是指只對逾期未還的款項計息，按每日萬分之五計取利息。計算公式為：未還款額×日利息(0.05%/天)×記賬日至還款日的天數。而全額計息則意味著，只要持卡人在規定的免息期內沒有還清所有透支金額，就要對全部消費金額進行計息，也就是從消費之日起到還清全款日為止，按每日萬分之五計算循環利息。計算公式為：消費總金額×日利息×記賬日至首次還款日的天數+未還款額×日利息×首次還款日至二次還款日的天數。
2 享受便利也應付出
在我市，采用“全額罰息”的銀行主要有中國銀行、中信銀行(601998,股吧)以及交通銀行等；而僅對未歸還款項計息的銀行則包括工商銀行、建設銀行、華夏銀行(600015,股吧)等。
針對信用卡欠款是否應全額罰息，不同的人群有不同的說法。“信用卡透支業務說白了就是顧客從銀行那裏借錢，既然享受了便利，當然也應該有所付出。”昨日，中信銀行太原分行相關工作人員告訴記者。他解釋，采用“全額罰息”是國際主流慣例，主要是為了防範信用卡惡意拖欠。
“市民在辦理信用卡時，簽訂的協議中對計息有明確的解釋。既然已經簽訂了合同，自然也該遵守它。”這位工作人員告訴記者，“其實，銀行對信用卡透支都有免息期的，最短期限為20天，最長期限為56天，市民只要在免息期內全額還款，根本不會產生利息。”
3 “容忍”新政悄然出臺
不過，也並不是所有的銀行都對“全額罰息”表示支持，目前，我市除了工商銀行等銀行采用“部分計息”外，還有民生銀行(600016,股吧)、建設銀行等多家銀行推出了“容差還款”這壹更人性化的計息方式。所謂“容差還款”就是指當持卡人未能全額償還全部應還款額時，如果還款金額與全部應還款額之差在壹定限度之內，銀行視同當月全額還款，沒有罰息，欠下的小額零頭會自動滾入下期賬單中或者“壹筆勾銷”。
中國民生銀行信用卡中心太原營銷中心壹位工作人員告訴記者，“持卡人沒有全額還款，但其未還部分的差額少於10元時，民生銀行視同該持卡人全額還款。”例如，如果客戶消費1萬元而在免息還款期內還款9990元，余額10元未還清，民生銀行將視客戶為全額還款，不再計收利息。
記者了解到，各家銀行的容忍度並不相同。其中中國銀行執行欠款的1%以內容忍；建設銀行執行10元以內容忍；浦發銀行(600000,股吧)執行10元以內容忍；招商銀行(600036,股吧)執行10元以內容忍；民生銀行執行10元以內容忍；此外，農業銀行、中信銀行及交通銀行均執行無容忍政策。4
4 好習慣免除高利息
“市民如果想避免罰息，可以開通信用卡短信提醒和賬單功能，銀行壹般都會通過短信的方式提醒客戶各種賬戶信息。”建設銀行壹位工作人員告訴記者，“我們發現顧客拖欠款項後，會及時發短信提醒顧客。顧客只要在短信規定的時間內還款，建設銀行是不收取利息的。”
此外，業內人士還建議，使用信用卡的市民，應在開卡前咨詢發卡行了解自己手中的信用卡到底是采取哪種方式收利息，以采取合適的還款方式，避免逾期欠款出現高額罰息的情況。同時，市民可以把信用卡和借記卡綁定，開通自動還款功能。“不過，需註意借記卡內的資金是否足夠支付信用卡扣款。另外，現在還款途徑也更加方便，使用如支付寶、拉卡拉等第三方支付方式也可以進行還款。”
對於壹些持卡人辦理多張信用卡、然後通過時間差“以卡養卡”的做法，銀行工作人員表示並不可取：“其實這樣做的風險很大，壹旦自己的周轉現金跟不上，到時候可就是連鎖反應，想要補平窟窿的難度相當大。”