根據261號文，只要該賬戶經公安機關認定並納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將暫停該賬戶的所有業務。截至目前，工、農、中、建、交、郵儲六家銀行參與的河北省反詐騙中心已止付凍結涉案賬戶5892個。去年壹年，廣發銀行累計堵偽、假證等異常開戶2455例。
2016年，央行發布《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪的通知》(以下簡稱“261號文件”)打擊電信詐騙。文件編號261明確要求自2017 1起，只要經市級以上公安機關認定並納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將暫停該賬戶的所有業務。
目前距離這個點已經過去壹個多月了。銀行的執行情況如何？記者在近期采訪中發現，不少銀行已經提前落實了這壹要求，並取得了壹定成效。比如河北，截至去年12，工、農、中、建、交、郵六家銀行占用的河北省反詐騙中心19緊急止付，凍結涉案賬戶5892個。廣發銀行相關負責人也告訴記者，去年該行營業網點共截獲假假證等異常賬戶2455個，識別信用卡詐騙954筆，在防範電信詐騙方面成績顯著。
提前落實要求
記者註意到，除了壹級賬戶管控、24小時ATM轉賬等措施外，261號文還對“涉案賬戶”進行了監管。
根據文件編號261，對於“涉案賬戶”名單，銀行和支付機構將暫停該賬戶的所有業務。3天內未核實“涉案賬戶”身份的，賬戶持有人名下所有銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。
相關規定還明確，如果經過身份核實明確該賬戶是以他人虛假姓名開立的，必須出示同意銷戶的聲明，才能註銷涉案賬戶。經認定賬戶確為出售、出租的，或經證明是個人或單位冒用他人身份開戶的，5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務及所有支付賬戶業務，3年內不得為其新開賬戶。同時，這些違法者的信息也將向社會公布。
有業內人士提醒，今後銀行辦理開戶業務，壹旦發現有人冒用他人身份開戶，將直接向公安機關報案，並將冒用的身份證件移交公安機關。
據了解，廣發銀行根據電信詐騙的特點，從開戶、客戶關鍵信息設置、資金交易、賬戶使用習慣等多個維度設置了針對性的監控規則，做到事前攔截可疑活動，事中確保合規審核，事後監控賬戶異常。
據廣發銀行相關負責人介紹，目前該行已完成對不法分子銀行賬戶和支付賬戶的存量管控，為廣大客戶提供了更加“綠色”的用卡環境。
銀行改革同步跟進
某大型銀行相關負責人告訴記者，為從源頭上治理電信網絡詐騙，保障廣大人民群眾的財產安全，該行已從全面加強客戶信息保護、嚴格執行賬戶實名制管理、大力開展公眾宣傳等方面著手落實相關工作。
不僅如此，壹些銀行還進行了更深入的轉型。記者從廣發銀行獲悉，該行計劃分三批完成261號文20個改造項目，前兩批已順利完成。
據悉，2016 11年底完成第壹批改造。據廣發銀行相關負責人介紹，現階段，廣發銀行已經完成了壹級賬戶管控，實現了對各類開戶渠道、開戶方式的系統化檢查和管控；ATM轉賬24小時已到賬，通過電話客服註銷流程已完成；在主客戶轉賬操作通道中，增加延遲到賬的功能選項；全轄加強對開戶操作的監控。
目前第二批改造已經順利完成。記者了解到，2065438+2007年65438+10月1日起，廣發銀行正式開展異地取現、轉賬交易，免收USW相關費用；完成所涉及賬戶的相關控制和驗證功能，包括名下所有賬戶、交易賬戶等。實現假賬戶銷戶、二類賬戶櫃臺開立、二類賬戶交易限額控制功能；開始清理股票賬戶和電話號碼的具體實施。
上述相關負責人還介紹，對於第三批改造，廣發銀行計劃在2065438+2007年3月完成支付報文改造，確保全系統全部改造完成。
財產安全保護升級了。
隨著261號文件在大部分銀行的逐步推行，防範電信詐騙的成效開始顯現。例如，不到兩個月，河北省反詐騙中心已為群眾挽回經濟損失近4000萬元。據廣發銀行統計，該行去年勸阻行為異常客戶向陌生人轉賬33起，確定中介代理辦卡、協助警方抓捕犯罪分子、偽造卡片進行詐騙等32起，有效保障了客戶權益。
“通過分析目前的詐騙案件，我們發現許多電信詐騙資金被卷入或最終轉移到可疑賬戶。261號文件正好聚焦了電信詐騙的癥結所在，它的出臺將有效打擊電信詐騙。”廣發銀行的安全專家說。
在陜西，農行以網點為陣地，以微沙龍等形式進行現場宣傳。，向廣大群眾普及防騙和安全用卡知識，提醒客戶保護隱私，不要輕信陌生人電話或短信，警惕電信詐騙陷阱。濟南部分銀行通過微信微信官方賬號推送信息，積極宣傳防範電信網絡詐騙知識。
為了保護客戶的財產，廣發銀行還提供更安全的賬戶保護。據了解，廣發銀行不僅支持客戶指定安全手機號、設置每日交易限額並根據需要隨時靈活調整、申請密匙令防止他人操作自己的賬戶，還提供嚴謹的異常賬戶行為檢測，並與公安機關實時溝通，保護賬戶免受盜竊、詐騙、犯罪嫌疑人侵害。如果客戶不知道交易對手的情況，廣發銀行可以代查。