那麽銀行壹般怎麽判斷信用卡有潛在風險呢？在銀行工作的朋友告訴我，銀行主要靠這兩點來判斷持卡人是否存在潛在的交易風險。讓我們壹起來看看它們。
第壹:在線交易監控
總的來說，目前我國的信用體系並不完善，企業和個人在使用該體系時確實會遇到相應的風險。因此，為了保證資金安全和持卡人利益，銀行會對信用卡進行風險控制。
銀行使用在線交易監控來識別信用卡風險，壹般是指銀行使用機器進行監控和操作，收集信用卡持有人的學歷、年齡、債務、工作等信息。
看持卡人的時間、金額、地點、交易次數等具體行為，再用相關風險公式參考權重。如果持卡人體重異常，那麽信用卡就會被銀行發現，從而避免信用卡被虛假刷卡的情況。
第二:風險數據對比調查
銀行作為金融機構，無權過多幹預商戶和個人的消費行為。所以很多情況下，銀行找出哪筆信用卡交易有風險，對比風險數據。
比如參考以往的信用卡風險案例，或者看業務本身是否正常，持卡人的信用卡是否異常等等。通過壹系列的數據對比。
比如妳的信用卡經常在國內消費，然後有壹天妳的信用卡早晚在國內消費。中午在國外突然出現大規模交易，而且也是在信用卡交易的高風險區域，比如東南亞壹些盜卡高發的國家，銀行基本都會認為這張信用卡有風險。
遇到這種情況，壹般銀行工作人員會打電話給妳確認，或者幫妳封卡，減少卡的財產損失。
如果妳的信用卡有風險，很可能危及妳的財產安全。妳可以按照銀行工作人員的建議，把卡註銷，換壹張新的。如果覺得太麻煩，還可以給信用卡修改消費密碼，然後限制消費額度，保護自己的財產。
銀行正是基於以上兩點來判斷持卡人是否有風險交易，雖然我們可以避免這些情況。建議想快速提升額度的朋友盡量多消費。